10 Area Metro AS Yang Meminjam Smart - dan 10 Itu Tidak
Mengatasi aplikasi setracker device offline Q12 smartwatch
Daftar Isi:
- Tentang studi ini
- Temuan-temuan kunci
- 10 area metro AS yang meminjam paling pintar
- 10 area metro AS yang meminjam paling tidak cerdas
- Bagaimana cara mengelola utang Anda
- Metodologi
Utang konsumen telah menjadi identik dengan cara hidup orang Amerika. Dari New York ke Los Angeles dan setiap kota di antaranya, kita menjadi terbiasa untuk tinggal di tempat yang merah. Bahkan, menurut analisis Investmentmatome, rumah tangga AS yang berutang rata-rata membawa $ 15.191 dalam utang kartu kredit per April 2014. Itu adalah saldo yang signifikan, dan mahal, untuk digulirkan setiap bulan.
Tetapi penting untuk diingat bahwa utang tidak buruk. Kami menggunakan kredit untuk membiayai pembelian penting seperti mobil, rumah dan pendidikan perguruan tinggi. Jadi, bagaimana Anda tahu berapa banyak yang harus dibayar ketika berhutang? Dua indikator penting adalah tingkat utang dan skor kredit, sehingga Investmentmatome mempertimbangkan faktor-faktor tersebut dan menciptakan Skor Pinjaman Cerdas. Studi ini mengamati 136 wilayah metropolitan di AS, dan dengan membandingkan VantageScores dengan tingkat utang sebagai persentase dari pendapatan rumah tangga, kami merasakan bagaimana penduduk menangani utang.
Tertarik dengan studi Investmentmatome masa depan? Klik di sini untuk mendapatkan pembaruan yang dikirim langsung ke kotak masuk Anda.
Tentang studi ini
Untuk membuat setiap skor Peminjaman Cerdas wilayah metro, Investmentmatome menjawab pertanyaan-pertanyaan berikut:
1. Berapa banyak penduduk yang meminjam relatif terhadap pendapatan mereka? Salah satu cara untuk mengetahui apakah penduduk meminjam pintar adalah dengan menempatkan tingkat utang rata-rata ke dalam konteks. Kami membagi rata-rata jumlah utang pelanggan rata-rata area metro ke pendapatan rumah tangga mediannya untuk mendapatkan gambaran yang lebih baik tentang tempat-tempat yang benar-benar membawa beban berat. Rasio hutang rata-rata yang tinggi terhadap pendapatan rumah tangga rata-rata menunjukkan bahaya di cakrawala. Nerd note: Persentase ini seharusnya tidak ditafsirkan sebagai rasio utang terhadap pendapatan daerah metro. Juga, ingat bahwa tingkat utang rata-rata yang dianalisis oleh Investmentmatome lakukan tidak termasuk hutang hipotek, tapi melakukan termasuk utang pada kartu kredit, pinjaman otomatis dan pinjaman pribadi.
2. Bagaimana cara penduduk mengelola pembayaran utang mereka?Skor kredit merupakan indikator tentang seberapa baik orang mengelola utang mereka. Kami menggunakan VantageScore, pesaing utama skor kredit FICO. Seperti halnya model FICO, VantageScores jatuh antara 300-850, dengan angka yang lebih tinggi, semakin baik skornya.
Temuan-temuan kunci
- Pinjaman cerdas bukan hanya tentang jumlah pinjaman. Utang konsumen rata-rata dari 10 metros meminjam yang terpandai adalah $ 25.480, sedangkan rata-rata untuk 10 bidang yang tidak meminjam cerdas adalah $ 26.520 - selisih hanya $ 1.040.
- Tetapi pinjaman cerdas juga tidak semata-mata didorong oleh pendapatan. Misalnya, Washington, D.C., area metro dengan pendapatan rumah tangga rata-rata tertinggi pada tahun 2012 memiliki Skor Pinjaman Peminjam tertinggi ketujuh. Di tempat keenam adalah area metro Cedar Rapids Iowa, yang menempati peringkat ke-24 dalam pendapatan rumah tangga rata-rata, tetapi memiliki rata-rata VantageScore 23 poin lebih tinggi daripada ibukota negara. Ini mendorong rumah bahwa orang-orang di semua tingkat pendapatan dapat meminjam pintar jika mereka mengelola pembayaran mereka secara efektif.
- Rata-rata nasional VantageScore pada 2013 adalah 681, menurut Experian. Sembilan dari 10 wilayah metro yang meminjam paling pintar melampaui tolok ukur ini, tetapi tidak satupun wilayah metro yang meminjam paling pintar menerima skor rata-rata itu.
- Metros yang meminjam paling pintar tersebar di seluruh negeri. Empat dari 10 metro dengan Skor Peminjam Cerdas tertinggi berada di Midwest.
- Semua 10 daerah metro yang meminjam paling tidak pintar berada di Selatan. Wilayah-wilayah metro di Georgia dan Louisiana mendominasi daftar itu.
10 area metro AS yang meminjam paling pintar
| Area metro | Negara | Rata-rata VantageScore | Utang konsumen rata-rata (tidak termasuk hipotek) | Pendapatan rumah tangga rata-rata | Hutang rata-rata sebagai% dari pendapatan rata-rata | Skor Pinjaman Cerdas | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Minneapolis-St. Paul-Bloomington | MN-WI | 702 | $25,626 | $66,282 | 38.7% | 91.3 |
| 2 | Boston-Cambridge-Quincy | MA-NH | 694 | $25,413 | $71,738 | 35.4% | 89.7 |
| 3 | San Francisco-Oakland-Fremont | CA | 689 | $25,828 | $74,922 | 34.5% | 87.5 |
| 4 | Honolulu | HAI | 687 | $25,812 | $71,404 | 36.1% | 84.2 |
| 5 | Madison | WI | 694 | $24,610 | $58,894 | 41.8% | 82.2 |
| 6 | Cedar Rapids | IA | 697 | $25,317 | $57,222 | 44.2% | 81.3 |
| 7 | Washington, D.C., - Arlington-Alexandria | VA-MD-WV | 674 | $27,668 | $88,233 | 31.4% | 81.1 |
| 8 | Burlington-Burlington Selatan | VT | 691 | $25,688 | $60,889 | 42.2% | 79.7 |
| 9 | Hartford-West Hartford-East Hartford | CT | 683 | $25,218 | $66,732 | 37.8% | 79.5 |
| 10 | Green Bay | WI | 697 | $23,621 | $50,777 | 46.5% | 78.5 |
10 area metro AS yang meminjam paling tidak cerdas
| Area metro | Negara | Rata-rata VantageScore | Utang konsumen rata-rata (tidak termasuk hipotek) | Pendapatan rumah tangga rata-rata | Hutang rata-rata sebagai% dari pendapatan rata-rata | Skor Pinjaman Cerdas | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Monroe | LA | 639 | $25,509 | $34,809 | 73.3% | 7.4 |
| 2 | Jackson | NONA | 629 | $27,795 | $42,604 | 65.2% | 10.3 |
| 3 | Columbus | GALA | 639 | $28,890 | $42,972 | 67.2% | 14.7 |
| 4 | Waco | TX | 645 | $28,219 | $40,658 | 69.4% | 16.1 |
| 5 | Florence | SC | 633 | $23,744 | $38,163 | 62.2% | 16.6 |
| 6 | Macon | GA | 640 | $25,815 | $39,525 | 65.3% | 17.6 |
| 7 | Fort Smith | AR-OK | 654 | $26,296 | $36,061 | 72.9% | 18.0 |
| 8 | Greenville | NC | 654 | $26,578 | $27,759 | 70.4% | 21.0 |
| 9 | Augusta-Richmond County | GA-SC | 635 | $26,403 | $44,761 | 59.0% | 21.8 |
| 10 | Shreveport-Bossier City | LA | 635 | $25,947 | $44,118 | 58.8% | 22.0 |
Bagaimana cara mengelola utang Anda
Di mana pun Anda tinggal, berjuang dengan utang konsumen tidak harus menjadi kenyataan Anda. Gunakan kiat di bawah ini sebagai langkah pertama Anda menuju masa depan keuangan yang lebih baik. Pastikan untuk melihat tautan sumber daya dan alat untuk memulai.
- Meminjam terlalu banyak jika dibandingkan dengan pendapatan rumah tangga dapat membebani keuangan keluarga. Membayar saldo kartu kredit akan sangat membantu untuk mengangkat beban.
- Jika kredit Anda bagus, pertimbangkan untuk mentransfer saldo berbunga tinggi Anda ke kartu 0%. Ini bisa menghemat uang dalam jumlah besar selama Anda melunasi tagihan sebelum promosi 0% berakhir.
- Mengkonsolidasikan utang berbunga tinggi dengan pinjaman pribadi adalah cara lain untuk menghemat uang pada bunga dan menyederhanakan proses pembayaran utang.
- Jika situasi keuangan Anda terasa luar biasa, berbicara dengan penasihat kredit yang memiliki reputasi baik dapat membantu. Kunjungi National Foundation for Credit Counseling untuk mencari konselor kredit di daerah Anda.
- Meningkatkan skor kredit Anda adalah langkah bagus untuk mendapatkan suku bunga pinjaman yang paling menguntungkan. Membayar tagihan tepat waktu dan mengurangi utang kartu kredit adalah dua tindakan paling penting yang dapat dilakukan oleh konsumen untuk menaikkan skor mereka.
Metodologi
Untuk membuat Skor Pinjaman Cerdas kami, kami mulai dengan membagi rata-rata utang pelanggan rata-rata area metro ke pendapatan rumah tangga mediannya. Ini menciptakan persentase yang menunjukkan berapa banyak setiap kota meminjam (rata-rata) dalam utang konsumen relatif terhadap pendapatan rumah tangga rata-rata dan menyumbang 50% dari Skor Pinjaman Cerdas.
50% lainnya didasarkan pada VantageScores, yang termasuk dalam Skor Pinjaman Cerdas karena perilaku utama yang mempengaruhi skor ini adalah sejarah konsumen dengan melakukan pembayaran tagihan tepat waktu dan menjaga saldo kartu kredit yang rendah. VantageScore yang tinggi menunjukkan bahwa konsumen di area tersebut meminjam dan mengelola utang dengan bijaksana.
Jumlah utang konsumen rata-rata dan VantageScores berasal dari Experian (saat ini per Februari 2014), sedangkan pendapatan rumah tangga rata-rata berasal dari Sensus Penduduk Amerika Sensus 2012 Amerika Perkiraan 1 Tahun, laporan S1901. Dalam beberapa kasus, Experian dan sensus terdaftar di wilayah metro ' nama berbeda. Untuk konsistensi, Investmentmatome menggunakan nama-nama wilayah metro ketika mereka muncul dalam sensus.
Kumpulan data asli termasuk 143 wilayah metro, tetapi tujuh dikeluarkan karena data yang tidak lengkap untuk semua variabel.
Minneapolis, Minnesota, cakrawala via Shutterstock
