Apakah Angka Konsumen Alternatif?

Skor FICO bukan satu-satunya cara untuk menilai kelayakan kredit.

Meskipun skor FICO dianggap sebagai standar emas untuk menentukan kelayakan kredit, layanan lain telah dipotong dalam beberapa tahun terakhir untuk membantu penjamin dalam menentukan kredit. Bukan berarti skor FICO menjadi kurang bermanfaat, tetapi setelah krisis keuangan, perusahaan mulai menambang data lain untuk memberikan pandangan yang komprehensif tentang peminjam.

Penambangan data telah mencapai proporsi epik. Karena hampir setiap transaksi dilacak, dan banyak dari perilaku individu kami diposkan melalui media sosial, penambang data dapat mempelajari jumlah yang luar biasa tentang peminjam yang mungkin. Jika gagasan itu membuat Anda takut, selamat datang di era internet dan pedang bermata dua yang diberikannya.

Berikut adalah beberapa skor yang mungkin menjadi subjek Anda, dan bahkan mungkin tidak Anda ketahui.

Skor asuransi

Perusahaan asuransi menarik data dari laporan kredit Anda untuk membentuk skor asuransi mereka sendiri. Ini dikombinasikan dengan informasi lain, seperti skor KLAS yang terkenal buruk, untuk membantu menjamin dan menentukan biaya premium. Penanggung juga melihat catatan mengemudi Anda dan data seperti putusan pengadilan, yang merupakan prediksi klaim asuransi.

Skor penyewa

Data biro kredit Anda digabungkan dengan riwayat pengusiran yang mungkin Anda miliki, serta penilaian pengadilan atau hak gadai lainnya yang merugikan. Seorang tuan tanah ingin menyewa orang yang tepat, setelah semua.

Skor kesehatan

Meskipun penyedia layanan kesehatan Anda harus menjaga data kesehatan Anda tetap pribadi, Anda mungkin menawarkan semua jenis data tentang keadaan kesehatan Anda kepada pihak ketiga dan tidak pernah mengetahuinya. Jangan membuang pemberitahuan privasi yang Anda dapatkan dari, katakanlah, klub kesehatan Anda. Mereka mungkin mengatakan kepada Anda bahwa mereka menjual data Anda ke pihak ketiga. Hal yang sama berlaku untuk spa kesehatan, toko obat OTC pesanan-mail, dan bahkan “penyembuh” pribadi.

Skor churn

Setiap kali Anda menggunakan layanan di rumah Anda - TV kabel, layanan telepon, utilitas, penyedia internet - penggunaan Anda dilacak secara cermat. Penyedia layanan ini selalu mengawasi untuk melihat apa lagi yang dapat mereka jual kepada Anda. Namun, mereka juga melacak seberapa sering Anda beralih ke penyedia lain. Kita semua melakukannya dari waktu ke waktu, jika pesaing menawarkan insentif yang besar, misalnya. Skor churn dapat memberi tahu layanan bahwa ia harus mendapatkan deposit besar dari Anda, atau bahwa Anda perlu terlibat dalam upaya retensi agresif, atau bahwa Anda mungkin rentan terhadap upselling.

Biro kredit nonprime

Skor FICO dan biro kredit Big Three bukan satu-satunya pelacak kredit. Perusahaan seperti Clarity Services melacak data penggunaan dari konsumen nonprime. Bagi orang-orang yang menggunakan pegadaian, pinjaman gaji, pinjaman angsuran atau pinjaman utama, biro non-prime ini membantu pemberi pinjaman memutuskan apakah orang-orang merupakan risiko kredit yang baik untuk produk-produk ini.

Skor sosial

Apakah Anda memiliki Klout? Benar, layanan Klout ada untuk mengukur pengaruh seseorang terhadap media sosial. Ketika dikombinasikan dengan informasi media sosial publik lainnya, Anda mungkin menjadi target untuk iklan tertentu.

Jika tampak sedikit menyeramkan bahwa semua yang Anda lakukan dilacak, Anda akan benar. Anda harus hati-hati mempertimbangkan seberapa banyak data yang Anda berikan kepada pihak ketiga. Anda harus selalu membaca pemberitahuan privasi, bahkan ketika mendaftar untuk halaman web.

Big Brother pasti memperhatikan.

Citra penambangan data melalui Shutterstock