Cara Menghindari Penarikan Denda Penarikan CD Dini

Sebuah penalti penarikan awal CD dapat membebani Anda banyak uang tunai, tetapi jika Anda memahami ketentuan dan bagaimana alat tabungan ini bekerja, Anda dapat terhindar dari rasa sakit.

Dasar

Bank menerbitkan CD untuk sejumlah uang dan jumlah waktu yang ditetapkan. (Credit Union juga, tetapi mereka menyebutnya "sertifikat saham.") Beberapa memiliki persyaratan deposit pembukaan minimum, tetapi yang terbaik tidak. Seperti halnya rekening tabungan, Anda juga ingin mencari CD dengan suku bunga tinggi.

Bank membayar bunga atas simpanan Anda secara teratur - biasanya setiap bulan - hingga CD itu matang. Jangka waktu itu disebut panjang istilah, dan biasanya berkisar dari enam bulan hingga lima tahun. Anda mungkin dapat menemukan beberapa sesingkat empat minggu atau selama 10 tahun. Secara umum, semakin panjang jangka waktunya, semakin tinggi tingkatnya.

»Bandingkan panjang jangka dan suku bunga di bank dan credit unions dengan Alat CD Investmentmatome

Biaya penalti penarikan CD awal

Semakin awal Anda menarik uang dari CD Anda, semakin sedikit minat yang akan Anda hasilkan. Dan dalam banyak kasus, Anda juga harus membayar sejumlah penalti. Itu bisa menjadi jumlah bunga berbulan-bulan yang ditentukan.

Katakanlah Anda memiliki CD dua tahun dan Anda mencairkannya setelah tujuh bulan. Anda mungkin harus kehilangan enam bulan bunga untuk penarikan awal, membuat Anda sangat sedikit di jalan kembali. Anda mungkin tidak akan dapat menghindari biaya ini, bahkan jika Anda perlu menarik hanya sejumlah kecil, karena banyak bank menetapkan bahwa tidak ada penarikan sebagian yang diizinkan.

Mungkin ada pengecualian untuk aturan ini, tetapi dengan cara apa pun, Anda harus memahami kondisi penarikan CD Anda, hanya jika ada kebutuhan. Ini tidak selalu sama di seluruh papan, jadi pastikan untuk menghubungi serikat kredit atau bank Anda sebelum menandatangani pada garis bertitik.

»Ingin mempelajari lebih lanjut tentang cara kerja CD? Baca primer Investmentmatome: Apa itu CD?

Beberapa opsi menawarkan lebih banyak fleksibilitas

Menghindari biaya penarikan awal CD dimulai jauh bahkan sebelum Anda memilikinya. Sebagai permulaan, Anda tidak boleh membuka CD kecuali Anda mampu menahan uang untuk jangka waktu penuh.

Meskipun sebagian besar CD memiliki istilah yang sangat mendasar, Anda akan menemukan berbagai opsi yang tersedia di bank dan credit unions tertentu. Beberapa memungkinkan penarikan bebas hukuman, meskipun mereka biasanya datang dengan tarif lebih rendah daripada CD standar.

Pertimbangkan ladder CD

Jika Anda ingin mengunci tingkat lebih tinggi dari CD lima tahun tetapi tidak ingin mengikat uang Anda begitu lama, tangga CD mungkin tepat untuk Anda. Daripada memasukkan $ 5.000 dalam CD lima tahun, Anda memasukkan $ 1.000 masing-masing ke dalam satu, dua, tiga, empat, dan lima tahun CD. Setelah sertifikat tersingkat matang, Anda akan memiliki kesempatan untuk menginvestasikan ulang penghasilan Anda dalam CD jangka panjang atau memindahkan uangnya kembali ke akun Anda.

Tangga CD dapat memberikan waktu bantal antara tanggal jatuh tempo, dan memberi Anda akses lebih cepat ke tabungan Anda dalam keadaan darurat tiba-tiba. Selain itu, CD Anda tidak akan dikunci hanya karena satu tingkat pengembalian, suatu hal yang baik jika suku bunga mulai naik.

Langkah selanjutnya

Sekarang Anda tahu cara kerja CD - dan cara menghindari biaya penarikan awal - temukan yang memiliki tarif tinggi. Baca daftar tarif CD terbaik Investmentmatome untuk menemukan penawaran teratas, atau bandingkan opsi di bawah ini.

Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi	Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi	Peringkat bank Investmentmatome: Belajarlah lagi
APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum $500	APY 1 tahun 2.55% APY 3 tahun 2.65% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum Tidak ada minimum	APY 1 tahun 2.50% APY 3 tahun 2.85% APY 5 tahun 3.10% Setoran minimum $2,000
Bandingkan lebih banyak bank dan suku bunga CD di sini

Tony Armstrong adalah seorang staf penulis di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected]. Kericau: @tonystrongarm.

Diperbarui 8 Maret 2018.