5 Pegangan Kredit Umum - dan Cara Melewati Mereka

Tidak ada keraguan tentang itu: Sistem pemberian skor kredit yang kami gunakan di Amerika Serikat rumit. Terlebih lagi, ada banyak kritik yang mengklaim bahwa itu benar-benar tidak adil.

Meskipun benar bahwa prosedur pelaporan kredit kami mungkin dapat menggunakan beberapa pembaruan, ada beberapa cara untuk mengatasi keluhan kredit umum. Lihatlah 5 daftar di bawah ini, ditambah kiat kami untuk bekerja dalam sistem yang kami miliki.

1. Anda harus berhutang untuk membangun kredit

Orang yang lebih suka membayar tunai sering mengeluh bahwa tidak ada cara untuk membangun kredit tanpa harus berhutang. Ini berasal dari inti kebenaran: Anda harus menggunakan kredit untuk membuat riwayat kredit.

Tetapi ini tidak berarti Anda harus berhutang. Misalnya, jika Anda menggunakan kartu kredit secara teratur dan membayar saldo Anda secara penuh setiap bulan, Anda membangun kredit, tetapi tidak berutang. Pertimbangkan opsi ini sebagai alternatif untuk mengambil pinjaman yang tidak benar-benar Anda inginkan atau butuhkan.

2. Setiap kesalahan kecil digunakan untuk melawan saya

Jika pemberi pinjaman Anda melaporkan informasi pembayaran Anda ke tiga biro kredit utama (yang kebanyakan dilakukan), Anda mungkin merasa seperti mereka menggerutu pada Anda untuk setiap kesalahan kecil yang Anda buat. Memang benar bahwa pelanggaran seperti pembayaran yang terlewat, mengambil terlalu banyak utang dan mengirimkan terlalu banyak aplikasi kredit akan kembali ke biro kredit dan memengaruhi skor Anda.

Tetapi penting untuk diingat bahwa banyak kesalahan ini dapat dihindari. Misalnya, mengatur pesan teks dan email sehingga Anda tahu kapan tagihan Anda jatuh tempo atau jika saldo kartu kredit Anda terlalu tinggi akan sangat membantu mencegah kesalahan.

Dan bahkan jika ada yang salah, salah langkah uang tidak akan tetap pada laporan kredit Anda selamanya. Sebagian besar tanda negatif menurun setelah tujuh tahun; jika Anda membuat gerakan kredit cerdas pada waktu itu, skor Anda akan pulih. Singkatnya, ada banyak peluang untuk menghindari sebagian besar kesalahan dan bangkit kembali dari yang tidak bisa Anda lakukan.

3. Penghematan saya tidak diperhitungkan dalam skor saya

Banyak orang merasa frustrasi ketika mengetahui bahwa beberapa kebiasaan keuangan yang baik (seperti menabung) tidak dimasukkan ke dalam skor kredit mereka. Jika Anda unggul di bidang ini, merasa sedikit diremehkan adalah hal yang normal.

Ingat, bahwa tujuan sistem penilaian kredit adalah untuk menilai risiko peminjam. Pemberi pinjaman ingin tahu seberapa besar kemungkinan Anda akan membayar kembali uang yang mereka berikan kepada Anda, bukan seberapa besar kemungkinan Anda akan menabung.

Lihatlah bekerja pada skor kredit Anda sebagai kesempatan untuk menyoroti sisi lain dari tanggung jawab keuangan Anda. Sekali lagi, beri perhatian khusus untuk membayar tagihan Anda tepat waktu dan tetap berada di luar utang kartu kredit - dua kebiasaan ini saja akan membantu kilauan skor Anda.

4. Laporan kredit penuh dengan kesalahan

Meskipun pemberi pinjaman dan tiga biro kredit utama membuat upaya untuk membuat laporan akurat tentang perilaku terkait kredit Anda, kesalahan bisa terjadi. Bahkan, sebuah studi 2013 oleh Federal Trade Commission menemukan bahwa 1 dari 5 orang Amerika memiliki kesalahan pada setidaknya satu dari tiga laporan kredit mereka.

Cara terbaik untuk mengatasi keluhan ini adalah dengan meninjau laporan kredit Anda dengan hati-hati setidaknya sekali setahun dan mengambil langkah-langkah untuk memperbaiki kesalahan jika Anda menemukannya. Dan kabar baiknya adalah bahwa mendapatkan kesalahan diperbaiki diharapkan akan lebih mudah segera, karena aturan baru yang ditetapkan oleh Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

5. Tidak jelas bagaimana skor saya ditentukan

Secara historis, agen pelaporan kredit bersifat rahasia tentang bagaimana skor kredit Anda ditentukan. Meskipun beberapa informasi masih merupakan hak milik, kami memiliki gambaran yang lebih jelas hari-hari ini tentang apa yang menentukan nilai kredit kami:

• Riwayat pembayaran - 35%
• Jumlah terutang - 30%
• Panjang riwayat kredit - 15%
• Campuran akun - 10%
• Permintaan kredit baru - 10%

Sekali lagi, dua hal paling kuat yang dapat Anda lakukan untuk skor kredit Anda adalah membayar tagihan Anda tepat waktu dan tetap berada di luar utang kartu kredit. Tetapi jika Anda ingin tahu lebih banyak tentang laporan kredit dan skor kredit Anda, Nerds memiliki banyak sumber daya yang hebat. Pastikan untuk memeriksanya!

Gambar pria kecil melalui Shutterstock