Zap Biaya yang Makan di Kekayaan Anda

Orang Amerika mungkin membayar lebih dari $ 369.000 dalam perbankan dan menginvestasikan biaya selama masa hidup mereka, menurut studi Investmentmatome baru. Yang lebih buruk adalah kebanyakan orang bahkan tidak menyadarinya: Studi ini menemukan bahwa orang Amerika rata-rata percaya bahwa mereka akan membelanjakan hanya $ 2.244 untuk biaya ini selama masa hidup mereka.

Analisis situs kami juga mengidentifikasi dampak sekunder - menyusutnya pengembalian investasi potensial dari waktu ke waktu sebagai akibat dari biaya, memperdalam kerugian keseluruhan hingga lebih dari $ 1 juta.

Meskipun menghindari biaya ini sepenuhnya tidak realistis jika Anda berencana menginvestasikan sebagian uang Anda - dan Anda harus melakukannya! - Ada cara untuk menghabiskan lebih sedikit uang Anda dengan susah payah dengan biaya yang dapat dihindari.

Bagaimana cara menghindari biaya perbankan

Penelitian Investmentmatome memecahkan biaya keuangan ke dalam tiga ember utama: biaya perbankan, biaya 401 (k) dan biaya IRA. Ditemukan bahwa Amerika dapat membayar hampir $ 18.000 dalam biaya rekening bank - yang sebagian besar dapat dihindari - selama masa hidup mereka. Berikut cara menghindari biaya pemeliharaan, cerukan, dan ATM.

Biaya pemeliharaan: Rekening cek dan tabungan mungkin keduanya datang dengan biaya pemeliharaan bulanan, yang dibebankan oleh bank untuk hak istimewa memiliki akun. Salah satu cara untuk menghindari biaya pemeliharaan adalah dengan mengambil tindakan yang diperlukan oleh bank Anda untuk membebaskan mereka.

Banyak bank akan menghapus biaya pemeliharaan bulanan pada rekening giro jika Anda memiliki jumlah tertentu yang disetorkan langsung ke akun Anda setiap bulan atau Anda mempertahankan saldo harian minimum. Pada rekening tabungan, bank Anda dapat membebaskan biaya pemeliharaan jika Anda mempertahankan saldo harian minimum atau rata-rata, atau mengatur transfer bulanan otomatis dari akun cek terkait Anda.

Bank-bank tertentu - banyak dari bank-bank online saja - tidak memiliki biaya pemeliharaan pada rekening giro atau tabungan untuk memulainya. Jadi jika Anda tidak ingin melewati rintangan untuk menghindari biaya, Anda dapat beralih ke bank yang tidak mengenakan biaya. Beberapa pilihan dalam analisis ini dari rekening giro terbaik tidak mengenakan biaya bulanan.

Biaya overdraft: Perlindungan overdraft, yang masuk ketika Anda menggesek kartu Anda tanpa cukup dana dalam rekening Anda untuk menutup transaksi, adalah opsional. Jika Anda sudah ikut serta, karena Anda tidak menyadari itu opsional atau tidak memahami alternatifnya, Anda dapat memilih untuk mundur dan menghindari biaya yang menyertainya. Peringatan adil, meskipun: Transaksi Anda akan ditolak jika Anda membatalkan perlindungan overdraft.

Jika Anda ingin menghindari biaya overdraft dan transaksi yang menurun, beberapa bank memungkinkan Anda menautkan akun tabungan Anda ke rekening giro Anda, dan akan mentransfer uang antara keduanya jika Anda mengenakan biaya terlalu banyak. Tetapi pastikan bank Anda menawarkan transfer cerukan gratis, karena beberapa biaya untuk layanan ini juga.

Biaya ATM: Saat Anda menggunakan ATM bank lain, Anda dapat dipukul dengan dua biaya - satu dari bank Anda dan satu dari bank host. Ini dapat dihindari hanya dengan menggunakan ATM yang ada di jaringan bank Anda, atau beralih ke bank yang mengganti biaya ATM.

Bagaimana mengurangi biaya 401 (k)

Akun 401 (k) Anda bisa menghabiskan hampir $ 207.000 selama masa hidup Anda, menurut studi Investmentmatome. Anda akan selalu membayar sejumlah biaya dengan 401 (k), tetapi menonton beberapa biaya sederhana dapat menghemat banyak waktu dalam jangka panjang.

Aturan praktis yang baik ketika mengevaluasi investasi di 401 (k) Anda adalah dana yang terjangkau tidak secara otomatis merupakan dana buruk. Dana berbiaya tinggi tidak akan selalu membawa Anda ke tujuan Anda lebih cepat, terutama ketika biaya tinggi masuk ke hasil investasi Anda. Ketika memilih reksa dana untuk 401 (k) Anda, perhatikan dengan cermat rasio biaya setiap dana.

Rasio biaya reksadana: Rasio biaya reksa dana adalah biaya tahunan yang dibebankan sebagai persentase dari investasi Anda. Rasio biaya 1% mungkin tampak rendah, tetapi seiring waktu, ini menambah hingga jumlah yang signifikan. Pilih dana dengan rasio biaya rendah (sebagian dari biaya pendanaan termurah kurang dari seperempat dari 1% per tahun) asalkan mereka memiliki rekam jejak kinerja yang baik.

Kelemahan dari 401 (k) adalah Anda terbatas pada opsi dana yang dipilih perusahaan Anda. Namun, itu tidak berarti Anda tidak dapat menjelajahi opsi yang Anda miliki untuk pilihan dengan biaya terendah.

Jika 401 (k) perusahaan Anda hanya menawarkan opsi berbiaya tinggi, Anda mungkin harus memasukkan lebih banyak tabungan pensiun Anda ke akun pensiun individu, atau IRA, yang memberi Anda lebih banyak pilihan. Namun, jika perusahaan Anda menawarkan kecocokan pada kontribusi 401 (k) Anda, selalu simpan setidaknya untuk mendapatkan kecocokan penuh. Itu adalah pengembalian investasi Anda seketika yang tidak dapat Anda dapatkan di tempat lain.

Cara mengurangi biaya IRA

Orang Amerika mungkin membayar sekitar $ 145.000 dalam biaya IRA selama masa hidup mereka, tetapi sekali lagi, biaya ini dapat dikurangi secara signifikan dengan memilih dana yang tepat. Tidak seperti 401 (k), IRA diatur melalui pialang yang tidak terkait dengan perusahaan Anda, sehingga Anda cenderung memiliki dana yang jauh lebih luas untuk dipilih dengan IRA.

Seperti 401 (k) Anda, Anda harus mengevaluasi rasio biaya reksa dana dan mendukung dana murah. Semua tips tentang rasio pengeluaran di atas di bagian 401 (k) juga berlaku di sini. Di luar ini, Anda juga dapat mencari dana tanpa beban penjualan atau biaya transaksi untuk mengurangi biaya Anda.

Beban penjualan reksa dana: Beban penjualan adalah biaya atau komisi yang dikenakan pada sebagian, tetapi tidak semua, reksa dana. Ini dapat dihindari dengan memilih dana tanpa beban.

Biaya transaksi reksa dana: Biaya transaksi mungkin dikenakan oleh broker ketika Anda membeli atau menjual investasi. Jika Anda memilih reksadana tanpa biaya transaksi, Anda dapat sepenuhnya menghindari biaya ini, menurunkan total biaya investasi seumur hidup Anda. Kebanyakan penyedia IRA menawarkan screeners dana yang akan memungkinkan Anda untuk memfilter dana tanpa beban penjualan atau biaya transaksi.

Jika Anda menemukan penyedia Anda kekurangan opsi dana, jangan takut untuk berbelanja. Pembulatan penyedia IRA terbaik ini menyoroti broker dengan opsi investasi luar biasa - termasuk pilihan berlimpah dalam dana bebas biaya - serta beberapa kategori pemenang lainnya.