Untuk Kredit Besar, Bayar Kartu Secara Penuh Daripada Membawa Hutang

Banyak konsumen percaya bahwa untuk mendapatkan nilai kredit yang tinggi, Anda perlu membawa saldo pada kartu kredit Anda dari bulan ke bulan, dengan membayar bunga sepanjang jalan. Tetapi penelitian menunjukkan sebaliknya: Orang yang membayar saldo penuh setiap bulan cenderung memiliki skor kredit yang sangat baik.

NPR mengumpulkan data dari National Bureau of Economic Research yang menunjukkan bahwa 73% konsumen dengan skor FICO 800 membayar saldo kartu kredit mereka setiap bulan, dibandingkan dengan kurang dari seperempat konsumen yang memiliki skor FICO sebesar 700 atau kurang.

Tetapi bagaimana dengan gagasan bahwa Anda perlu memiliki hutang untuk membangun kredit?

"Ini adalah mitos," kata Ken Chaplin, wakil presiden senior di biro kredit TransUnion. “Kunci untuk membangun kredit yang baik adalah memiliki akses ke kredit terbuka,” tidak harus menggunakan kredit itu.

Kebingungan mungkin berasal dari fakta bahwa 10% dari skor FICO Anda ditentukan oleh seberapa beragam kredit Anda. Ini dapat membantu untuk memiliki campuran jenis utang, termasuk yang terbawa dari bulan ke bulan, seperti hipotek atau kredit mobil. Tetapi itu tidak diperlukan.

Mengapa membayar saldo Anda secara penuh adalah ide yang bagus

Sepenuhnya 30% dari skor FICO Anda ditentukan oleh jumlah utang Anda. Elemen utama dari perhitungan itu adalah rasio pemanfaatan kredit Anda, atau persentase kredit yang tersedia yang saat ini Anda gunakan. “Secara umum, skor Anda turun ketika Anda menggunakan lebih dari 30% dari kredit yang tersedia,” kata Chaplin. Tetapi jangan melihat ambang 30% itu sebagai target; rasio pemanfaatan kredit 0% optimal.

Nerd note: Rasio pemanfaatan yang masuk ke skor kredit Anda didasarkan pada saldo yang dikeluarkan oleh penerbit kartu kredit ke biro kredit setiap bulan. Untuk mempertahankan rasio pemanfaatan kredit 0% pada kartu yang diberikan, Anda harus melunasi saldo kartu sebelum penerbit melaporkannya. Biasanya pada tanggal laporan, tetapi hubungi penerbit kartu Anda untuk memastikan.

Kiat untuk melunasi utang Anda

Jika Anda secara teratur membawa saldo dari bulan ke bulan, mungkin tidak mudah untuk mulai membayar lunas dengan segera. Berikut ini beberapa kiat untuk membantu Anda berada di jalur yang benar:

Hindari menambahkan lebih banyak ke kartu:Jika Anda mencoba untuk mendapatkan saldo kartu kredit Anda hingga nol, Anda harus berhenti menggunakan kartu. Gunakan kartu debit atau uang tunai Anda sampai saldo Anda dihapus.

Kurangi pengeluaran:Jika Anda belum mengevaluasi kebiasaan belanja Anda, sekarang adalah saat yang tepat. Mulailah dengan memecah pengeluaran Anda ke dalam kategori (seperti sewa, bahan makanan, hiburan, dan sebagainya) dan kemudian menggunakan tanda terima atau laporan bank untuk menambah pengeluaran dalam setiap kategori dari beberapa bulan terakhir. Kemudian tandai area di mana Anda dapat memangkas pengeluaran Anda dan menggunakan uang ekstra untuk membayar utang Anda.

Tingkatkan penghasilan Anda:Jika Anda telah memotong biaya dan masih kekurangan uang tunai, pertimbangkan cara untuk meningkatkan gaji Anda. Lakukan ini dengan mencari cara untuk meningkatkan gaji utama Anda, mengambil pekerjaan kedua, melakukan pekerjaan sampingan, atau menjual beberapa hal yang tidak lagi Anda gunakan.

Gabungkan utang Anda:Jika Anda membawa saldo pada beberapa kartu, pertimbangkan untuk menggabungkannya ke kartu kredit dengan APR pengantar 0% pada transfer saldo. Anda akan menghemat uang untuk bunga dan melunasi saldo lebih cepat.

Belanjakan hanya yang Anda miliki:Setelah Anda melunasi utang kartu kredit Anda, buatlah sasaran untuk hanya membelanjakan apa yang dapat Anda bayar pada akhir bulan. Buat anggaran untuk menetapkan harapan Anda dan pertahankan diri Anda bertanggung jawab.

Lakukan pembayaran penuh sebagai prioritas

Membayar kartu kredit Anda secara penuh adalah kebiasaan yang baik dan akan meningkatkan skor kredit Anda dan membantu Anda menghindari minat. Jika saat ini Anda kesulitan membayar saldo, jangan menyerah. Mungkin perlu usaha, tetapi melunasi utang Anda dan menjaganya agar tetap seperti itu akan membuat Anda siap untuk kesuksesan finansial.

Ben Luthi adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @benluthi .

Gambar melalui iStock.