Kapan Harus Mengabaikan Nasihat Kartu Kredit

Kebijaksanaan konvensional tentang kartu kredit sering kali berwarna hitam dan putih, dari apakah Anda harus menggunakan kartu sama sekali yang jenisnya layak mendapat slot di dompet Anda.

Tetapi keuangan pribadi hanya itu - pribadi, kata para ahli.

"Saran keuangan adalah yang terbaik ketika itu tidak cocok untuk semua orang," kata Bruce McClary, juru bicara National Foundation for Credit Counseling. “Setiap orang berbeda dalam cara mereka menetapkan prioritas dan mengelola keputusan anggaran, jadi masuk akal bahwa beberapa saran mungkin tidak cocok untuk semua orang.”

Kiat kartu kredit mungkin lebih mudah dipahami saat mereka binari - lakukan ini, jangan lakukan itu - tetapi saran itu biasanya tidak berlaku untuk semua orang. Bahkan, beberapa saran bisa lebih menyakitkan daripada membantu.

Berikut ini contoh kebijaksanaan konvensional tentang kartu kredit dan mengapa hal itu mungkin tidak berlaku bagi Anda.

‘Jangan pernah menggunakan kartu kredit’

Pemegang kartu bisa mendapat masalah dengan membebankan terlalu banyak, lalu membayar biaya keuangan. Kelemahan itu nyata dan penting, tetapi nasihat ini mengabaikan mayoritas pemegang kartu, yang melunasi saldo setiap bulan. Kartu kredit memiliki banyak manfaat, termasuk kemudahan, kredit bangunan, hadiah, dan perlindungan penipuan.

"Ada stigma yang terkait dengan kartu kredit, tetapi mereka bisa menjadi alat pengelolaan uang yang efektif selama Anda menggunakannya dengan benar," kata Paul Golden, juru bicara National Endowment for Financial Education. “Sebagian besar reputasi buruk berasal dari penggunaan yang tidak bertanggung jawab, pengeluaran yang berlebihan, dan menggunakan produk yang tidak tepat untuk Anda.”

‘Selalu gunakan kartu kredit’

Bagi mereka yang secara teratur mengeluarkan hutang kartu kredit atau tahu bahwa mereka tidak dapat mempercayai diri mereka sendiri untuk tidak mengeluarkan terlalu banyak uang dengan plastik, kartu kredit dapat menjadi ide yang buruk. Sebaliknya, kartu tunai dan debit dapat membantu membatasi pengeluaran. Selain itu, tidak semua orang dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit.

‘Jangan pernah membayar biaya tahunan’

Banyak kartu kredit yang bagus tidak memungut biaya apapun untuk menahannya. Tetapi kartu dengan biaya tahunan biasanya menawarkan hadiah dan manfaat. Mereka mungkin termasuk bonus sign-up, akses lounge bandara dan ratusan dolar dalam kredit perjalanan. "Tidak membayar biaya tahunan adalah nasihat yang baik secara umum, tetapi ada beberapa keadaan ketika nilai hadiah yang diperoleh mungkin lebih besar daripada biaya menggunakan kartu," kata McClary.

‘Jangan transfer saldo dari kartu ke kartu’

Gagasan di balik ini adalah bahwa pindah utang ke kartu yang berbeda tidak mengatasi masalah membayarnya. Bahkan, itu bisa menambah utang karena kartu transfer saldo sering mengenakan biaya 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer. Namun sebaliknya, kartu transfer saldo dapat menyediakan ruang untuk membawa saldo tanpa biaya keuangan - seringkali lebih dari setahun. Itu berguna ketika Anda tidak dapat membayar sekarang tetapi kemungkinan dapat membayar kemudian.

‘Selalu gunakan kartu hadiah’

Jika Anda menggunakan kartu sebagai alat pembayaran dan membayar saldo secara penuh setiap bulan, kartu hadiah sangat ideal. Tetapi bagi mereka yang membawa saldo dan membayar biaya keuangan, bunga akan lebih dari imbalan. Kartu dengan bunga rendah atau kartu dengan penawaran perkenalan 0% lebih baik bagi pemegang kartu tersebut.

‘Jangan pernah tutup akun kartu kredit’

Menutup akun dapat melukai peringkat kredit Anda, karena rumus penilaian ingin melihat bahwa Anda tidak menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia (lebih sedikit lebih baik) dan riwayat kredit yang panjang, yang keduanya mengalami penutupan. Namun, Anda mungkin ingin membatalkan kartu yang tidak diinginkan untuk menghindari membayar biaya tahunan - jika penerbit tidak akan membiarkan Anda menurunkan ke kartu tanpa biaya.

"Jika Anda memiliki akun selama beberapa tahun dan memiliki batas yang layak dan dalam keadaan baik, maka simpanlah," kata Golden. “Namun, jika Anda membayar biaya tahunan yang besar dan kuat, Anda harus memutuskan apakah itu pantas untuk klik skor kredit untuk menutup akun.”

‘Selalu bayar tagihan Anda secara penuh’

Anda harus melunasi tagihan kartu kredit Anda setiap bulan untuk menghindari membayar biaya keuangan. Pengecualian mungkin selama masa kesukaran, ketika membayar kebutuhan, seperti sewa atau makanan, mengalahkan membayar tagihan kartu kredit secara penuh. Atau Anda mungkin berada dalam periode bunga 0% pada kartu Anda dan memutuskan untuk menggunakan uang tunai untuk mengatasi prioritas keuangan yang berbeda.

“Membawa keseimbangan dapat menjadi proposisi yang mahal, jadi jika sulit untuk mengelola utang yang Anda miliki, yang terbaik adalah melakukan percakapan dengan kreditur Anda dan pertimbangkan untuk mendapatkan bantuan dari agen konseling kredit nirlaba sebelum hal-hal menjadi lebih buruk,” kata McClary..

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.