6 Pertanyaan untuk Tanya Sebelum Mendapatkan Kartu Kredit Merek Favorit Anda

Ketika Starbucks meluncurkan kartu kredit hadiah tahun ini, dan ketika Uber melakukannya musim gugur yang lalu, itu adalah langkah besar sejauh yang diperhatikan masing-masing perusahaan. Namun mereka hanya mengikuti jejak ratusan merek lain.

Amazon, Costco, Target, dan banyak merek lain telah menawarkan kartu kredit selama bertahun-tahun. Kartu-kartu ini biasanya memberi pelanggan hadiah lebih tinggi untuk belanja di dalam toko daripada yang mereka dapatkan dengan kartu kredit tujuan umum.

Tetapi kartu co-branded ini, sebagaimana yang mereka sebut, juga datang dengan kerugian, termasuk suku bunga yang lebih tinggi dari rata-rata dan, dalam beberapa kasus, biaya tahunan. Secara umum, opsi penukaran mereka lebih terbatas daripada yang Anda temukan di kartu hadiah umum.

Salah satu faktor kunci dalam mendapatkan kartu merek, kata ahli kredit John Ulzheimer, adalah seberapa sering Anda berbelanja dengan merek tertentu. “Jika Anda sering mendatangi pengecer, maka Anda benar-benar mendapatkan banyak nilai untuk poin tersebut,” katanya.

Ajukan pertanyaan ini sebelum Anda mengajukan permohonan kartu kredit merek favorit Anda.

Berapa tarif hadiahnya?

“Anda harus bertanya, 'Untuk setiap dolar yang saya belanjakan, berapa persen yang saya hasilkan dalam poin?'” Saran Barry Kirk, wakil presiden kesetiaan di Maritz Motivation Solutions, yang menciptakan program kesetiaan bagi perusahaan. Tingkat 1% cukup lemah, sementara 5% atau lebih tinggi lebih mungkin membuatnya bernilai waktu Anda, kata Kirk.

“Jika ada toko yang sering Anda kunjungi - katakan, Target - dan Anda dapat melakukan semua belanja Anda di satu tempat, dan kartu memberi Anda diskon 5% plus hadiah lainnya, maka itu bisa sangat masuk akal,” kata Andrea Woroch, seorang penulis dan kepribadian TV yang berspesialisasi dalam penghematan konsumen.

Apakah ada biaya tahunan?

“Program hadiah tidak gratis,” kata Ulzheimer, dan terkadang biayanya adalah biaya tahunan. Kartu Starbucks, misalnya, memiliki biaya $ 49, dan untuk mendapatkan Visa Amazon Prime Rewards, Anda harus menjadi anggota Perdana, yang sekarang berharga $ 119 per tahun.

Biaya tahunan tidak secara otomatis membuat kartu menjadi buruk, tetapi Anda harus memastikan bahwa manfaat yang Anda dapatkan akan melebihi biaya.

Apakah Anda berencana untuk membawa keseimbangan?

Kartu hadiah cenderung datang dengan suku bunga yang lebih tinggi daripada kartu nonrewards. Jadi siapa pun yang berencana untuk membawa keseimbangan pada kartu kredit harus fokus pada mendapatkan tingkat bunga terendah yang mungkin, bukan imbalan, kata Ulzheimer.

Apakah kartu akan menggoda Anda untuk mengeluarkan terlalu banyak uang?

Woroch mengatakan dia pernah memiliki kartu kredit Gap yang membuatnya membeli lebih banyak pakaian daripada yang dia butuhkan. “Saya terus mendapatkan hadiah menuju Gap, jadi akan mendapatkan pakaian. Itu membuat saya terbiasa membeli barang-barang yang tidak saya butuhkan, ”katanya. Itu mengarah ke pertanyaan berikutnya:

Bagaimana imbalannya dapat ditukarkan?

"Anda harus sangat akrab dengan keterbatasan dan batasan pada kartu," kata Ulzheimer. Jika Anda hanya dapat menukarkan hadiah dengan merek tertentu, maka itu mungkin terasa terlalu membatasi dibandingkan dengan kartu cash-back umum. "Itu sebabnya saya suka uang kembali sebagai alternatif," katanya. "Anda dapat menggunakan uang Anda untuk membeli apa saja, di mana saja, kapan saja."

Apakah kartu itu dilengkapi dengan fasilitas lain?

Beberapa kartu co-branded menawarkan acara eksklusif pemegang kartu, akses penjualan awal atau pengalaman lain yang meningkatkan nilai kartu, kata Kirk. Jika Anda penggemar berat merek, yang dapat membuat kartunya menarik bahkan jika kartu cash-back umum akan lebih masuk akal dari perspektif keuangan yang ketat.

Bagaimanapun, kata Kirk, konsumen sering membuat keputusan dengan hati mereka dan bukan hanya otak mereka. "Mereka hanya berpikir, 'Saya ingin merek itu di dompet saya,'" katanya. Namun, mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini terlebih dahulu dapat membantu memastikan Anda juga akan maju secara finansial.