Apa Yang Dapat Saya Lakukan Dengan Uang Roth IRA Saya?

Orang tuamu bukan satu-satunya yang harus berpikir tentang bagaimana cara pensiun dengan gaya. Ini mungkin tampak terlalu dini, tetapi waktu untuk mengumpulkan tabungan pensiun Anda saat ini adalah saat Anda muda dan ada banyak waktu untuk uang Anda tumbuh.

Membuka Roth IRA (untuk akun pensiun individu) adalah cara utama untuk mendapatkan bentuk keuangan yang baik. Anda akan melihat laba yang jauh lebih tinggi dari kontribusi Anda dibandingkan jika Anda hanya menyimpan uang di rekening bank.

PANDUAN ANDA UNTUK IRAS ROTH:

• Roth IRA: Apa Adanya dan Mengapa Anda Membutuhkannya
• Apa Yang Dapat Saya Lakukan Dengan Uang Roth IRA Saya?
• Cara Membuka Roth IRA

Di mana uang Roth IRA saya pergi?

Kontribusi Anda tidak akan hanya duduk di sana dengan bunga kecil seperti yang mereka lakukan dalam rekening tabungan tradisional. Ketika Anda memilih penyedia IRA, Anda juga akan memutuskan bagaimana menginvestasikan uang Anda untuk membuatnya tumbuh. Anda dapat menginvestasikan uang Roth IRA dalam bentuk saham, obligasi, real estat atau reksa dana, yang merupakan campuran dari investasi. Pikirkan Roth IRA seperti keranjang, kata Curt Sheldon, presiden dan perencana utama di C.L. Sheldon & Co di Alexandria, Virginia. "Anda dapat berinvestasi hanya tentang apa pun yang Anda inginkan di dalam keranjang itu," katanya.

Jika Anda baru mengenal pasar, pertimbangkan untuk memasukkan uang Anda dalam dana indeks, yang bertujuan untuk memberi Anda laba yang sama dengan pasar saham secara keseluruhan, atau segmen pasar tertentu. Itu kurang rumit dan kurang berisiko daripada memilih saham dan obligasi individual. Namun, ambillah tujuan tabungan dan toleransi risiko Anda. Jika Anda baik-baik saja dengan mengatasi ketidakpastian pasar saham, masukkan lebih banyak uang Anda ke dalam saham. Anda juga dapat memilih dana target-tanggal, yang mengubah susunan investasi Anda menjadi kurang berisiko ketika Anda mendekati pensiun.

Yang paling penting, cobalah untuk tidak memperhatikan dana Anda dengan cemas karena nilainya fluktuatif. Anda mungkin kehilangan uang beberapa hari, atau bahkan selama beberapa tahun. Perlu diingat bahwa berinvestasi adalah permainan yang panjang, kata John Anderson, presiden dan pendiri Cypress Wealth Management di Germantown, Tennessee.

“Hal terbaik yang dapat Anda lakukan untuk portofolio Anda adalah membiarkannya,” katanya. "Atur dan, untuk sebagian besar, lupakan saja."

Kapan saya dapat menarik uang Roth IRA?

Skenario terbaik adalah Anda menunggu sampai Anda memasuki usia pensiun sebelum Anda menggunakan Roth IRA Anda yang didanai dengan baik. Keadaan darurat keuangan mungkin akan muncul, tetapi karena akun Anda dialokasikan saat Anda sudah lebih tua, hanya mencelupkan ke dalamnya setelah Anda kehabisan opsi pendanaan lainnya.

"Jangan lakukan kecuali itu adalah pilihan terakhir Anda," kata Anderson.

Jika Anda memutuskan untuk menarik diri dari Roth IRA sebelum pensiun, Anda tidak akan membayar pajak jika penarikannya sesuai dengan jumlah yang Anda sumbangkan ke akun itu sendiri. Tetapi jika Anda lebih muda dari 59½ dan menarik jumlah di luar kontribusi awal Anda - artinya Anda mengambil penghasilan investasi - Anda mungkin harus membayar pajak atas penghasilan. Selain itu, Anda harus menunggu setidaknya lima tahun dari saat Anda berkontribusi untuk menarik penghasilan apa pun.

Jika Anda memiliki cadangan ekstra, beberapa penggunaan cerdas untuk penarikan awal Roth IRA adalah untuk biaya pendidikan anak-anak Anda atau untuk uang muka pada sebuah rumah.

Bagaimana 401 (k) bekerja dengan Roth IRA saya?

Jika majikan Anda cocok dengan kontribusi 401 (k) Anda, manfaatkan uang gratis itu dengan memasukkan sebanyak gaji Anda sebagai majikan Anda akan cocok. Setiap tabungan pensiun ekstra yang dapat Anda selamatkan harus masuk ke Roth IRA, kata Curt Sheldon dari C.L. Sheldon & Company.

"Jika majikan Anda menawarkan dana yang cocok, Anda tentu tidak ingin memberikannya," katanya. “Setelah Anda melakukan itu, untuk orang muda, itu bisa membuat banyak akal untuk memasukkan uang ke Roth IRA.”

Apa berikutnya?

Pergilah dengan penyedia Roth IRA yang akan memberi Anda banyak opsi investasi, sehingga Anda bisa mendapatkan campuran yang tepat untuk Anda. Anda dapat membuka Roth IRA dengan pembayaran sekaligus atau dengan pembayaran otomatis reguler dari rekening bank Anda. Aturan praktis yang baik adalah menyisihkan 10% hingga 15% dari penghasilan Anda setiap tahun jika Anda bisa. Dan, tentu saja, sebagai lulusan baru-baru ini, buka akun segera - saldo Anda akan tumbuh jauh lebih cepat dengan cara itu.

“Satu-satunya hal terbaik yang dapat mereka lakukan adalah memulai, entah itu dengan $ 1 atau $ 1.000,” kata Sheldon. “Satu hal yang tidak dapat Anda lakukan dalam berinvestasi adalah waktu.”

LEBIH dari Investmentmatome Grad:

• Flexible Spending Account: Apa itu dan Haruskah Saya Dapat Satu?
• Bagaimana Melakukan Pajak Anda sebagai Lulusan Kolese Terakhir
• Ketuk ‘Em Dead: Pertanyaan Wawancara Kerja Terbaik untuk Ditanyakan

Brianna McGurran adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @briannamcscribe .

Gambar melalui iStock.