Apakah OK untuk Menutup Kartu Kredit Sebelum Membeli Rumah?

Ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan ketika membeli rumah, termasuk cara merenggut tingkat hipotek terbaik. Sebagian besar untuk mendapatkan bunga yang bagus membutuhkan membangun skor kredit yang solid. Skor kredit terkait erat dengan penggunaan kartu kredit, dan aturannya tidak selalu intuitif. Dengan membelanjakan secara bertanggung jawab dan mengikuti teknik pembangunan kredit yang terbukti, Anda dapat bekerja dengan cara menurunkan suku bunga hipotek. Orang sering bingung tentang bagaimana penutupan kartu kredit mempengaruhi skor kredit mereka. Di sini, kami akan menjelaskan efek penutupan akun pada pengambilan Anda dengan tingkat hipotek yang bagus.

Bagaimana skor kredit memengaruhi hipotek

Bagaimana skor kredit Anda mempengaruhi tingkat hipotek Anda sederhana. Semakin tinggi skor Anda, semakin rendah tingkat Anda. Semakin rendah skor Anda, semakin tinggi tingkat Anda. Jika skor Anda terlalu rendah, Anda dapat ditolak untuk hipotek sepenuhnya. Skor kredit Anda memberi tahu pemberi pinjaman berapa banyak mereka dapat mempercayai Anda untuk membayar pinjaman tepat waktu. Jika Anda memiliki riwayat pembayaran yang terlewatkan dan rasio pemanfaatan kredit yang tinggi, pemberi pinjaman akan berhati-hati untuk meminjamkan uang Anda.

Dampak nilai kredit Anda terhadap hipotek Anda sangat besar. Katakanlah seorang California dengan skor kredit 775 yang mengajukan permohonan untuk pinjaman tetap 30 tahun dapat mengharapkan untuk membayar APR sebesar 3,783%. Seseorang dengan skor kredit 630 yang mengajukan pinjaman yang sama akan membayar 5,372% APR. Untuk mendapatkan gambaran tentang tingkat hipotek seperti apa yang dapat Anda harapkan untuk nilai kredit Anda, Anda dapat menggunakan kalkulator pinjaman myFICO.com. Ini memecah tingkat bunga berdasarkan jenis pinjaman, skor kredit, negara tempat tinggal dan jumlah pokok (berapa banyak yang sebenarnya Anda pinjam).

Jika hipotek Anda hanya 1-2% lebih tinggi, itu bisa berarti ratusan ribu dolar dalam bunga setelah beberapa dekade. Dalam contoh di atas, selisih bunga yang dibayarkan mencapai $ 34.126 - lebih dari sepertiga dari jumlah pokok. Jika Anda dapat menunggu beberapa tahun untuk membeli rumah Anda sementara Anda membangun skor Anda, itu bisa menghemat banyak uang dalam jangka panjang.

»LEBIH BANYAK: Menutup kartu kredit? Pastikan untuk melakukan 5 hal ini

Mengapa menutup kartu kredit buruk untuk skor FICO Anda

Dalam banyak kasus, menutup kartu kredit akan merusak skor kredit Anda. Itu karena bagian dari nilai kredit Anda bergantung pada rasio pemanfaatan kredit Anda, yang merupakan persentase kredit yang tersedia saat ini Anda gunakan. Jadi, membantu untuk menjaga batas kredit yang tinggi (dengan utang minimal, tentu saja). Para ahli merekomendasikan tinggal di bawah 30% dari keseluruhan batas kredit Anda.

Menjaga batas kredit Anda yang tinggi berarti membuat akun Anda tetap terbuka. Mari kita lihat contoh cepat. Jika Anda memiliki 3 kartu kredit, masing-masing dengan batas $ 5.000, menutup satu kartu akan menurunkan batas Anda hingga sepertiga. Jika Anda memiliki $ 5.000 dalam utang kartu kredit, pemanfaatan kredit Anda melonjak dari 33% menjadi 50%. Itu tidak bagus untuk skor kredit Anda.

Ada beberapa situasi ketika menutup akun mungkin membantu skor kredit Anda. Itu mungkin terjadi ketika Anda memiliki terlalu banyak jalur kredit (lebih dari 5 kartu kredit mulai terlihat buruk) atau jika Anda menutup kartu kredit toko (pemberi pinjaman tidak suka melihat ini). Jika tidak, biarkan akun Anda terbuka selama mungkin. Kadang-kadang itu bisa berarti membayar biaya tahunan, tetapi bisa jadi sepadan dengan tingkat hipotek yang lebih rendah.