4 Skor Kredit Skenario Terburuk dan Cara Menanganinya

Membuat kesalahan uang yang serius tidak pernah terasa baik, dan harus berurusan dengan kekacauan kredit bisa menyakitkan.

Jika skor kredit Anda telah mencapai tambalan kasar, jangan khawatir: Bahkan kesalahan terburuk dapat diperbaiki. Lihatlah empat skenario terburuk di bawah ini dan cara mengatasinya.

1. Anda telah mengalami kebangkrutan atau penyitaan

Kehilangan rumah Anda untuk penyitaan atau melalui kebangkrutan akan menghasilkan tanda hitam yang serius pada laporan kredit Anda yang akan bertahan selama tujuh tahun (mungkin lebih lama dalam kasus kebangkrutan). Segera setelah acara, Anda akan melihat penurunan tajam dalam skor kredit Anda. Akibatnya, akan sulit mendapatkan kredit.

Ini menghadirkan tantangan karena sasaran terpenting Anda adalah membuktikan kepada pemberi pinjaman bahwa Anda telah belajar dari pengalaman dan Anda adalah peminjam yang bertanggung jawab. Namun, itu tidak mustahil. Mulai dengan:

• Mendapatkan kartu kredit yang aman - Memilih kartu kredit yang aman melalui kartu debit prabayar akan membantu memperbaiki kredit Anda karena Anda menggunakan batas kredit. Karena Anda mungkin tidak akan langsung memenuhi syarat untuk kartu kredit tradisional, ini adalah opsi terbaik Anda.
• Melakukan semua pembayaran tagihan Anda tepat waktu - Sebagian besar nilai kredit Anda ditentukan oleh sejarah Anda dengan membayar tagihan Anda pada tanggal jatuh tempo mereka. Untuk kembali ke jalur, buat pembayaran tepat waktu sebagai prioritas keuangan utama.
• Setelah pembayaran sewa tepat waktu Anda dilaporkan - Jika Anda menyewa, ini mungkin adalah pengeluaran terbesar Anda, jadi pastikan. Anda dapat mengatur agar pembayaran sewa Anda dilaporkan ke biro kredit.

Seiring waktu, Anda akan dapat meningkatkan ke kartu kredit tanpa jaminan dan memenuhi syarat untuk pinjaman lainnya. Jika Anda mempertahankan kebiasaan kredit yang baik, skor Anda pada akhirnya akan bangkit kembali.

2. Anda telah menunda pendirian kredit - untuk waktu yang sangat lama

Jika Anda berusia 30-an dan masih belum memiliki akun kredit terbuka atas nama Anda, Anda akan mengalami kesulitan mendapatkan hipotek atau jenis pinjaman lain. Terlepas dari penundaan Anda, ada strategi yang dapat Anda gunakan untuk mulai membangun kredit segera.

Tempat yang baik untuk memulai adalah menarik laporan kredit Anda untuk membiasakan diri dengan informasi di dalamnya. Anda juga ingin membuka kartu kredit karena ini adalah cara mudah untuk membangun kredit dengan cepat. Untungnya, ada beberapa kartu di pasar yang melayani orang dengan riwayat kredit terbatas.

Setelah beberapa bulan penggunaan kartu kredit yang bertanggung jawab (tidak membayar hutang dan membayar tagihan tepat waktu), Anda mungkin ingin mempertimbangkan untuk membuka pinjaman angsuran. Ini akan meningkatkan campuran akun pada laporan kredit Anda dan memberi Anda kesempatan lain untuk membangun skor Anda.

3. Anda telah memaksimalkan lebih dari satu kartu kredit

Maksimal kartu akan melukai bagian dari nilai kredit Anda yang berasal dari rasio penggunaan kredit Anda. Beberapa kartu maxed-out berarti kehilangan poin yang lebih besar.

Hal pertama yang harus Anda lakukan adalah mencoba menaikkan batas kredit Anda. Rasio pemanfaatan Anda akan turun karena saldo Anda akan menjadi bagian yang lebih kecil dari peningkatan batas. Pastikan Anda cukup disiplin untuk menahan dorongan untuk melakukan pengeluaran tambahan.

Langkah selanjutnya adalah membayar kartu Anda. Ini tidak hanya meningkatkan rasio pemanfaatan Anda, tetapi juga menghemat uang untuk bunga.

4. Anda memiliki akun dalam koleksi

Ketika sebuah akun dikirim ke penagih utang, pada dasarnya ini berarti bahwa pemberi pinjaman Anda telah melepaskan harapan bahwa Anda akan membayarnya. Biro kredit melihat ini sebagai tanda bahwa Anda bukan peminjam yang andal, sehingga skor Anda akan sangat besar.

Beberapa skor kredit sekarang mengabaikan akun koleksi berbayar, tetapi itu tidak benar. Tetapi informasi ini hanya akan bertahan pada laporan kredit Anda selama maksimal tujuh tahun, dan mungkin akan turun lebih cepat. Hal terbaik yang dapat Anda lakukan adalah belajar dari kesalahan ini dan mengambil langkah-langkah untuk mencegahnya terjadi lagi. Ini termasuk:

• Membuat anggaran sehingga Anda yakin Anda dapat membayar tagihan Anda.
• Melacak pembelanjaan Anda.
• Hanya menerima pembayaran yang dapat Anda bayar dengan nyaman.

Membangun kembali kredit Anda setelah kegagalan membutuhkan waktu. Tetapi kabar baiknya adalah bahwa tidak peduli seberapa serius kesalahannya, skor Anda dapat dipulihkan.

Artikel ini telah diperbarui 16 September 2016

Skenario terburuk gambar melalui Shutterstock