Apa Rasio Pengeluaran Reksa Dana Khas?

Untuk mengenali apakah Anda membayar terlalu banyak untuk investasi Anda - atau tahu apakah Anda harus menepuk-nepuk punggung sendiri untuk mendapatkan kesepakatan yang baik - Anda kadang-kadang harus berbelanja dana yang ditawarkan oleh broker Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan dana serupa untuk lebih sedikit.

Apa itu rasio biaya?

Rasio pengeluaran adalah biaya tahunan yang dinyatakan sebagai persentase dari investasi Anda - atau, seperti istilah yang diimplikasikan, rasio investasi Anda yang mengarah ke biaya dana. Jika Anda berinvestasi dalam reksadana dengan rasio biaya 1%, Anda akan membayar dana $ 10 per tahun untuk setiap $ 1.000 yang diinvestasikan. Uang itu tersapu dari investasi Anda dalam dana, yang berarti Anda tidak akan mendapatkan tagihan atas tagihan tersebut. Itulah salah satu alasan mengapa biaya ini mudah terlewatkan.

Alasan lainnya? Mereka tidak begitu mudah ditemukan. Anda harus menggali prospektus dana - tersedia di situs web perusahaan dana, atau Anda dapat melihat pada halaman informasi dana di situs web penyedia pialang daring atau pensiun Anda. Jika Anda bekerja dengan penasihat keuangan, dia juga harus berbagi informasi tentang pengeluaran ini dengan Anda.

" Belajarlah lagi:Bagaimana cara berinvestasi dengan reksa dana

Hitung biaya biaya investasi

Seiring waktu, rasio pengeluaran dapat benar-benar memakan laba Anda. Kalkulator ini akan menunjukkan kepada Anda bagaimana perbedaan antara dua rasio biaya bertambah dari waktu ke waktu.

Apa rasio biaya yang umum?

Untuk mengetahui apakah Anda membayar terlalu banyak, ada gunanya mengetahui berapa banyak yang harus Anda bayar. Biaya ini sangat bervariasi, bahkan di antara jenis dana yang sama. Misalnya, dana Standard & Poor's 500 yang ditawarkan oleh satu broker dapat membebankan biaya lebih besar dari dana serupa yang ditawarkan oleh broker lain; switch sederhana dapat menghemat uang tanpa mengorbankan hasil.

Untuk mengenali apakah Anda membayar terlalu banyak untuk investasi Anda - atau tahu apakah Anda harus menepuk-nepuk punggung sendiri untuk mendapatkan kesepakatan yang baik - Anda kadang-kadang harus berbelanja dana yang ditawarkan oleh broker Anda untuk melihat apakah Anda dapat menemukan dana serupa untuk lebih sedikit. Demikian juga, Anda dapat melihat dana yang ditawarkan oleh pialang lain, karena peralihan mungkin menawarkan cukup banyak tabungan agar sebanding dengan kerumitannya.

Ini juga membantu untuk mengetahui rasio biaya rata-rata tertimbang aset untuk berbagai kategori dana, sehingga Anda dapat melihat di mana Anda berdiri. Angka ini menunjukkan rasio biaya rata-rata yang dibayar investor.

»Ingin tahu bagaimana dana ini berbeda? Baca dasar-dasar reksa dana

Ketika Anda membandingkan biaya dana Anda, pastikan Anda membandingkan apel dengan apel - dengan kata lain, dana dari kedua jenis yang sama dan pendekatan investasi yang sama. Reksa dana yang dikelola secara aktif mempekerjakan manajer profesional yang membuat keputusan investasi sehari-hari; dana ini akan mengenakan biaya lebih banyak sebagai hasilnya. Dana pasif, seperti dana indeks dan dana yang diperdagangkan di bursa, melacak indeks daripada memiliki manajer profesional. Dengan menghemat biaya itu, mereka dapat membebankan biaya lebih rendah kepada investor.

Rasio biaya hanya satu biaya yang dibayar investor

Ya, Anda harus fokus dan memahami biaya ini. Tetapi Anda juga ingin melihat biaya lain yang dapat menjadi hambatan dalam portofolio Anda.

Jika sebagian dari portofolio Anda melibatkan perdagangan saham, Anda akan membayar komisi pada setiap perdagangan. Komisi tersebut umumnya berlaku untuk dana yang diperdagangkan di bursa juga, karena mereka berdagang di bursa seperti saham. Tetapi hari-hari ini, banyak broker layanan penuh dan penyedia akun IRA menawarkan berbagai macam ETF tanpa komisi, membiarkan Anda menghindari biaya-biaya pada perdagangan ETF.

»Suara menarik? Lihat daftar broker terbaik kami untuk menukar ETF tanpa komisi

Biaya lain termasuk biaya administrasi dalam 401 (k) atau rencana pensiun lain yang disediakan pemberi kerja, dan beban penjualan reksa dana.

Lebih lanjut tentang biaya investasi

• Memahami biaya investasi: Dari komisi pialang hingga beban penjualan
• Belanja untuk ETF? Cara mempersempit pilihan
• Broker online terbaik untuk reksa dana

Apa berikutnya?

• Ingin menjelajah terkait?

  Apa itu Reksa Dana?

• Ingin menjelajah terkait?

  Broker Terbaik untuk Reksa Dana

• Ingin menjelajah terkait?

  Memahami Biaya Investasi: Dari Komisi Pialang hingga Beban Penjualan

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @arioshea .

Diperbarui 2 Agustus 2017.