Ulasan: Propel World dan Propel 365 Card Wells Fargo

The Wells Fargo Propel Dunia American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card: Dasar-dasar

The Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card keduanya bertujuan untuk memberikan hadiah dan manfaat bagi orang-orang di perjalanan. Faktanya, kartu-kartu berbagi banyak fitur yang sama. Ini termasuk:

• Bonus hubungan tahunan untuk kualifikasi pelanggan Wells Fargo (lihat bagian selanjutnya untuk lebih jelasnya)
• Tukarkan poin untuk perjalanan, kartu hadiah, uang kembali atau barang dagangan melalui Wells Fargo Rewards (lihat catatan Nerd di bawah)
• Tidak ada biaya transaksi asing
• Perlindungan perjalanan, termasuk asuransi sewa mobil dan asuransi kecelakaan perjalanan
• Beli perlindungan, termasuk garansi yang diperpanjang, perlindungan ritel, dan perlindungan pengembalian

Tetapi setiap kartu memiliki kualitas uniknya sendiri juga. Lihatlah detailnya:

The Wells Fargo Propel Dunia American Express

• Bonus pendaftaran: 40.000 poin ketika Anda membelanjakan $ 3.000 dalam pembelian bersih dalam 3 bulan pertama
• Dapatkan 3X poin per dolar yang dibelanjakan untuk maskapai, 2X poin per dolar yang dibelanjakan untuk hotel, dan 1 poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya
• Chip-enabled (kartu chip-dan-tanda tangan disukai, tetapi Anda akan menerima PIN)
• Tunjangan biaya insidental maskapai penerbangan: Anda akan mendapatkan hingga $ 100 per tahun dalam biaya penerbangan insidental yang diganti dalam bentuk kredit pernyataan.
• $ 0 tahun pertama, lalu $ 175

The Wells Fargo Propel 365 American Express® Card

• Bonus pendaftaran: Dapatkan 20.000 poin bonus ketika Anda membelanjakan $ 3.000 dalam pembelian bersih dalam 3 bulan pertama
• Dapatkan 3X poin per dolar yang dihabiskan di SPBU AS, 2X poin per dolar yang dihabiskan di restoran AS, dan 1 poin per dolar yang dibelanjakan untuk semua pembelian lainnya
• Poin tidak kedaluwarsa, dan tidak ada batasan berapa banyak poin yang dapat Anda hasilkan
• $ 0 untuk tahun pertama, lalu $ 45

Dorong diri Anda untuk mendapatkan imbalan yang lebih besar

Salah satu aspek yang paling menarik dari Wells Fargo Propel World American Express dan kartu Wells Fargo Propel 365 American Express® Card adalah bonus hubungan tahunan yang mereka berikan kepada pelanggan Wells Fargo. Pada dasarnya, Anda mendapatkan dividen besar setiap tahun pada poin yang Anda dapatkan dengan kartu Wells Fargo Propel World American Express atau Wells Fargo Propel 365 American Express® Anda dalam 12 bulan sebelumnya, hanya untuk mempertahankan akun Wells Fargo yang memenuhi syarat. Struktur bonus berfungsi seperti ini:

• Jika Anda memiliki cek atau rekening tabungan Wells Fargo yang memenuhi syarat, Anda akan menerima bonus poin 10% tahunan
• Jika Anda memiliki paket Wells Fargo PMA yang memenuhi syarat (lihat catatan Nerd di bawah) dengan simpanan kurang dari $ 250.000, Anda akan menerima bonus poin tahunan sebesar 25%
• Jika Anda memiliki paket Wells Fargo PMA yang memenuhi syarat dengan lebih dari $ 250.000 dalam saldo hubungan kualifikasi, Anda akan menerima bonus poin 50% per tahun
• Poin bonus hubungan diperoleh setiap bulan dan akan disetorkan ke akun hadiah Propel Anda di 13^th bulan setelah kartu Anda dibuka

Menurut Natalie Brown, wakil presiden komunikasi peminjaman konsumen di Wells Fargo, "Ini [penciptaan bonus hubungan] adalah tindakan yang sangat disengaja … kami ingin pelanggan kami tahu betapa kami menghargai mereka memberi kami bisnis kartu kredit mereka."

Memang benar bahwa bonus hubungan meningkatkan daya penghasilan Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card; jika Anda adalah pelanggan perbankan Wells Fargo, kartu ini akan memberi Anda nilai ekstra yang layak dipertimbangkan.

Nerd note: Paket PMA adalah “paket” yang memeriksa, tabungan dan akun investasi, dan biasanya digunakan oleh klien yang menyetor dan / atau menginvestasikan banyak uang setiap bulan. Informasi lebih lanjut tentang produk perbankan premium tersedia di situs perbankan situs kami.

Dimana Wells Fargo Propel World American Express bersinar

Pada pandangan pertama, mungkin tampak seperti Wells Fargo Propel World American Express tidak menawarkan manfaat besar dibandingkan kartu perjalanan lainnya di pasar. Tapi di samping bonus hubungan, ada beberapa fitur unik dari Wells Fargo Propel World American Express yang benar-benar membuatnya menonjol:

Tiga poin pada belanja maskapai penerbangan - Ada banyak kartu kredit perjalanan di luar sana yang memberikan imbalan ekstra pada pengeluaran perjalanan, tetapi tingkat imbalan 3% pada maskapai penerbangan sulit didapat. Jika Anda mencurahkan banyak penghasilan Anda untuk pembelian penerbangan, Anda akan melihat laba besar atas pengeluaran Anda dengan Wells Fargo Propel World American Express.

Tunjangan biaya insidental maskapai- Mungkin awalnya Anda menolak keras biaya tahunan Wells Fargo Propel World American Express, tetapi perlu diingat bahwa sebagiannya dilakukan dengan penyisihan ongkos perjalanan pesawat. Fitur ini akan mengganti Anda hingga $ 100 per tahun dalam pembelian kecil atau biaya yang Anda lakukan langsung dengan maskapai penerbangan, termasuk biaya bagasi, pembelian di ruang tunggu, serta camilan dan minuman dalam penerbangan.

Terlebih lagi, Anda tidak perlu melakukan apa pun untuk mengaktifkan manfaat - jika Wells Fargo menandai salah satu dari pengeluaran ini pada kartu Anda, mereka akan otomatis mengkreditkan akun Anda, hingga $ 100 per tahun. Sekali lagi, di antara 3X poin yang diperoleh dari pembelian pesawat dan biaya penyisihan insidental maskapai penerbangan, frequent flyer cenderung mendapatkan banyak nilai dari kartu ini. Tentu saja, ini ditingkatkan lebih banyak untuk pelanggan perbankan Wells Fargo, yang juga akan mendapatkan bonus hubungan tahunan.

PIN siap - Banyak kartu perjalanan yang dikeluarkan AS sekarang dilengkapi dengan chip, tetapi kebanyakan tidak dilengkapi dengan PIN kecuali Anda secara khusus memintanya. Wells Fargo Propel World American Express hadir siap untuk pembelian PIN, tidak perlu panggilan telepon tambahan.

Opsi penukaran yang fleksibel - Biasanya, Nerds memperingatkan agar tidak menggunakan poin yang diperoleh dari kartu kredit perjalanan untuk opsi penukaran non-wisata; menguangkan untuk kartu hadiah atau uang tunai secara normal berarti mendapatkan nilai yang payah dari setiap poin. Tetapi dengan Wells Fargo Propel World American Express, Anda dapat menebus poin Anda dalam berbagai cara (kartu hadiah, uang tunai, perjalanan, dll) dan umumnya masih mendapatkan $ 0,01 dari setiap poin. Ini berarti bahwa jika Anda tidak memiliki perjalanan di buku tahun ini, Anda dapat menebus poin Anda untuk hal lain dan tidak merasa bersalah karena Anda tidak memeras nilai maksimal dari setiap poin.

Kapankah Wells Fargo Propel 365 American Express® Card menjadi pilihan yang lebih baik?

Jika Anda adalah pelanggan perbankan Wells Fargo dan berada di pasar untuk kartu kredit baru, dapat dimengerti jika Anda ingin mendapatkan salah satu kartu Propel - bonus hubungan adalah manfaat yang cukup besar. Namun Anda mungkin mengalami kesulitan memutuskan antara Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card. Jika demikian, pertanyaan utama untuk bertanya pada diri sendiri adalah di mana Anda melakukan sebagian besar pengeluaran Anda.

Jika perjalanan yang Anda lakukan sebagian besar jarak jauh, melibatkan penerbangan dan menginap di hotel, Wells Fargo Propel World American Express mungkin adalah pilihan yang lebih baik. Meskipun membawa biaya tahunan yang jauh lebih tinggi, tunjangan insidental maskapai membawa biaya tahunannya dalam $ 30 dari Wells Fargo Propel 365 American Express® Card.

Di sisi lain, jika Anda melakukan banyak mengemudi dan makan di luar, maka Wells Fargo Propel 365 American Express® Card akan memberi Anda lebih banyak hadiah untuk uang Anda. The Nerds menganggap ini adalah kartu yang bagus untuk keluarga sibuk dengan anak-anak yang lebih besar; antara menyambar makan di perjalanan ke praktik piano dan menabrak jalan untuk turnamen softball wisata, Anda akan mendapatkan poin bonus untuk banyak pembelanjaan yang sudah Anda lakukan.

Di mana Wells Fargo Propel World American Express jatuh pendek

Seperti semua kartu kredit, ada beberapa kekurangan ke Wells Fargo Propel World American Express. Terlepas dari apakah mereka setuju atau tidak untuk Anda benar-benar tergantung pada bagaimana Anda berencana untuk mendapatkan dan menukarkan poin Anda, jadi pastikan untuk melihat detail ini:

Perjalanan "Lainnya" tidak mendapatkan poin bonus - Meskipun Anda akan mendapatkan poin bonus pada pengeluaran maskapai penerbangan dan hotel dengan Wells Fargo Propel World American Express, jenis perjalanan lainnya hanya akan menghasilkan 1 poin per dolar yang dibelanjakan. Cruises, kereta api, berkemah, taksi, limusin dan sejenisnya tidak memenuhi syarat untuk mendapatkan bonus reward. Ini tidak sama dengan kartu kredit perjalanan populer lainnya (lihat di bawah), jadi itu adalah sesuatu yang perlu dipertimbangkan.

Perjalanan pemesanan melalui situs diskon mungkin tidak akan mendapatkan poin bonus - Jika Anda seorang pengelana anggaran dan suka mencari penawaran terbaik untuk penerbangan dan hotel, Wells Fargo Propel World American Express mungkin tidak akan memberi imbalan pada cara Anda yang cerdas dengan poin bonus. Anda hanya dapat memperoleh 3X poin pada penerbangan dan 2X poin pada hotel dengan perjalanan yang dipesan melalui perusahaan yang dikategorikan American Express sebagai maskapai penerbangan atau hotel. Expedia, Kayak, dan situs sejenis lainnya biasanya tidak memenuhi syarat.

Tidak fleksibel perjalanan opsi penebusan - Banyak globetrotters seperti kartu kredit yang akan memungkinkan mereka menukarkan poin mereka untuk bepergian dengan berbagai cara. Tapi Wells Fargo Propel World American Express hanya akan memberi Anda uang dalam poin Anda melalui situs Wells Fargo Rewards. Ia menyediakan pilihan perjalanan (termasuk beberapa promosi khusus dari waktu ke waktu), tetapi jika Anda menyukai fleksibilitas untuk dapat mentransfer hadiah Anda ke program frequent flier atau membayar diri Anda kembali untuk biaya perjalanan pilihan Anda, Wells Fargo Propel World American Express tidak memberi tanda.

Bagaimana tumpukan kartu Propel melawan industri kelas berat?

Sekarang setelah Anda mengetahui semua detail dari Wells Fargo Propel World American Express dan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card, inilah saatnya untuk melihat bagaimana mereka menumpuk melawan beberapa pesaing mereka:

The Wells Fargo Propel 365 American Express® Card versus Chase Freedom®

Membandingkan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card untuk Chase Freedom® adalah cocok alami karena keduanya menawarkan imbalan yang baik pada gas. The Chase Freedom® menyediakan 1% cash back pada semua pembelian dan 5% cashback dalam kategori bonus triwulanan, hingga $ 1.500 per kuartal. Secara historis, setidaknya 2 perempat tahun telah menampilkan gas sebagai kategori bonus 5%, yang berarti tingkat pengembalian gas rata-rata tahunan dengan kartu tersebut adalah 3% - sama dengan Wells Fargo Propel 365 American Express® Card.

Juga, Wells Fargo Propel 365 American Express® Card menawarkan pengembalian 2% untuk pembelian restoran, dan Chase Freedom® biasanya memiliki restoran sebagai kategori 5% setidaknya seperempatnya sepanjang tahun. Sekali lagi, ini membawa tingkat imbalan rata-rata tahunan Chase Freedom® pada pengeluaran restoran menjadi 2%. Karena kedua kartu menyediakan 1% kembali pada semua pembelian lainnya, imbalan mereka menghasilkan struktur hampir sama.

Tetapi ingat bahwa Chase Freedom® juga memungkinkan Anda memperoleh kembali 5% di pengecer lain sepanjang tahun secara bergilir, yang tidak dimiliki oleh Wells Fargo Propel 365 American Express® Card. Plus, Chase Freedom® mengenakan biaya tahunan sebesar $ 0. The Wells Fargo Propel 365 American Express® Card $ 0 untuk tahun pertama, lalu $ 45.

Semua ini berarti bahwa jika Anda bukan pelanggan Wells Fargo dan oleh karena itu tidak akan mendapat manfaat dari bonus hubungan, Chase Freedom® mungkin menjadi pilihan yang lebih baik untuk hadiah gas dan makan (selama Anda tidak meniup melalui kuartalan $ 1.500 maks.)

The Wells Fargo Propel World American Express versus Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®

The Wells Fargo Propel World American Express memiliki beberapa persaingan ketat di pasar perjalanan, termasuk Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Dengan kartu ini, Anda akan mendapatkan 2X miles untuk setiap dolar yang Anda belanjakan - plus Anda akan mendapatkan 5% dari miles Anda kembali ketika Anda menukarkannya. Anda dapat menebus miles Anda untuk kredit pernyataan pada hampir semua pembelian perjalanan yang Anda lakukan dengan kartu tersebut. Ini menambah lapisan fleksibilitas untuk mendapatkan dan menukarkan hadiah perjalanan yang tidak disediakan oleh Wells Fargo Propel World American Express.

Bonus sign-up Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® serupa dengan Wells Fargo Propel World American Express: Nikmati 60.000 mil bonus setelah menghabiskan $ 5.000 untuk pembelian dalam 90 hari pertama. Biaya tahunannya lebih rendah - $ 89 (dihapuskan tahun pertama). Namun perlu diingat bahwa itu tidak memberikan penyertaan insidental maskapai. Saat ini diperhitungkan, biaya tahunan bersih Wells Fargo Propel World American Express sebenarnya sedikit lebih rendah daripada Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®’s.

Memutuskan antara Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® dan Wells Fargo Propel World American Express benar-benar turun ke a) berapa banyak yang Anda habiskan untuk penerbangan dan b) apakah Anda adalah pelanggan perbankan Wells Fargo. Jika Anda melakukan lebih dari 50% pengeluaran Anda untuk maskapai penerbangan, 3X poin yang ditawarkan Wells Fargo Propel World American Express untuk pembelian ini melebihi poin 2X pada semua pengeluaran yang dilakukan dengan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®. Jika Anda memiliki akun Wells Fargo PMA, bonus hubungan 25% atau 50% lebih tinggi dari bonus 5% yang diberikan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard® pada poin yang ditukarkan untuk semua kategori.

Jika tidak satu pun dari skenario ini berlaku untuk Anda, Anda mungkin lebih baik menggunakan Barclaycard Arrival Plus® World Elite Mastercard®.

The Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred® Card

Pemain besar lainnya dalam adegan kartu kredit perjalanan adalah Chase Sapphire Preferred® Card, dan mudah untuk melihat alasannya. Untuk satu hal, Chase Sapphire Preferred® Card membawa bonus pendaftaran besar dan kuat: Dapatkan 50.000 poin bonus setelah Anda membelanjakan $ 4.000 untuk pembelian dalam 3 bulan pertama sejak pembukaan akun. Itu $ 625 menuju perjalanan ketika Anda menebus melalui Chase Ultimate Rewards®. Tergantung pada bagaimana Anda menebus poin Anda (lihat di bawah), ini bisa mencapai bonus yang jauh lebih besar daripada Wells Fargo Propel World American Express.

Sejauh hadiah pergi, Chase Sapphire Preferred® Card memiliki kekuatan penghasilan yang besar: Setiap kali Anda menggunakan kartu, Anda akan mendapatkan 2 poin per dolar yang dihabiskan untuk makan di restoran dan perjalanan dan 1 poin per dolar yang dihabiskan untuk semua pembelian lainnya.. Ini berarti Anda mendapatkan sedikit lebih sedikit daripada Wells Fargo Propel World American Express pada pembelian maskapai penerbangan, tetapi lebih pada makan di luar, jadi jika ini adalah tempat Anda melakukan banyak pengeluaran, Chase Sapphire Preferred® Card mungkin menjadi taruhan yang lebih baik.

Pertimbangan lain adalah nilai poin yang Anda peroleh dengan Wells Fargo Propel World American Express versus Chase Sapphire Preferred® Card. Titik-titik Wells Fargo Propel World American Express masing-masing bernilai satu sen, dan umumnya, poin-poin Ultimate Rewards adalah sama. Namun, Anda mendapatkan peningkatan 25% dalam nilai ketika Anda menukarkan untuk perjalanan melalui platform Chase Ultimate Rewards, yang mendorong nilai setiap poin hingga 1,25 sen. Jumlah ini adalah tingkat imbalan 2,50% untuk belanja restoran dan perjalanan.

Selain itu, ingatlah bahwa Chase Sapphire Preferred® Card menawarkan opsi untuk mentransfer poin Anda ke program pelancong yang sering bepergian. Ini membuat poin penebusan dengan Chase Sapphire Preferred® Card sedikit lebih fleksibel dibandingkan dengan Wells Fargo Propel World American Express.

The Chase Sapphire Preferred® Card membawa $ 0 untuk tahun pertama, kemudian $ 95. Ini lebih rendah daripada Wells Fargo Propel World American Express, tetapi Chase Sapphire Preferred® Card tidak menawarkan tunjangan insidental maskapai penerbangan senilai $ 100. Jadi sekali lagi, biaya tahunan bersih dari Chase Sapphire Preferred® Card sebenarnya lebih tinggi dari Wells Fargo Propel World American Express ketika semua biaya dan manfaat dipertimbangkan.

Haruskah saya mempertimbangkan kartu Propel?

Jika pengeluaran Anda selaras dengan struktur bonus salah satu kartu Propel dan Anda adalah pelanggan Wells Fargo yang memenuhi syarat yang akan mendapat manfaat dari bonus hubungan tahunan, kartu-kartu ini mungkin merupakan pilihan yang baik. Namun, selalu luangkan waktu untuk membandingkan setiap manfaat kartu dengan yang ditawarkan oleh pesaing sebelum menarik pemicu pada aplikasi - Anda mungkin menemukan sesuatu yang sesuai dengan kebutuhan Anda lebih baik dengan biaya tahunan yang lebih rendah.

Lindsay Konsko adalah penulis staf yang menangani kartu kredit dan kredit konsumen untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @lkonsko dan terus Google+.

Gambar melalui iStock. bebas