Cara 'Membersihkan Kematian' Keuangan Anda

Ungkapan "pembersihan kematian" mungkin terdengar menggelegar di telinga yang tidak biasa, tetapi konsepnya masuk akal. Ini tentang menyingkirkan kelebihan daripada meninggalkan kekacauan bagi ahli waris Anda untuk memilah-milah.

"Pembersihan kematian" adalah terjemahan harfiah dari kata dostadning Swedia, yang berarti proses decluttering yang dimulai saat orang menua. Itu dipopulerkan di buku baru “The Gentle Art of Swedish Death Cleaning” oleh Margareta Magnusson.

Magnusson berfokus pada membuang barang-barang, tetapi sebagian besar orang tua bisa menggunakan pembersihan kematian yang baik juga. Menyederhanakan dan mengatur kehidupan finansial kita dapat mempermudah kita sementara kita hidup dan untuk orang yang selamat ketika kita tidak hidup.

Tugas ini menjadi lebih mendesak ketika kita berada di usia 50-an. Kemampuan pengambilan keputusan keuangan kami umumnya mencapai sekitar usia 53, para peneliti telah menemukan, sementara tingkat penurunan kognitif dan demensia mulai menanjak pada usia 60 tahun. Seiring bertambahnya usia, kita cenderung menjadi lebih rentan terhadap penipuan, penipuan, penasihat yang tidak etis dan penilaian yang buruk., kata ahli literasi keuangan Lewis Mandell, penulis buku “Apa yang Harus Dilakukan Ketika Saya Menjadi Bodoh.” Membersihkan keuangan kita dapat membantu melindungi kita.

Beberapa langkah yang harus diambil:

Mengkonsolidasikan akun keuangan

Akun yang lebih sedikit lebih mudah untuk memantau transaksi yang mencurigakan dan investasi yang tumpang tindih, ditambah Anda dapat menghemat uang untuk biaya akun. Majikan Anda memungkinkan Anda mentransfer akun 401 (k) dan IRA lama ke dalam rencananya, atau Anda dapat menggabungkannya ke dalam satu IRA. Untuk kesederhanaan, pertimbangkan menukar saham individu dan obligasi untuk reksa dana yang dikelola secara profesional atau dana yang diperdagangkan di bursa (tapi periksa dengan pro pajak sebelum Anda menjual investasi yang diadakan di luar dana pensiun). Pindahkan rekening bank yang tersebar di bawah satu atap, tetapi perlu diingat bahwa asuransi FDIC umumnya terbatas pada $ 250.000 per depositor per institusi.

Otomatiskan pembayaran

Penyimpangan memori dapat menyebabkan pembayaran tidak terjawab, biaya keterlambatan dan kerusakan nilai kredit, yang pada gilirannya dapat menaikkan biaya pinjaman dan asuransi. Anda dapat menyiapkan pembayaran rutin reguler dalam sistem pembayaran tagihan bank Anda, memiliki tagihan lain yang dibebankan ke kartu kredit dan menyiapkan pembayaran otomatis sehingga saldo kartu dibayar penuh setiap bulan. Batalkan biaya transaksi terpental dengan perlindungan cerukan sejati, yang menyentuh garis kredit atau rekening tabungan untuk membayar transaksi yang melebihi batas.

Pangkas kartu kredit

Perencana keuangan bersertifikat Carolyn McClanahan di Jacksonville, Florida, merekomendasikan kliennya yang lebih tua hanya menyimpan dua kartu kredit: satu untuk pembelian sehari-hari dan satu lagi untuk pembayaran tagihan otomatis. Namun, akun penutupan dapat merugikan skor kredit, jadi tunggu hingga Anda cukup yakin bahwa Anda tidak perlu mengajukan pinjaman sebelum Anda mulai memangkas secara dramatis. Jika Anda tidak membawa saldo atau banyak menggunakan kartu Anda, Anda dapat menutup beberapa pada satu waktu. Jika tidak, tutup secara bertahap selama beberapa bulan atau bahkan bertahun-tahun untuk meminimalkan dampak skor kredit, dan pertimbangkan untuk mempertahankan kartu dengan batas tertinggi Anda.

Siapkan pengawas

Identifikasi siapa yang Anda inginkan membuat keputusan untuk Anda jika Anda tidak mampu. Gunakan perangkat lunak atau pengacara untuk membuat dua kuasa pengacara yang tahan lama - satu untuk keuangan, satu untuk perawatan kesehatan. Anda tidak harus menamai orang yang sama di keduanya, tetapi lakukan pencadangan nama jika pilihan asli Anda tidak dapat ditayangkan.

Pertimbangkan untuk menyebut seseorang yang lebih muda, karena seseorang yang seusia Anda atau yang lebih tua bisa mengalami gangguan pada saat yang sama dengan Anda, kata Carolyn Rosenblatt, pengacara penatua di San Rafael, California, yang menjalankan AgingParents.com. Berikan akses online ke akun Anda, atau setidaknya bicarakan di mana orang tepercaya Anda dapat menemukan informasi yang dia butuhkan, Rosenblatt merekomendasikan.

Juga buat file “dalam keadaan darurat” yang dibutuhkan oleh orang kepercayaan atau ahli waris Anda. Ini mungkin termasuk:

• Keinginan Anda atau kepercayaan hidup
• Arahan medis, surat kuasa, wasiat hidup
• Akta kelahiran, kematian dan pernikahan
• Catatan militer
• Kartu Jaminan Sosial
• Judul mobil, akta properti, dan dokumen kepemilikan lainnya
• Polis asuransi
• Daftar akun keuangan Anda
• Informasi kontak untuk pengacara Anda, pro pajak, penasihat keuangan dan agen asuransi
• Fotokopi paspor, SIM, dan kartu kredit

Safe deposit box bukanlah tempat penyimpanan terbaik, karena orang terpercaya Anda mungkin memerlukan akses di luar jam bank. Brankas tahan api yang dibaut ke lantai di rumah Anda, atau paling tidak lemari arsip yang terkunci, mungkin lebih baik, selama Anda berbagi kombinasi atau kunci (atau lokasinya) dengan orang kepercayaan Anda. Memindai dokumen dan menyimpan salinan terenkripsi di cloud dapat membantu Anda atau orang lain menciptakan kembali kehidupan finansial Anda jika dokumen asli hilang atau hancur.

Artikel ini ditulis oleh Investmentmatome dan pada awalnya diterbitkan oleh The Associated Press.