Apa yang Harus Anda Katakan kepada Penasihat Keuangan Anda
?Edan Dapat 525rb lagi bro !!! langsung Witdraw ke rekening bank | Penghasil uang tercepat 2020
Daftar Isi:
- Fakta-fakta - semuanya
- Tujuan dan nilai Anda
- Pengalaman Anda dengan uang
- Bahkan kesalahannya
- Keputusan, besar dan kecil
- Apa berikutnya?
- Menemukan penasihat keuangan yang tepat
- Belajar berapa banyak biaya penasihat keuangan
- Meminta pertanyaan-pertanyaan ini sebelum menyewa seorang penasihat
Anda menemukan perencana keuangan yang baik untuk membantu Anda mengelola uang dan mencapai tujuan Anda. Selamat, itu langkah besar.
Sekarang tiba suatu lompatan - membuka tentang uang. Ada alasan mengapa itu disebut pribadi keuangan. Hampir semua hal tentang kehidupan Anda dapat memengaruhi keputusan keuangan Anda, jadi bersiaplah untuk berbicara lebih banyak daripada dolar dan sen.
"Semakin terbuka klien kami, semakin baik perencanaan yang dapat kami lakukan untuk mereka," kata Emilie Schaffer, perencana keuangan bersertifikat dan penasihat kekayaan asosiasi dengan Kekayaan Strategis Buckingham di St Louis, Missouri.
Bekerja dengan penasihat tidak hanya menyerahkan dokumen keuangan. Inilah yang dapat dan harus Anda bagikan ketika bertemu dengan penasihat keuangan.
»Terkait: Menggunakan layanan online? Berikut cara berbicara dengan penasihat robot Anda
Fakta-fakta - semuanya
Penasihat keuangan Anda akan meminta dokumen saat Anda mulai bekerja sama. Itu dapat mencakup apa pun mulai dari laporan rekening dan pengembalian pajak hingga jumlah yang Anda hasilkan dan berapa banyak utang Anda. Daftar ini mungkin lebih luas dari yang Anda harapkan. Bersiaplah untuk berbagi lebih dari 401 (k) pernyataan Anda bahkan jika Anda berpikir Anda hanya perlu saran pensiun.
Hasil terbaik adalah ketika seorang klien mau berbagi semua informasi yang relevan.
Carl Goodin, perencana keuangan bersertifikat"Hasil terbaik adalah ketika klien bersedia untuk berbagi semua informasi yang relevan." Kata Carl Goodin, perencana keuangan bersertifikat dan presiden Financial Planning Associates Inc. di Ellisville, Missouri.
Itu termasuk bahkan akun investasi yang tidak dikelola oleh perencana, kata Goodin. Mengetahui lingkup penuh akan membantu penasihat menciptakan rencana yang terdiversifikasi dengan baik.
»Terkait:Bagaimana cara menemukan penasihat keuangan terbaik untuk Anda
Tujuan dan nilai Anda
Ini lebih dalam dari hal-hal umum seperti "Saya ingin menabung lebih banyak" atau "Saya ingin memiliki pensiun yang nyaman."
“Ini bukan hanya melihat angka,” kata Therese Nicklas, perencana keuangan bersertifikat dan pemilik Pelatih Kekayaan Wanita di Rockland, Massachusetts. "Kamu ingin tahu untuk apa angka-angka itu."
Bersiaplah untuk memikirkan pertanyaan-pertanyaan seperti: Apa dan siapa yang paling penting bagi Anda? Apa yang ingin Anda lakukan dengan sisa hidup Anda?
Bersiaplah untuk memikirkan pertanyaan-pertanyaan seperti: Apa dan siapa yang paling penting bagi Anda? Apa yang ingin Anda lakukan dengan sisa hidup Anda? Apa yang membuat Anda terjaga di malam hari?
Klien sering berhenti ketika ditanya pertanyaan-pertanyaan ini, kata Schaffer. “Mereka sering berpikir bahwa mereka hanya akan berbicara tentang tujuan dan perencanaan pensiun.”
Nilai Anda memberikan warna dan bentuk gambar keuangan. "Tujuannya adalah untuk mengenal klien sebagai individu, sebagai manusia," kata Schaffer. "Tidak ada yang terlewatkan."
Pengalaman Anda dengan uang
Sikap tentang uang terbentuk lebih awal, jadi jangan kaget jika seorang perencana bertanya tentang kenangan uang Anda yang paling awal. Mengetahui tentang latar belakang Anda dapat membantu perencana memahami perspektif Anda - dan juga dapat membawa bias ke permukaan.
“Seorang klien akan berkata, 'Jangan berbicara dengan saya tentang real estat. Saya membeli properti sewaan sekali waktu, dan saya mengambil kerugian besar.’Atau‘Jangan bicara tentang saham. Saya membeli sebuah saham satu kali, dan itu turun dan saya rugi. 'Atau' Jangan berbicara dengan saya tentang obligasi … '”kata Goodin. “Ini memungkinkan saya untuk mengatasi kesalahpahaman yang mungkin terjadi. Pekerjaan saya sebagian besar adalah pendidikan. ”
Bahkan kesalahannya
Jangan malu untuk membagikan detail memalukan, seperti lupa menyimpan untuk pensiun atau kehabisan utang kartu kredit. Perencana keuangan telah melihat semuanya sebelumnya. Schaffer menceritakan tentang satu klien yang tidak perlu menyimpan $ 50.000 dari rahasia hutang kartu kredit selama bertahun-tahun. "Peran kami bukan untuk melihat ke belakang, tetapi untuk menetapkan harapan yang realistis ke depan dan untuk merencanakan hasil terbaik yang mungkin."
Berita buruk tidak menjadi lebih baik seiring bertambahnya usia. Ketika Anda bergantung pada rasa bersalah, satu-satunya yang membayar untuk itu adalah Anda.
Therese Nicklas, perencana keuangan bersertifikatKata Nicklas: “Berita buruk tidak menjadi lebih baik seiring bertambahnya usia. Ketika kamu bergantung pada rasa bersalah, satu-satunya yang membayar untuk itu adalah kamu. ”
Keputusan, besar dan kecil
Beberapa hal berada di luar lingkup penasihat keuangan. Biasanya mereka bukan terapis atau pengacara, jadi mereka tidak dapat menangani masalah emosional atau memberikan nasihat hukum. Dan mereka tidak perlu mendengar setiap detail cerdik tentang perceraian Anda atau siapa yang Anda pilih dalam pemilihan terakhir.
Tapi hampir tidak ada masalah keuangan yang terlalu besar atau kecil untuk dibahas, kata Angela Furubotten-LaRosee, perencana keuangan bersertifikat dengan Avea Financial Planning di Richland, Washington. Haruskah saya membeli atau menyewa mobil? Haruskah saya meminjamkan uang kepada anak saya yang sudah dewasa? Bagaimana saya harus merencanakan untuk pensiun jika saya takut mendapatkan penyakit Alzheimer?
“Saya berharap memiliki hubungan dengan klien yang mereka rasa dapat mereka percayai dan berbagi apa saja dengan saya,” kata Furubotten-LaRosee. “Saya pikir tidak ada bahaya dalam oversharing.Hidup dan keuangan Anda saling terkait. ”
Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.
