Aturan Rein dalam Penagih Utang untuk Melindungi Konsumen

Untuk menghormati Pekan Perlindungan Konsumen Nasional , Nerds ingin mendidik Anda tentang hak-hak Anda sebagai konsumen. Hari ini, kami akan menjelaskan Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil, apa yang dapat dan secara hukum tidak dapat dilakukan oleh penagih utang, dan di mana Anda dapat melaporkan perilaku buruk apa pun dari agen penagihan.

Beberapa hal lebih membuat frustrasi daripada dilecehkan oleh penagih utang untuk utang yang ingin Anda bayar, tetapi tidak bisa. Tetapi aturan federal melindungi Anda dari praktik pengumpulan yang tidak pantas dan menipu. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang hak-hak Anda sebagai konsumen ketika Anda memiliki akun dalam koleksi.

FDCPA

Undang-Undang Praktik Koleksi Utang yang Adil adalah amandemen terhadap Undang-undang Perlindungan Kredit Konsumen yang dibuat untuk melindungi konsumen dari praktik penagihan utang yang kejam. Ini mendefinisikan hak-hak konsumen ketika berurusan dengan agen penagihan dan membatasi tindakan yang dapat diambil oleh penagih utang.

Apa yang bisa dilakukan penagih utang

Ketika utang Anda jatuh tempo, kreditur Anda dapat menjualnya ke agen penagihan. Penagih utang dari agen tersebut kemudian dapat mencoba untuk menagih utang Anda, biasanya melalui surat dan panggilan telepon. Jika kontak itu sah, seorang kolektor harus dapat memberi Anda nama, alamat dan nomor telepon agen penagihan ketika diminta.

Agen penagihan memiliki hak untuk menelepon Anda di rumah atau tempat kerja Anda dalam jam yang wajar kecuali jika secara khusus diminta untuk tidak melakukannya. Dalam lima hari setelah menelepon Anda, agen penagihan diminta untuk mengirimkan Anda pemberitahuan validasi tertulis yang menyatakan jumlah utang Anda dan nama kreditur Anda.

Jika Anda tidak merasa berhutang, Anda dapat mengirim surat kepada agen tersebut untuk menjelaskan hal ini dalam 30 hari setelah menerima pemberitahuan validasi, menurut Federal Trade Commission. Dengan surat itu, sertakan bukti apa pun bahwa utang itu bukan milik Anda. Agen penagihan harus berhenti menghubungi Anda saat ini, kecuali jika dapat mengirimi Anda verifikasi tertulis bahwa utang itu milik Anda.

Jika utang itu milik Anda dan Anda ingin agen tersebut berhenti menghubungi Anda, Anda dapat mengirim surat yang memintanya. Setelah surat Anda diterima, ada dua keadaan di mana Anda masih dapat dihubungi:

• Kolektor dapat menghubungi Anda untuk memberi tahu Anda bahwa tidak akan ada kontak lebih lanjut.
• Kolektor dapat menghubungi Anda untuk memberi tahu Anda bahwa akan ada tindakan khusus - seperti gugatan - yang dilakukan terhadap Anda.

Tip culun: Buat salinan korespondensi apa pun yang Anda kirim dan terima dari agen penagihan seandainya Anda harus mengambil tindakan hukum atau tindakan hukum diambil terhadap Anda.

Berbicara tentang tuntutan hukum, agen penagihan biasanya dapat menuntut Anda untuk menagih utang jika Anda tidak membayar dalam jangka waktu tertentu. Jika Anda kalah, kolektor bisa mendapatkan garnishment order terhadap Anda dan mengambil dana dari rekening bank Anda. Anda mungkin juga memiliki sebagian upah Anda hiasi. Pastikan untuk menanggapi panggilan pengadilan yang Anda terima; jika tidak, Anda kehilangan hak Anda untuk melawan hukuman.

Penagih utang dapat menghubungi pihak ketiga untuk tujuan mendapatkan alamat Anda, nomor telepon atau nama tempat kerja Anda. Umumnya, pihak ketiga dapat dihubungi hanya sekali masing-masing.

»LEBIH BANYAK: Apa arti Undang-Undang Kartu Kredit untuk konsumen

Apa yang tidak dapat dilakukan penagih utang

Penagih utang tidak dapat menghubungi Anda selama jam yang tidak wajar, umumnya sebelum jam 8 pagi atau setelah jam 9 malam Mereka juga harus berhenti menelepon Anda di tempat kerja Anda jika Anda memberi tahu mereka secara tertulis atau melalui telepon bahwa Anda tidak dapat menerima panggilan di sana.

Penagih utang mungkin tidak melecehkan Anda tentang utang. Ancaman kekerasan dan bahasa cabul dianggap sebagai pelecehan, seperti mempublikasikan nama Anda secara publik karena Anda berhutang atau mengganggu Anda dengan beberapa panggilan telepon.

Penagih utang mungkin tidak terlibat dalam praktik pengumpulan yang tidak adil, seperti mencoba mengumpulkan lebih dari yang Anda utang, menyetorkan cek setelah tanggal awal atau mengambil properti Anda saat tidak diizinkan secara hukum untuk melakukannya.

Jika agen penagihan memiliki lebih dari satu utang Anda, itu tidak dapat menerapkan pembayaran yang Anda lakukan ke satu utang ke utang lainnya. Ini juga tidak dapat menerapkan pembayaran untuk utang yang Anda katakan tidak Anda miliki.

Penagih utang tidak bisa berbohong kepada Anda untuk mengumpulkan uang yang Anda miliki. Ini termasuk memalsukan dirinya sebagai seorang pengacara, perwakilan pemerintah, atau siapa pun; menyatakan bahwa Anda telah melakukan kejahatan; menyatakan bahwa Anda berhutang lebih dari yang Anda lakukan; atau salah mengartikan legalitas formulir yang Anda kirim. Pengumpul utang tidak dapat mengatakan bahwa tindakan hukum atau pemotongan gaji akan terjadi jika itu tidak benar. Mereka juga tidak dapat memberikan informasi kredit palsu tentang Anda kepada siapa pun atau memalsukan nama agen tempat mereka bekerja.

Jika Anda memiliki pengacara yang mewakili Anda, agen penagihan harus berbicara dengan pengacara Anda, bukan Anda. Sebagai aturan umum, penagih utang tidak dapat mendiskusikan utang Anda dengan siapa pun selain Anda, pasangan Anda, dan pengacara Anda. Tetapi sebagaimana dinyatakan di atas, pihak ketiga dapat dihubungi satu kali untuk mendapatkan informasi lokasi tentang Anda.

Nerd note: Negara bagian Anda mungkin memiliki aturan penagihan utang tambahan. Untuk informasi lebih lanjut, hubungi jaksa agung negara bagian Anda.

Apa yang dapat Anda lakukan jika penagih utang melanggar aturan

Jika Anda merasa bahwa penagih utang telah melanggar aturan-aturan ini, Anda harus melaporkan contoh-contoh ini ke Biro Perlindungan Keuangan Konsumen, Komisi Perdagangan Federal dan kantor jaksa agung negara bagian Anda.

Anda dapat menuntut agen penagihan dalam waktu satu tahun dari setiap pelanggaran hak-hak konsumen Anda. Jika Anda menang, Anda mungkin dapat mengumpulkan kompensasi uang untuk biaya pengadilan, biaya pengacara dan kerusakan yang berlaku, menurut Nolo. Anda mungkin juga berhak atas hingga $ 1.000 dalam kerusakan hukum dari pengumpul, bahkan jika tidak ada kerusakan yang jelas selain pelanggaran hukum. Jika Anda bergabung dengan sekelompok orang yang menuntut kolektor dalam gugatan class action, grup tersebut dapat menerima kerusakan hingga $ 500.000 atau 1% dari kekayaan bersih kolektor, mana yang lebih rendah.

Nerd note: Bahkan jika Anda berhasil menuntut seorang kolektor untuk praktik pengumpulan ilegal dan memenangkan gugatan Anda, Anda masih berhutang budi yang menjadi hak Anda.

Intinya: FDCPA menguraikan apa yang dapat dan tidak dapat dilakukan oleh penagih utang dalam upaya mengumpulkan utang. Ketahui hak Anda dan laporkan perilaku tidak pantas atau ilegal ke FTC, CFPB dan kantor jaksa agung negara bagian Anda.

Erin El Issa adalah penulis staf yang menangani keuangan pribadi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @ Erin_Lindsay17 dan di Google+.

Gambar melalui iStock.