Bagaimana Mengubah Mimpi-mimpi Besar Menjadi Tujuan Finansial

Oleh Anna Sergunina

Pelajari lebih lanjut tentang Anna di Situs kami, Tanya Penasihat

Mimpi tanpa rencana hanyalah sebuah harapan. Untuk memastikan Anda dapat mencapai impian dan keinginan besar yang Anda miliki dalam hidup, penting untuk mengubahnya menjadi sasaran keuangan yang dapat dicapai. Maka Anda harus memprioritaskan tujuan Anda dan secara konsisten melacak kemajuan Anda ke arah mereka.

Langkah-langkah berikut akan membantu Anda menentukan dan memprioritaskan sasaran Anda sehingga Anda dapat mewujudkan impian Anda:

1. Putuskan apa yang Anda inginkan

Tujuan hidup Anda menjadi tujuan finansial karena mereka umumnya membutuhkan uang. Tetapi ketika Anda merenungkan apa yang ingin Anda lakukan atau capai, jangan tersesat di lautan dari pengeluaran sehari-hari, utang, dan penghasilan. Sebaliknya, jadilah jelas tentang apa yang sebenarnya Anda inginkan.

Jangan pikirkan apakah impian Anda memungkinkan - setidaknya belum. Misalnya, Anda mungkin ingin pensiun dini atau membeli rumah atau membayar pendidikan perguruan tinggi anak Anda atau semua hal di atas. Ini semua adalah mimpi yang luar biasa. Tulis semuanya, cobalah untuk sespesifik mungkin tentang apa yang Anda inginkan dan kapan Anda ingin mencapainya.

2. Ubah impian Anda menjadi gol

Langkah selanjutnya adalah mengubah impian Anda menjadi tujuan yang dapat Anda kerjakan. Misalnya, Anda ingin membeli rumah dalam tiga tahun. Untuk mengubah mimpi ini menjadi tujuan yang konkrit, pecahkan angka-angkanya:

1. Berapa biayanya? Katakanlah jenis rumah yang Anda sukai akan berharga $ 200.000.
2. Berapa yang Anda perlukan untuk uang muka? Katakanlah Anda ingin menurunkan 15%, atau $ 30.000.
3. Berapa banyak yang sudah Anda simpan? Katakanlah Anda memiliki $ 5.000.

Perbedaan antara tabungan Anda dan jumlah uang muka yang Anda butuhkan adalah tujuan keuangan Anda. Sekarang, Anda dapat mengganti impian Anda dengan tujuan: Saya ingin menghemat $ 25.000 untuk pembayaran uang muka pada rumah baru dalam tiga tahun.

Tuliskan tujuan finansial Anda. Ini penting; jika tidak ditulis, itu hanya sebuah keinginan. Lakukan ini untuk setiap impian Anda. Untuk tujuan atau perhitungan keuangan yang lebih kompleks, Anda mungkin ingin bekerja dengan penasihat keuangan.

3. Prioritaskan tujuan Anda

Setelah Anda memiliki daftar tujuan Anda, Anda harus memutuskan untuk fokus pertama. Bagian ini tidak mudah karena sasaran terkadang bertabrakan satu sama lain. Untuk memprioritaskan tujuan keuangan Anda, beri peringkat berdasarkan urutan kepentingan dan berdasarkan pada jangka waktu. Pikirkan tentang apa yang terjadi dalam tiga tahun ke depan, lima hingga tujuh tahun ke depan dan kemudian di luar itu. Juga pikirkan tentang tujuan Anda dalam hal seberapa penting mereka terhadap rasa sejahtera Anda di kemudian hari. Jika Anda berjuang untuk memprioritaskan, tanyakan pada diri Anda: Tujuan mana yang akan lebih membahayakan jika saya menundanya di lain waktu? Tujuan mana yang akan menguntungkan lebih banyak orang di sekitar saya?

Berikut contohnya: Haruskah saya menabung untuk kuliah bagi anak saya atau untuk pensiun saya sendiri? Ini pertanyaan yang sulit karena orang tua ingin menjaga anak-anak mereka. Tetapi jika Anda tidak memiliki aset dan tabungan yang memadai pada saat Anda pensiun, siapa yang akan merawat Anda? Anak-anak Anda dapat mengambil pinjaman mahasiswa, bekerja paruh waktu dan mencoba mendapatkan uang beasiswa untuk biaya kuliah mereka. Anda tidak dapat melakukan itu untuk memenuhi kebutuhan Anda selama masa pensiun. Dalam hal ini, Anda perlu memprioritaskan penghematan pensiun atas tabungan kuliah.

Namun, Anda mungkin harus fokus pada beberapa sasaran sekaligus. Itu berarti Anda mungkin harus menyulap tabungan untuk uang muka, pensiun, dan kuliah pada saat yang sama. Mungkin juga berarti Anda perlu menyesuaikan sasaran-sasaran tertentu berdasarkan situasi Anda. Misalnya, jika Anda ingin membeli rumah dan menabung untuk masa pensiun dan kuliah, mungkin Anda harus mempertimbangkan rumah yang lebih murah.

4. Lacak kemajuan Anda

Miliki kencan uang rutin dengan diri Anda sendiri, orang penting Anda, atau profesional yang akan melihat keuangan Anda secara obyektif. Pada setiap pertemuan, diskusikan berapa banyak uang yang Anda hasilkan dan simpanan, apakah ada perubahan pada utang Anda dan apakah ada biaya tidak biasa yang akan datang. Meninjau item baris ini akan membantu Anda tetap fokus pada prioritas dan melacak kemajuan Anda. Saya merekomendasikan pengaturan tanggal uang mingguan untuk akhir pekan - katakanlah, Minggu sore - jadi ini memberi Anda laporan kemajuan untuk menutup minggu dan menetapkan panggung untuk minggu depan.

Bagian terpenting dari tanggal uang adalah memiliki mitra yang akan membuat Anda bertanggung jawab dan membantu Anda tetap pada jalur menuju tujuan Anda. Ingat, Anda mendapatkan apa yang Anda fokuskan. Setelah Anda mengetahui apa yang ingin Anda lakukan dan bagaimana Anda akan memungkinkan, tanggal uang Anda akan membantu menjaga momentum berjalan.

Anna Sergunina adalah penasihat keuangan, pencipta Perpustakaan Uang, dan pemilik Perencanaan Keuangan MainStreet dengan kantor di California, Maryland, New York dan Washington, D.C.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.