Mengapa Ibu Rumah Tangga Tidak Bisa Mendapatkan Kartu Kredit Lagi |

Apakah Anda tergoda untuk buka akun kredit di toko favorit Anda untuk mendapatkan diskon pada pembelian Anda atau bahkan menerima hadiah gratis? Banyak orang memiliki, dan mengajukan permohonan kartu kredit, terutama yang ditawarkan di jalur kasir toko ritel, dulunya merupakan masalah sederhana untuk hampir semua orang yang melakukan belanja.

Ini termasuk pengelola rumah - tinggal ibu dan ayah di rumah yang umumnya tidak memiliki pendapatan yang bisa dilaporkan tetapi mungkin mendapatkan kartu yang sama. Mereka hanya mengandalkan pendapatan rumah tangga keluarga mereka sendiri. Fast forward to 2012 dan hal-hal sangat berbeda.

Perubahan pada undang-undang kredit konsumen telah datang dalam bentuk Undang-Undang KARTU Kredit - yang sebagian besar berlaku pada tahun 2010. Undang-undang tengara dirancang untuk melakukan banyak hal untuk membantu konsumen, termasuk memastikan bahwa konsumen muda tidak mengajukan kredit lebih banyak daripada yang bisa mereka tangani. Pendekatan yang tampaknya praktis ini untuk mengendalikan penggunaan kartu kredit yang tidak bertanggung jawab memiliki efek samping, meskipun: Hal ini membuat hampir tidak mungkin bagi ibu atau ayah yang bekerja di rumah untuk membuka akun hanya atas nama mereka.

Mengingat bahwa banyak manajer rumah melakukan sebagian besar belanja, bagaimanapun, kelihatannya ada beberapa yang harus ada pilihan bagi mitra penghasilan non-pendapatan untuk memiliki kartu mereka sendiri. Apakah mungkin, misalnya, melaporkan gaji seluruh rumah tangga atau bahkan dukung-dukungan pada akun pasangan yang sudah ada?

Berikut adalah implikasi berat dari hukum, serta beberapa solusi yang tersedia untuk pengelola rumah:

Dasar-Dasar Hukum

Mengisi aplikasi untuk kredit adalah proses baru di era UU Paska-KARTU. Alih-alih melihat garis untuk "pendapatan rumah tangga," para pelamar dipertanyakan atas penghasilan masing-masing - sesuatu yang tidak dimiliki oleh sebagian besar mitra keluarga di rumah.

Standar baru telah menjadi cara bank untuk memastikannya hanya meluas kredit berdasarkan kemampuan individu untuk membayar kembali. Itu dilakukan, untuk sebagian besar, dengan mahasiswa dalam pikiran. Perusahaan kartu kredit pernah membanjiri kotak surat asrama di seluruh negeri, yang bertujuan untuk mengambil beberapa pelanggan baru. Penerbit kartu tidak peduli bahwa mereka adalah mahasiswa yang putus karena mereka tahu bahwa suatu hari mereka mungkin memiliki pekerjaan yang baik dan penghasilan yang baik dan menjadi pelanggan yang baik. Bank bersedia mengambil risiko jangka pendek itu, bahkan memikat mahasiswa dengan kaos dan pizza gratis untuk mendaftar kartu.

Undang-Undang KARTU sebagian besar menghentikan itu dengan mengharuskan orang untuk memiliki penghasilan individu yang cukup untuk mendukung kartu, atau untuk meminta seseorang untuk menandatangani bersama kartu itu untuk mereka. Itu membuat penerbit kartu di luar kampus untuk sebagian besar, tetapi juga berdampak pada kelompok orang lain. Pasangan suami-istri di rumah biasanya bergantung pada rekan kerja mereka untuk membayar utang dan tidak memiliki cara untuk mendapatkan kredit tanpa izin dan co-signature dari pasangan mereka.

# - ad_banner_2- # Jadi bagaimana adalah lembaga pemberi pinjaman yang mematuhi peraturan baru? Meskipun sulit untuk mengukur tingkat kepatuhan, sebuah petisi yang berisi 33.000 tanda tangan baru-baru ini diajukan ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, menunjukkan bagaimana praktik pinjaman ketat mempengaruhi konsumen. "Karena setiap pelanggaran oleh pemberi pinjaman dapat menghasilkan denda sebanyak $ 5.000, bank-bank bermain dengan aman," kata Andrew Schrage dari situs keuangan pribadi MoneyCrashers.com.

[InvestingAnswers Feature: Beware! Biaya Kartu Kredit Ini Akan Kembali]

Solusi untuk Kerumunan Tetap di Rumah

Apa yang dapat dilakukan oleh konsumen rumahan untuk membangun kredit yang dibutuhkan untuk mendapatkan pinjaman dalam iklim keuangan saat ini? Selain mendapatkan penghasilan, pilihannya terbatas. Namun, Schrage membagikan beberapa peluang potensial yang mungkin berlaku:

• Pertimbangkan untuk membuka akun bersama dengan pasangan Anda, atau minta ditambahkan sebagai pengguna resmi pada akun yang sudah ada milik pasangan Anda. Jika Anda memilih salah satu taktik ini, gunakan kartu dengan hati-hati, dan setidaknya bayarlah saldo minimum yang jatuh tempo tepat setiap bulan.

• Jika Anda tinggal di salah satu dari sembilan negara bagian properti properti AS - Texas, California, Nevada, Arizona, Idaho, Louisiana, New Mexico, Wisconsin, atau negara bagian Washington - lihat tentang menegaskan kepemilikan bersama atas properti. (Penghasilan termasuk dalam "properti.") Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa hal itu dapat membebani Anda terhadap kewajiban utang yang signifikan jika perkawinan Anda berakhir dengan perceraian.

• Satu solusi tambahan yang sedang dieksploitasi lebih berlaku untuk mahasiswa tetapi bisa bekerja untuk persentase kecil dari segmen di rumah. Konsumen sekarang dapat mendaftarkan pinjaman mahasiswa yang mereka miliki sebagai penghasilan. Jika Anda berada di rumah dengan anak-anak sambil mengejar gelar, misalnya, pinjaman yang Anda terima untuk kelas dapat dihitung sebagai penghasilan untuk tujuan mendapatkan jalur kredit yang terpisah.

Selain taktik ini, risiko yang lebih rendah alternatifnya mungkin hanya menggunakan kartu debit untuk pembelian, bukan akun kredit tradisional. Meskipun tidak sama dengan mendapatkan "kredit," itu dapat memenuhi kebutuhan banyak konsumen dengan sedikit kesempatan jatuh ke dalam utang yang mungkin tidak dapat dibayar kembali nanti. Setiap akun kredit individu yang mungkin telah dibuka sebelum Undang-Undang KARTU yang disahkan harus dijaga dengan hati-hati dan tidak ditutup dalam waktu dekat.

[InvestingAnswers Feature: 10 Serikat Dengan Utang Kartu Kredit Paling Banyak per Orang]

Jawaban Investasi: Meskipun petisi telah dimulai dengan harapan merevisi undang-undang untuk memungkinkan ibu rumah tangga melaporkan total pendapatan rumah tangga, tidak mungkin semuanya akan segera berubah. Membangun kekayaan bersih pribadi Anda melalui penghasilan sampingan mungkin merupakan cara paling cerdas untuk menetapkan kredit atas nama Anda dan mendapatkan kredit Jaminan Sosial yang direkomendasikan untuk tahun-tahun pensiun tersebut.