Vanguard vs. Fidelity: Mana Yang Terbaik untuk Anda?

Jika Anda sedang mencari akun pialang baru, dua nama terbesar di bidang ini - Vanguard dan Fidelity - mungkin muncul pertama kali.

Anda mungkin ingin tahu, karena kami, tentang bagaimana kedua tumpukan ini berdampingan. Kami telah menempatkan Vanguard dan Fidelity dalam pertarungan langsung untuk membantu Anda memutuskan siapa yang harus memenangkan uang Anda.

• 

  Ulasan editor Investmentmatome

• Komisi Perdagangan $ 2 hingga $ 20 per perdagangan, tergantung pada investasi dana Vanguard
• Akun Minimum $ 0
• Promosi Tidak ada
• Memulai

• 

  Ulasan editor Investmentmatome

• Komisi Perdagangan $ 4,95 per perdagangan
• Akun Minimum $ 0
• Promosi 300 perdagangan bebas komisi dengan setoran $ 50.000 atau lebih
• Memulai

Ada satu hal yang harus jelas di depan. Baik Vanguard dan Fidelity adalah kekuatan pensiunan - dana broker mereka berbaris sebanyak 401 (k), dan Fidelity adalah 401 (k) penjaga rekor terkemuka. Keduanya juga dipilih untuk broker terbaik kami untuk IRA. Tetapi Fidelity juga melayani pedagang aktif, dengan komisi rendah dan platform perdagangan berkualitas.

Vanguard, tidak begitu banyak. Perusahaan tidak menawarkan platform perdagangan, dan dalam beberapa kasus, investor yang sering berdagang dikenakan biaya lebih banyak, struktur harga yang langka dalam bisnis pialang online. Jadi beberapa orang mungkin dapat keluar dari perbandingan ini di sini: Apakah Anda pedagang saham atau opsi aktif? Fidelity adalah jawaban Anda.

»LEBIH BANYAK: Lihat kumpulan broker saham terbaik kami

Ketegangan antara keduanya dimulai bagi para investor yang mencari untuk membandingkan reksa dana, biaya, minimum akun dan penawaran investasi.

Vanguard vs. Fidelity dalam sekejap

	Pelopor	Kesetiaan
Secara keseluruhan
Biaya perdagangan saham	Variasikan dengan aset yang diinvestasikan dalam dana Vanguard dan ETF: • Kurang dari $ 50.000: $ 7 per perdagangan untuk 25 perdagangan pertama setiap tahun, $ 20 sesudahnya. • $ 50.000 hingga $ 499,999: $7. • $ 500.000 hingga $ 999,999: $2. • $ 1 juta hingga $ 4,999,999: 25 perdagangan pertama setiap tahun gratis, $ 2 sesudahnya. • $ 5 juta dan lebih tinggi: 100 perdagangan pertama setiap tahun gratis, $ 2 sesudahnya.	$4.95
Perdagangan opsi	Variasikan dengan aset yang diinvestasikan dalam dana Vanguard dan ETF: • Kurang dari $ 500.000: $ 7 + $ 1 per kontrak. • $ 500.000 dan lebih tinggi: $ 2 + $ 1 per kontrak.	$ 4,95 + 65 sen per kontrak
Minimum akun	$ 0. Namun, dana minimum mulai dari $ 1.000.	$ 0. Namun, banyak dana minimum mulai dari $ 2,500.
Biaya akun (tahunan, transfer, penutupan, tidak aktif)	$ 20 biaya layanan akun tahunan untuk semua akun broker dan IRA. Dicabut dengan mendaftar untuk pengiriman elektronik dan untuk klien dengan setidaknya $ 10.000 dalam dana Vanguard.	Tidak ada biaya tahunan atau tidak aktif Biaya penutupan akun $ 50
Platform perdagangan	Tidak diberi peringkat. Vanguard tidak menawarkan platform perdagangan di luar situs webnya.	Platform perdagangan online; Active Trader Pro untuk desktop dan browser tersedia bagi pelanggan yang berdagang setidaknya 36 kali dalam periode 12 bulan bergulir.
Aplikasi seluler	Tidak ada aplikasi perdagangan; aplikasi seluler standar untuk melihat akun, hasil investasi, dan dana penelitian	Fitur-fitur canggih meniru platform perdagangan desktop
Reksa dana	2.800 reksa dana tanpa transaksi-biaya	Lebih dari 3.700 reksa dana tanpa transaksi-biaya
ETF bebas komisi	1.800 ETF bebas komisi	91 ETF bebas komisi
Penelitian dan data	Kualitas rata-rata tetapi gratis	Luas dan gratis
Surat berharga yang dapat diperdagangkan	Saham Obligasi Reksa dana ETF Pilihan	Saham Obligasi Reksa dana ETF Pilihan Forex
Opsi dukungan pelanggan	Dukungan telepon Senin-Jumat 8 hingga 10 malam Timur Dukungan email	Dukungan telepon 24/7 Obrolan langsung dan dukungan email Lebih dari 180 cabang lokal
Promosi	Tidak ada	Danai akun dengan $ 50.000 dan dapatkan 300 perdagangan tanpa komisi, ditambah akses ke platform Active Trader Pro.

Biaya dan komisi

Komisi Fidelity adalah flat-rate $ 4,95 per perdagangan, yang merupakan salah satu yang terendah di antara broker online. Beberapa broker seperti E-Trade menawarkan diskon volume, tetapi dalam hal ini yang hanya membawa biayanya ke apa yang sudah ditawarkan oleh Fidelity sebagai standar, $ 4,95. Ally Invest mengurangi komisi menjadi $ 3,95.

Vanguard tidak benar-benar bersaing dalam komisi kecuali Anda juga memiliki sejumlah besar aset yang diinvestasikan dalam dana Vanguard atau ETF. Mereka dengan setidaknya $ 500.000 diinvestasikan hanya dikenakan $ 2 per perdagangan; mereka yang melewati ambang batas $ 1 juta mendapatkan sejumlah perdagangan gratis setiap tahun. Investor dengan investasi dana Vanguard antara $ 50.000 dan $ 500.000 membayar $ 7 sebuah perdagangan, dan mereka dengan investasi di bawah $ 50.000 membayar $ 7 untuk 25 perdagangan pertama per tahun, kemudian $ 20 untuk setiap perdagangan sesudahnya.

Jadi jika Anda berencana untuk sering berdagang bersama dana Vanguard atau investasi ETF lebih dari $ 500.000 dan jangan pedulikan kurangnya platform perdagangan, Vanguard dapat menghemat biaya perdagangan secara signifikan. Jika Anda tidak memenuhi kriteria tersebut, Fidelity mungkin memiliki nilai yang lebih baik.

Itu juga benar ketika Anda melihat biaya. Fidelity tidak membebani akun tahunan atau biaya ketidakaktifan, tetapi Vanguard membebankan biaya tahunan $ 20 ke akun broker dan IRA. Broker membebaskan biaya itu jika Anda mendaftar untuk menerima laporan elektronik atau menyimpan setidaknya $ 10.000 dalam dana Vanguard.

Pemenang: Fidelity untuk sebagian besar investor, Vanguard untuk pedagang biasa yang juga berinvestasi setidaknya $ 500.000 dalam dana Vanguard atau ETF.

Seleksi investasi

Jika kami benar-benar memainkan permainan angka, Fidelity menang untuk reksa dana tanpa-transaksi-biaya, tetapi Vanguard mengambil mahkota untuk dana yang diperdagangkan di bursa tanpa komisi. Fidelity menawarkan 91 ETF bebas komisi dan lebih dari 3.700 reksa dana tanpa-transaksi-biaya, sementara Vanguard memiliki 1.800 ETF bebas komisi dan 2.800 reksa dana tanpa-transaksi-biaya. Kedua broker adalah salah satu pilihan utama kami untuk penyedia reksa dana.

Tapi Vanguard dikenal dengan dana indeksnya dan menawarkan beberapa rasio biaya terendah dari setiap perusahaan dana. Perusahaan memiliki struktur yang unik; sebenarnya dimiliki oleh dana, yang kemudian dimiliki oleh investor dalam dana tersebut. Itu memungkinkan keuntungan perusahaan untuk mengurangi biaya dana.

Ada rush oleh pialang lain untuk bersaing dengan biaya rendah Vanguard akhir-akhir ini, bagaimanapun, dan itu telah menurunkan biaya industri. Itu berarti tidak lagi diberikan bahwa dana Vanguard akan membawa rasio biaya terendah; dalam banyak kasus, Fidelity bersaing atau bahkan lebih rendah. Kedua broker juga menawarkan kelas premium dengan investasi minimum $ 10.000 yang membawa biaya lebih rendah.

Juga perlu diperhatikan bahwa Fidelity memiliki minimum $ 0 akun. Sebagian besar reksa dana Fidelity membawa investasi minimum $ 2,500, meskipun broker melepaskan itu dengan investasi otomatis setidaknya $ 200 per bulan atau $ 600 per kuartal. Vanguard memiliki minimum $ 0 akun, dan dana minimum mulai dari $ 1.000, meskipun banyak mencapai $ 3.000. Broker tidak mengesampingkan minimum dengan investasi berulang, tetapi menawarkan minimum yang lebih rendah untuk beberapa akun, seperti rekening tabungan pendidikan.

Pemenang: Kami tidak dapat memutuskan ikatan ini. Jika Anda memiliki preferensi untuk satu dana perusahaan, kami sarankan untuk langsung ke sumbernya. Jika tidak, kami merekomendasikan menggunakan screener dana masing-masing broker untuk membandingkan biaya pada dana yang Anda rencanakan untuk digunakan untuk membangun portofolio Anda.

Penasihat online dan penawaran pendidikan

Seperti semua kemarahan sekarang, baik Vanguard dan Fidelity memiliki penawaran penasehat-robo. Kami akan memberikan poin Vanguard untuk menjadi pengguna awal; Vanguard Personal Advisor Services-nya adalah pemimpin industri, dengan aset lebih dari $ 50 miliar yang dikelola.

Penasihat online membangun portofolio berdasarkan klien per klien - meskipun secara alami, ia menggunakan sebagian besar dana Vanguard - dan memberi investor akses ke tim penasihat keuangan. Vanguard Personal Advisor Services membutuhkan minimum $ 50,000 account dan biaya 0,30% sebagai biaya manajemen tahunan di atas biaya investasi. Klien dengan $ 500.000 atau lebih diberikan penasihat keuangan khusus.

Kesetiaan ditingkatkan dengan Fidelity Go di 2016. Penasihat tersebut menggunakan portofolio yang dikelola oleh tim penasihat investasi, meskipun klien tidak memiliki akses ke penasihat tersebut untuk mendapatkan panduan. Fidelity Go tidak memerlukan akun minimum dan membebankan biaya all-in sebesar 0,35%, termasuk rasio biaya investasi. Portofolio terutama terdiri dari dana Fidelity Flex.

Pemenang: Kami akan memberi Fidelity keunggulan untuk biaya dan minimum, tetapi Vanguard mendapatkan layanan, karena penasihatnya benar-benar memenuhi kebutuhan klien individu. Kedua pialang memiliki perpustakaan yang luas tentang konten dan alat perencanaan pensiun.

»Mencari bantuan dalam mengelola investasi Anda? Lihat pilihan terbaik kami untuk penasehat robo terbaik.

Yang mana yang cocok untukmu?

Kami memanjakan kejutan itu sejak awal, tetapi itu patut diulang: Fidelity menang dengan mudah untuk pedagang aktif. Bagi mereka yang mencari rekening pensiun, reksadana dan bantuan perencanaan keuangan, ini adalah ras yang lebih dekat.

Kami menyarankan untuk membandingkan pengeluaran dan persyaratan investasi minimum pada dana spesifik yang Anda rencanakan untuk digunakan dalam portofolio Anda. Jika Anda sudah menjalin hubungan penasihat online, layanan Penasihat Pribadi Vanguard layak mendapatkan uang Anda, jika Anda memiliki cukup untuk memenuhi minimal $ 50.000 akun.

Dan jika Anda ingin informasi lebih lanjut tentang apa yang harus dicari dalam akun broker - dan bagaimana cara membukanya - kami memiliki panduan lengkap.

Arielle O’Shea adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.