Apa Artinya Mengatasi Utang Kartu Kredit Anda?

Jika Anda mendapat masalah dengan utang, Anda mungkin menemukan diri Anda perlu mengatur penyelesaian utang. Meskipun jauh dari situasi yang ideal, penyelesaian utang setidaknya dapat memberi Anda lembaran yang bersih untuk masa depan, meskipun itu berisiko pada skor kredit Anda, dan dengan implikasi pajak.

Mengapa Anda berada di tahap penyelesaian utang?

Untuk memahami penyelesaian utang, Anda harus memahami bagaimana Anda berakhir di sini. Anda mungkin telah kehilangan pekerjaan Anda, harus merawat anggota keluarga, atau hanya tidak bertanggung jawab dengan pengeluaran atau kebiasaan kredit Anda. Anda mungkin melewatkan beberapa pembayaran pada kartu kredit dan bentuk kredit lainnya. Nilai kredit Anda telah menderita.

Anda telah mencapai titik di mana sebagian, jika tidak semua, dari akun Anda telah masuk ke dalam koleksi. Anda sadar bahwa Anda tidak akan pernah dapat membayar hutang. Anda mungkin siap untuk penyelesaian utang, daripada kebangkrutan.

»LEBIH BANYAK: Bagaimana cara melunasi utang

Apakah Anda dalam koleksi?

Anda mungkin atau mungkin masih berada dalam sistem pengumpulan internal kreditor Anda pada titik ini. Jika perusahaan kartu kredit masih menghubungi Anda, dan bukan perusahaan koleksi eksternal, maka Anda memiliki beberapa pengaruh. Perusahaan kartu kredit tidak ingin meng-outsource koleksi utang ke agen atau menjualnya dengan harga sen dolar.

Jika itu outsourcing, itu hanya akan mendapatkan sekitar 60% dari apa pun yang dikumpulkan. Kolektor ini akan "bekerja utang" pada kontingensi (ia mendapat 25% -40% dari apa yang ia kumpulkan dari Anda).

Itu lebih baik bagi perusahaan daripada penjualan langsung utang, yang mungkin hanya mengambilnya 10 sen per dolar. Kolektor berharap untuk mengumpulkan lebih dari itu dari Anda dan menghasilkan keuntungan.

Bernegosiasi untuk diri sendiri

Langkah pertama adalah menentukan jumlah total yang dapat Anda bayarkan untuk semua akun. Kemudian Anda dapat mencoba dan menegosiasikan penyelesaian sendiri atau menghubungi agen penyelesaian utang untuk melakukan pekerjaan.

Jika Anda menegosiasikan kesepakatan itu sendiri, Anda dapat pergi secara pribadi dengan masing-masing kreditur, atau saling berhadapan satu sama lain. Jika Anda pergi satu-satu, beri tahu mereka bahwa Anda tahu cara kerja penyelesaian utang, dan tanyakan diskon apa yang akan membuat seluruh utang lenyap. Dapatkan penawaran dari semua orang dan lihat apakah Anda dapat mengelolanya.

Jika tidak, teruslah kembali sampai Anda mendapatkan sesuatu yang berhasil. Jika Anda tidak sampai di sana, menyewa perusahaan penyelesaian utang.

Anda juga dapat mencoba panggilan konferensi. Dapatkan semua kreditur Anda ke satu panggilan dan katakan, “Oke, Anda semua tahu saya dalam masalah. Saya memiliki X dolar untuk membayar semua orang. Anda sekarang harus memutuskan di antara Anda sendiri bagaimana uang itu tersebar. Pergi. "Ini bisa berhasil atau tidak. Namun patut dicoba.

Anda memiliki beberapa pengaruh karena skor kredit Anda telah diserang - mereka tidak dapat benar-benar mengancam Anda pada titik ini, dan mereka mengetahuinya. Sayangnya, akun yang sudah dilunasi akan tetap pada laporan kredit Anda hingga tujuh tahun.

Kelemahan

Ada sisi negatif dari proses ini yang harus Anda perhitungkan saat mengerjakan matematika Anda. Setiap utang yang diselesaikan menjadi penghasilan kena pajak. Jadi, jika Anda memiliki $ 20.000 dalam utang, dan kesepakatan penyelesaian utang Anda adalah membayar $ 8.000, IRS akan mempertimbangkan selisih $ 12.000 sebagai penghasilan kena pajak.

Kelemahan untuk menggunakan perusahaan penyelesaian utang adalah bahwa mereka mungkin atau mungkin tidak transparan mengenai berapa banyak penyelesaian yang akan diberikan kepada kreditor dan berapa banyak kepada mereka. Bersikeras pada transparansi dan biaya. Anda juga akan dimasukkan ke paket pembayaran bulanan dengan perusahaan penyelesaian utang, yang meneruskan pembayaran Anda ke kreditur, dikurangi biaya mereka.

Citra penyelesaian utang melalui Shutterstock.