Di sinilah Orang-orang Off the Banking Grid

Setiap tahun, sekitar 9 juta rumah tangga AS tanpa rekening bank berisiko membayar biaya dalam tiga digit untuk pesanan uang, memeriksa pencairan dan kartu debit prabayar, sementara kehilangan kesempatan untuk mendapatkan bunga atas tabungan mereka. Meskipun laporan federal baru menunjukkan bahwa apa yang disebut tingkat tidak terlayani menurun, di tujuh negara lebih dari 10% rumah tangga menyimpan uang mereka dari grid.

Pada tahun 2015 di seluruh AS, 7% rumah tangga tidak memiliki rekening bank, yang berarti tidak ada anggota yang memiliki tabungan atau rekening giro, menurut Survei Nasional Federal Deposit Insurance Corp tentang Rumah Tangga yang Tidak Didukung Bank dan Underbanked yang dirilis pada bulan Oktober. Persentase itu turun dari 7,7% pada 2013 dan 8,2% pada 2011.

Di antara negara bagian, persentase rumah tangga tanpa rekening bank berkisar dari jauh di bawah hingga di atas tingkat nasional. Vermont memiliki persentase terendah (1,5%) rumah tangga tanpa rekening bank pada tahun 2015, sementara Louisiana memiliki tingkat tertinggi (14%).

Data area metro

Survei FDIC mencakup data untuk 68 wilayah metro besar. Berikut adalah 10 tempat dengan jumlah rumah tangga tanpa bank tertinggi di 2015 dan persentase yang tidak memiliki akun:

1. New Orleans-Metairie (17,4%)

2. Memphis, Tennessee (17,2%)

3. Baton Rouge, Louisiana (14,3%)

4. Kota Oklahoma (13,3%)

5. Jackson, Mississippi (12,5%)

5. Wichita, Kansas (12,5%)

7. Birmingham-Hoover, Alabama (12,3%)

8. San Antonio-New Braunfels (11,3%)

8. Tulsa, Oklahoma (11,3%)

10. Little Rock-North Little Rock-Conway, Arkansas (11,2%)

Key takeaways

Lebih banyak wilayah metro mengalami penurunan dalam tingkat yang tidak terlayani daripada peningkatan. Dari 2013 hingga 2015, persentase rumah tangga tanpa rekening bank menurun di 35 wilayah metro, meningkat di 25 tempat dan tetap sama di satu lokasi, menurut satu set data FDIC dari 61 wilayah metro. Beberapa tempat mengalami penurunan yang signifikan. Sebagai contoh, area metro Phoenix-Mesa-Scottsdale adalah rumah bagi persentase rumah tangga yang tidak memiliki kartu tertinggi kedua (16,3%) pada tahun 2013. Dalam dua tahun, angka itu turun menjadi 10,6%. Area metro Orlando-Kissimmee-Sanford, Florida, juga mengalami penurunan persentase penduduk yang tidak memiliki rekening bank - dari 9,9% rumah tangga pada tahun 2013 menjadi 4,3% pada tahun 2015.

Beberapa kota melawan tren dan melihat peningkatan. Di beberapa tempat, persentase rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank meningkat secara signifikan. Austin-Round Rock, Texas, daerah metro berubah dari memiliki salah satu persentase terendah rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank pada 2013 (1,3%) ke tingkat rata-rata di atas 8,6% pada tahun 2015. Dan sementara Birmingham-Hoover, Alabama, wilayah metro memiliki salah satu tingkat tertinggi rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank pada tahun 2015 sebesar 12,3%, hanya dua tahun yang lalu, memiliki rata-rata di bawah 5,7%. Di seluruh negara bagian, persentase rumah tangga di Alabama tanpa rekening bank meningkat dari 9,2% pada tahun 2013 menjadi 12,5% pada tahun 2015.

Tingkat yang belum dibayar di bank adalah yang tertinggi di Korea Selatan. Pada tahun 2015, negara bagian dengan persentase tertinggi rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank berada di Selatan. Selain itu, sembilan dari 10 wilayah metro dengan tingkat tertinggi yang belum ditagih pada tahun 2015 berada di Selatan.

Biaya tidak memiliki rekening bank

Rumah tangga yang tidak memiliki bank di Selatan dan di tempat lain harus bergantung pada alternatif bank, seperti toko pinjam-meminjam dan pengecer untuk mengecek tunai dan membeli pesanan uang. Studi Investmentmatome baru-baru ini menemukan bahwa rumah tangga yang hanya menangani pembayaran tunai rata-rata biaya tahunan sebesar $ 198,83 untuk pencairan cek dan pemesanan uang. Rumah tangga yang tidak memiliki rekening bank dengan kartu debit prabayar yang memungkinkan setoran langsung membayar rata-rata tahunan $ 196,50 dalam biaya, analisis ditentukan, sedangkan mereka dengan kartu debit prabayar tanpa membayar setoran langsung $ 497,33.

Bagi mereka yang menggunakan bank, rata-rata rekening giro biaya sekitar $ 150 per tahun, studi ini menemukan. Perkiraan ini termasuk biaya pemeliharaan bulanan dan dua biaya overdraft. Beberapa akun, yang memiliki biaya overdraft lebih rendah dan tanpa biaya bulanan, biaya pelanggan sekitar $ 30 per tahun.

Keluarga yang tidak menggunakan lembaga keuangan juga kehilangan rekening tabungan, cara yang berguna untuk membangun dana darurat, dan kartu kredit yang dapat membantu membangun kredit. Mereka juga tidak mendapatkan manfaat dari berbagai macam perlindungan penipuan yang ditawarkan oleh bank-bank yang diasuransikan secara federal dan tawaran credit union, dan mereka tidak dapat mengakses alat perbankan online dan seluler yang membantu menghemat waktu dan uang.

Laura McMullen adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @lauraemcmullen. Sreekar Jasthi adalah analis data di Investmentmatome. Email: [email protected].