Siapa yang Mewarisi Utang Kartu Kredit?

Bagi sebagian orang Amerika, pertanyaan finansial yang masih ada setelah kematian orang yang dicintai tidak “Apa yang akan saya lakukan dengan semua uang ini?” Ini “Apakah saya harus membayar hutang kartu kredit ini?”

Ada kemungkinan bahwa utang kartu kredit yang tertinggal dapat menjadi tanggung jawab Anda. Namun cukup sering tidak.

Cukup umum bagi orang yang selamat untuk percaya bahwa mereka terpaku pada hutang kartu kredit anggota keluarga yang meninggal padahal sebenarnya tidak, kata Michaela Harper, direktur pendidikan masyarakat di Yayasan Penasihat Kredit. Penagih utang bahkan mungkin mencoba memberikan kesan ini kepada yang selamat. Tetapi Harper memperingatkan agar tidak mengambil utang yang bukan milik Anda. "Anda tidak membantu orang yang Anda cintai dengan memiskinkan diri sendiri dan menghapus utang yang tidak wajib Anda jelaskan," katanya.

Saat itu tanggung jawab Anda

Ada beberapa alasan hukum Anda mungkin bertanggung jawab atas utang orang yang meninggal dunia. Tetapi ketika datang ke hutang kartu kredit, mereka sebagian besar mendidih menjadi dua:

• Anda mengajukan permohonan untuk akun dengan orang yang meninggal. "Jika Anda seorang penandatangan bersama atau pemegang akun bersama, Anda, yang selamat, memiliki tanggung jawab untuk membayar utang," kata Bruce McClary, wakil presiden komunikasi untuk Yayasan Nasional untuk Konseling Kredit. Pengguna yang diotorisasi pada akun, bagaimanapun, umumnya tidak bertanggung jawab atas utang ini.
• Anda adalah pasangan orang mati, dan Anda tinggal di negara bagian komunitas. Dalam kasus ini, Anda mungkin bertanggung jawab atas utang suami Anda yang sudah meninggal, kata McClary. Tetapi Anda tidak akan bertanggung jawab atas “utang terpisah” pasangan Anda, utang yang dia dapatkan sebelum pernikahan Anda.

Jika Anda pemegang akun bersama atau penanda tangan bersama, beri tahu penerbit kartu tentang kematian pemegang akun. Kirim salinan sertifikat kematian yang disahkan. Juga, “penting untuk menanyakan dokumen lain apa yang mungkin mereka perlukan untuk memperbarui catatan mereka,” kata McClary. Pertimbangkan untuk memindahkan hutang ke saldo 0% transfer kartu kredit APR sehingga Anda dapat membayarnya tanpa bunga.

Jika Anda tinggal di negara kepemilikan komunitas tetapi tidak disebutkan namanya di akun, konsultasikan dengan pengacara tentang kewajiban Anda atas utang atau cari bantuan gratis di pusat bantuan hukum setempat.

Saat itu bukan tanggung jawab Anda

Kreditor dan kolektor tidak dapat memaksa Anda membayar utang yang bukan tanggung jawab Anda secara hukum. Tetapi mereka mungkin menyiratkan bahwa Anda memiliki kewajiban untuk membayar, kata Harper.

“Mereka akan mengatakan hal-hal seperti, 'Di mana Anda ingin kami mengirimkan tagihan itu sehingga lebih mudah bagi Anda untuk membayar?'” Atau mereka mungkin mengatakan bahwa utang yang belum dibayar akan dilaporkan ke biro kredit, katanya. Jangan setuju untuk membayar utang yang bukan tanggung jawab Anda, kata Harper.

Jika orang yang meninggal adalah satu-satunya yang bertanggung jawab atas utang tersebut, maka membayarnya menjadi tanggung jawab harta orang tersebut. Serahkan utang kartu kredit kepada pelaksana estate - orang yang bertugas menyelesaikan urusan keuangan seseorang - dan biarkan dia berurusan dengan kreditor.

Mengelola estate? Kiat menangani utang kartu kredit

Jika Anda adalah pelaksana cagar orang yang Anda cintai, atau administrator yang ditunjuk pengadilan, Anda akan menjadi titik kontak utama untuk kreditur orang yang meninggal itu. Inilah cara Anda menavigasi tanggung jawab itu.

Memesan sertifikat kematian bersertifikat. Memberitahu beberapa kreditur tentang kematian orang tercinta berarti mengirimkan salinan sertifikat kematian yang disahkan - bukan fotokopi sederhana - ke setiap alamat korespondensi penerbit.

Anda bisa mendapatkan sertifikat ini melalui departemen catatan vital negara Anda, biasanya sekitar $ 20 masing-masing. Kirim sertifikat melalui surat tersertifikasi dengan laporan kartu kredit lama, untuk memastikannya tertaut ke akun yang benar. Biarkan kreditor mengetahui apakah perkebunan sedang menjalani wasiat. Jika membayar sertifikat dapat menimbulkan kesulitan, mulailah dengan beberapa kreditur dan minta mereka mengembalikan sertifikat, sehingga Anda dapat menggunakannya kembali.

Mengumpulkan informasi. "Hal pertama yang Anda lakukan adalah duduk dan memeriksa semua dokumen mereka," kata Ira Rheingold, direktur eksekutif dari Asosiasi Advokat Konsumen Nasional. Untuk memastikan Anda mengetahui tentang setiap akun kartu kredit, lihat laporan kredit orang tersebut, katanya.

Meminta laporan kredit dari tiga biro kredit utama - Experian, Equifax, dan TransUnion - dengan mengirimkan sertifikat kematian yang disahkan dan dokumen lain yang diperlukan setiap biro. Memberitahu biro kematian juga akan memperbarui file kredit orang mati dan melindungi terhadap penipu yang mencoba mengajukan kredit atas nama orang itu.

Verifikasi utang sebelum properti membayar mereka. "Kami telah melihat cukup banyak cerita horor" tentang kolektor yang mengirimkan tagihan dalam jumlah yang salah atau menghubungi orang yang salah, kata Rheingold. Sebelum menggunakan uang real untuk membayar utang, minta perusahaan untuk memverifikasi bahwa itu milik almarhum dan memberikan rincian akuntansi. Jangan bayar utang yang tidak bisa Anda verifikasi.

Ketahuilah hak Anda. Di bawah Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil, Anda dapat mengirim permintaan tertulis kepada pengumpul untuk berhenti menelepon Anda, dan mereka harus memenuhi permintaan Anda. Jika seorang kolektor melecehkan Anda, Rheingold menyarankan untuk menghubungi jaksa agung negara bagian Anda atau mengajukan keluhan kepada Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, karena mungkin melanggar hukum federal.

Jangan membayar hutang perkebunan dari kantong Anda sendiri. Jika perkebunan tidak memiliki cukup uang, pelaksana dapat dengan mudah menolak klaim kreditur. Kreditur memiliki opsi untuk mengajukan banding atas keputusan itu di pengadilan pengesahan hakim. Namun secara umum, "Itu adalah kerugian yang harus ditanggung oleh perusahaan kartu kredit atau penagih utang," kata Rheingold.

Claire Tsosie adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @ ideclaire7.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan awalnya diterbitkan oleh Forbes.