Apa yang Harus Diperhatikan dalam Kartu Kredit untuk Kredit Buruk

Jika Anda adalah salah satu dari jutaan orang Amerika dengan kredit macet, mudah untuk merasa Anda harus menerima persyaratan apa pun yang dapat diberikan oleh penerbit kartu kredit. Dan memang benar bahwa opsi Anda lebih terbatas jika penerbit melihat Anda sebagai risiko besar karena riwayat kredit Anda.

Tetapi Anda memiliki pilihan tentang bagaimana Anda membangun kembali kredit Anda. Anda tidak perlu membayar biaya kartu kredit yang terlalu tinggi. Anda tidak harus tinggal dalam kebiasaan buruk selamanya. Dan dalam beberapa kasus, Anda bahkan tidak perlu mengabaikan hadiah kartu kredit hingga kredit Anda meningkat.

Berikut adalah pertanyaan untuk ditanyakan ketika mengevaluasi kartu kredit untuk kredit macet.

Apakah kartu kredit ini akan membantu memperbaiki kredit macet Anda?

Bayangkan mendapatkan persetujuan untuk kartu kredit, menggunakannya secara bertanggung jawab, membayar tagihan tepat waktu setiap bulan - dan kemudian mengetahui bahwa aktivitas akun Anda bahkan tidak dilaporkan ke biro kredit. Dalam situasi itu, semua perilaku baik Anda tidak membantu Anda meningkatkan kredit Anda.

Jadi pastikan bahwa penerbitnya melaporkan aktivitas akun ke biro kredit. Lebih baik jika mereka melaporkan ke ketiga biro - TransUnion, Equifax, dan Experian - karena Anda akan membuat file kredit dengan masing-masing biro. Karena skor kredit berasal dari data yang dikumpulkan oleh tiga biro ini, Anda ingin semua kredit Anda menang untuk muncul di file mereka.

Tip culun

Untuk melihat apa yang dikatakan biro kredit tentang Anda, periksa laporan kredit Anda dengan ketiga biro setahun sekali secara gratis di AnnualCreditReport.com.

Inilah sebabnya mengapa Nerds merekomendasikan kartu kredit yang aman atas kartu debit prabayar untuk orang-orang yang mencoba untuk membangun kembali kredit. Kartu kredit aman membutuhkan setoran tunai, tetapi sebaliknya berfungsi seperti kartu kredit biasa. Anda meminjam uang dan membayarnya kembali; aktivitas Anda dilaporkan ke biro, yang membangun kredit Anda. Dengan kartu debit prabayar, Anda memuat uang Anda sendiri pada kartu dan kemudian menghabiskan uang itu. Tidak ada yang dilaporkan ke biro kredit, jadi itu tidak membantu Anda membangun kredit.

»LEBIH BANYAK:Apa perbedaan antara kartu debit prabayar dan kartu kredit aman?

Apakah biaya kartu itu masuk akal?

Beberapa penerbit kartu kredit memanfaatkan orang-orang dengan kredit macet dengan mencongkelnya dengan biaya yang berlebihan.

Beberapa biaya umum di kartu kredit untuk kredit macet:

• Biaya tahunan:Ada beberapa kartu yang tersedia tanpa biaya tahunan sama sekali. Untuk kartu kredit aman yang membebankannya, rata-rata sekitar $ 30. Jika biaya kartu jauh lebih besar dari ini, itu seharusnya menjadi bendera merah.
• Biaya transfer saldo:Untuk mentransfer saldo dari satu kartu kredit ke kartu kredit lainnya, biasanya Anda akan membayar 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer. Orang-orang dengan kredit bagus terkadang dapat menemukan penawaran transfer saldo yang tidak mengenakan biaya, tetapi untuk saat ini, cari sesuatu yang harganya mendekati 3% dari 5%.
• Biaya keterlambatan:Jika Anda membayar tagihan cukup terlambat, kredit Anda akan terpukul. Jadi, biayanya bukan satu-satunya kerugian karena tidak memiliki tanggal jatuh tempo. Tetapi biaya keterlambatan maksimum yang diizinkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen adalah $ 27 untuk pelanggaran pertama dan $ 38 setelah itu.

Beberapa penerbit predator yang berspesialisasi dalam taktik pasar kartu kredit subprime dengan biaya tambahan. Ini dapat termasuk "biaya pemrosesan" sebelum Anda dapat mengaktifkan kartu Anda, "biaya pemeliharaan" bulanan di samping biaya tahunan dan bahkan biaya tambahan untuk memiliki pengguna resmi di akun Anda. Kartu kredit yang bagus untuk kredit macet tidak akan membebankan biaya seperti itu.

Apakah alat menawarkan kartu untuk membantu Anda memantau kredit Anda?

Semakin, penerbit kartu kredit menawarkan akses pelanggan mereka ke skor kredit gratis. Beberapa juga menawarkan kalkulator pembayaran utang, program pendidikan keuangan gratis, dan alat lain untuk membantu Anda meningkatkan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan.

»LEBIH BANYAK:Penerbit kartu kredit mana yang menawarkan skor FICO gratis?

Apakah ada strategi keluar yang bagus?

Lebih baik untuk skor kredit Anda untuk membuat akun lama tetap terbuka. Jadi, jika memungkinkan, hindari mendapatkan kartu kredit karena kredit macet yang akan membuat Anda ingin menutup akun segera setelah kredit Anda meningkat. Berikut beberapa strategi:

1. Carilah kartu kredit aman yang memungkinkan Anda untuk lulus ke kartu tanpa jaminan. Kartu kredit aman memerlukan uang jaminan, dan tentu saja Anda ingin setoran itu kembali. Akan lebih baik jika Anda bisa mendapatkannya kembali tanpa harus menutup akun Anda. Beberapa kartu aman secara otomatis mengevaluasi rekening pemegang kartu setelah satu tahun dan, jika mereka memenuhi syarat, memungkinkan mereka untuk beralih ke kartu tanpa jaminan dalam akun yang sama.
2. Cari kartu kredit tanpa jaminan tanpa biaya tahunan. Membayar biaya tahunan hanya untuk membuka kartu lama biasanya tidak layak, meskipun akun yang lebih tua memang membantu skor kredit Anda. Beberapa serikat kredit menawarkan kartu kredit tanpa jaminan kepada orang-orang dengan kredit macet. Jika Anda dapat menemukannya tanpa biaya tahunan, Anda akan dapat membuat akun tetap terbuka tanpa batas.

Mengapa kartu itu bagus untuk kredit macet

Jika Anda memiliki masalah dengan kredit di masa lalu, sangat tergoda untuk tidak menggunakan plastik sepenuhnya. Tetapi memiliki nilai kredit yang baik patut diperjuangkan.Kredit yang bagus membuatnya lebih mudah untuk meminjam uang, ya, tetapi juga dapat berdampak pada hal-hal lain, seperti tarif asuransi mobil Anda, kemampuan Anda untuk menyewa apartemen, dan bahkan mengakses layanan penting seperti utilitas atau telepon seluler.

Cara tercepat untuk membangun kredit adalah menggunakan kartu kredit. Jadi, jika Anda memiliki kredit macet, ada baiknya mencari kartu kredit dengan biaya yang wajar dan persyaratan bagus yang akan memungkinkan Anda meningkatkan riwayat kredit Anda dari waktu ke waktu.

Virginia C. McGuire adalah staf penulis di Investmentmatome , situs web keuangan pribadi. E-mail: virginia @ investmentmatome.com . Kericau: @vcmcguire .