3 Cara Anda Mungkin Salah Menangani Kartu Kredit

Bahkan jika Anda telah mendapat Kartu Kredit 101 bertahun-tahun yang lalu, mungkin sudah waktunya untuk mengevaluasi kembali penggunaan kredit Anda.

Aturan dasar berlaku, tetapi pengertian yang lebih dalam dapat menghemat uang dan melindungi skor kredit Anda.

Berikut adalah tiga cara mengejutkan di mana penggunaan Anda - atau tidak digunakan - kartu kredit mungkin menyakiti Anda.

1. Membayar saldo besar hanya sekali setiap bulan

Membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan dianggap sebagai puncak perilaku kartu kredit yang bertanggung jawab. Jika Anda melakukannya, Anda akan menghindari biaya bunga, Anda tidak akan mengumpulkan utang kartu kredit dan Anda akan menjadi pelamar yang menarik pada saat Anda ingin mengajukan permohonan kartu kredit atau pinjaman.

Tetapi ada kasus yang harus dibuat untuk membayar kartu Anda lebih sering. Itu karena sebagian besar nilai kredit Anda - sekitar 30% - dipengaruhi oleh rasio penggunaan kredit Anda, yang merupakan jumlah utang Anda sebagai persentase dari kredit Anda yang tersedia. Jika Anda melakukan pembelian besar yang memakan porsi besar dari kredit Anda yang tersedia, rasio pemanfaatan Anda mungkin terlihat terlalu tinggi, dan skor kredit Anda bisa menderita.

Katakanlah Anda memiliki kartu kredit dengan batas $ 10.000. Anda sedang merombak dapur Anda, jadi Anda pergi ke pusat rumah dan membayar lemari dan peralatan baru. Tiba-tiba Anda mendapat saldo $ 6.000 di kartu Anda. Meskipun Anda berencana untuk membayar semuanya sebelum tagihan jatuh tempo, untuk saat ini Anda memiliki rasio pemanfaatan kredit sebesar 60% - yang lebih tinggi dari seharusnya. Jika perusahaan kartu kredit Anda memilih momen ini untuk melaporkan aktivitas Anda ke biro kredit, sepertinya Anda membawa keseimbangan yang besar.

Apa yang harus dilakukan?Jika Anda melakukan pembelian besar yang membebani rasio penggunaan kredit Anda di atas 30%, pertimbangkan membayar semua atau sebagian dari saldo segera, bahkan sebelum tanggal jatuh tempo pada tagihan Anda. Dengan cara itu Anda tidak mempertaruhkan nilai kredit Anda dari saldo tinggi sementara.

2. Hindari kartu kredit sepenuhnya

Jika Anda tidak memiliki kartu kredit apa pun, Anda tidak dapat membayar terlambat atau menjalankan saldo atau melampaui batas kredit Anda. Anda harus memiliki nilai kredit yang sempurna, bukan?

Itu tidak bekerja seperti itu. Tanpa kredit sama sekali mirip dengan kredit macet, dari perspektif pemberi pinjaman. Lebih mudah untuk membangun skor kredit Anda dari nol daripada memperbaikinya jika Anda membuat kesalahan yang menempatkan Anda dalam wilayah kredit yang buruk. Namun, masih merupakan gagasan yang baik untuk mulai membangun profil kredit yang kuat.

Untuk satu hal, jika Anda ingin membeli rumah atau mobil dan Anda memerlukan pembiayaan, Anda mungkin kurang beruntung jika Anda tidak memiliki riwayat kredit sama sekali. Untuk yang lain, tugas-tugas duniawi seperti memesan kamar hotel, menyewa mobil atau membeli tangki gas lebih sulit dilakukan tanpa kartu kredit.

Apa yang harus dilakukan?Untuk membangun rekam jejak sebagai pengguna kartu kredit yang bertanggung jawab, Anda memerlukan kartu kredit. Tetapi sulit untuk mendapatkan kartu kredit jika Anda belum memilikinya. Pilihan terbaik untuk orang yang tidak memiliki riwayat kredit adalah kartu kredit yang aman. Dengan kartu-kartu itu, Anda menyetor deposito, yang penerbit kartu pegang sebagai agunan jika Anda menaikkan tagihan pada kartu dan tidak membayar tagihan Anda. Setelah Anda mendapatkan kartu aman, pastikan untuk menggunakannya setidaknya satu kali sebulan dan membayar saldo sepenuhnya. Itu akan membantu meningkatkan skor kredit Anda, dan Anda harus segera dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit tanpa jaminan dan menutup setoran Anda.

Ingin tahu lebih banyak? Lihat panduan kami untuk membangun dan membangun kembali kredit. Dan periksa Kartu Kredit Aman Terbaik Investmentmatome.

3. Membayar biaya yang tidak perlu

Jika Anda seperti kebanyakan pengguna kartu kredit, Anda berkeliling dengan beberapa kartu di dompet Anda. Tetapi apakah Anda benar-benar menggunakan mereka dengan bijak yang Anda bisa? Ada kemungkinan Anda membayar biaya yang dapat Anda hindari.

Inilah beberapa penyebab umum:

• Biaya tahunan:Beberapa kartu hadiah paling tinggi memang membebankan biaya tahunan, yang mungkin sebanding dengan biaya jika imbalannya bernilai lebih dari biaya. Tetapi jika Anda tidak memaksimalkan hadiah Anda, atau jika Anda masih membayar biaya tahunan pada kartu yang jarang Anda gunakan, mungkin sudah waktunya untuk memotong kerugian Anda dan berubah menjadi kartu tanpa biaya.
• Biaya transaksi asing:Hanya karena kartu terbaik untuk berbelanja di supermarket lokal Anda di rumah di Amerika tidak berarti itu kartu terbaik untuk membeli espresso di Milan. Biaya transaksi luar negeri sering 3% dari pembelian Anda, yang dapat bertambah. Jika Anda merencanakan perjalanan ke luar negeri, lihat apakah ada kartu Anda yang membebaskan biaya ini, atau cari kartu baru yang tidak membebankan biaya transaksi asing.
• Biaya transfer saldo:Yang ini rumit, karena sebagian besar kartu kredit mengenakan biaya untuk mentransfer saldo. Namun, ada beberapa yang memungkinkan Anda melakukannya secara gratis - tetapi hanya untuk waktu terbatas setelah Anda membuka kartu. Berpikir tentang mentransfer keseimbangan? Kartu-kartu ini adalah beberapa favorit kami.
• Biaya keterlambatan pembayaran: Terkadang Anda perlu membayar bunga untuk sementara waktu, terutama jika Anda membayar pembelian besar. Tetapi Anda harus menghindari terlambat membayar semua biaya. Itu dapat menghantam sejarah kredit Anda, dan biayanya bisa terlalu tinggi.

The takeaway

Anda mungkin cukup pintar tentang kartu kredit, tetapi kemungkinan Anda masih memiliki beberapa hal untuk dipelajari.Nilai kredit Anda dan kesehatan keuangan Anda secara keseluruhan dapat bermanfaat jika Anda lebih memperhatikan kapan dan bagaimana Anda menggunakan kartu kredit.

Virginia C. McGuire adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @vcmcguire.

Gambar melalui iStock.