Tame Credit Card Anda Kekhawatiran Utang Dengan 3 Taktik

Apakah kartu kredit membuat Anda gugup? Menghasilkan bonus pendaftaran dan hadiah kartu kredit dapat terdengar menarik, tetapi Anda khawatir akan menimbulkan terlalu banyak utang - dan bunga yang menyertainya.

Tetapi strategi anti-utang dapat mencegah Anda meminjam lebih dari yang Anda mampu. Ketiga langkah ini dapat mempersiapkan Anda untuk hal yang tidak terduga dan melindungi Anda dari siklus utang kartu kredit yang mengirimkan bunga spiral.

1. Mulai dana darurat

Hidup dapat melemparkan Anda berputar-putar - kehilangan pekerjaan, hutang medis, perbaikan rumah dan mobil, keadaan darurat lainnya. Alih-alih mengandalkan kartu kredit berbunga tinggi untuk membayar pengeluaran tak terduga, bangun dana darurat untuk menyadap.

Jangan biarkan pedoman memiliki biaya hidup tiga hingga enam bulan membuat Anda enggan; bahkan dana pemula kecil dapat membantu. Dana sebesar $ 500 cukup untuk menutup keadaan darurat umum seperti perbaikan mobil atau biaya medis ringan, menurut Biro Perlindungan Keuangan Konsumen.

“Anda harus memulai di suatu tempat, bahkan jika itu hanya $ 25 seminggu,” kata Thomas Nitzsche, juru bicara di Money Management International, lembaga konseling kredit nirlaba. "Karena jika Anda tidak memulai di suatu tempat, Anda mungkin tidak memulai."

Carrie Lindsey, seorang ibu dari dua orang yang menjalankan blog gaya hidup Carrie Elle, bersyukur memiliki dana darurat ketika mobilnya mulai mengalami masalah. Dia berulang kali menghabiskan dana untuk perbaikan - dan terus mengisi ulang.

"Dana darurat adalah hadiah yang sedang berlangsung ini," kata Lindsey. “Ini sangat menenteramkan dan sangat membebaskan, karena Anda tidak merasa bergantung pada orang lain untuk membayar tagihan itu.”

Simpan dana Anda di rekening tabungan yang tidak membebankan biaya bulanan. Hasil persentase tahunan kemungkinan akan rendah - rata-rata nasional untuk rekening tabungan adalah 0,06% - tetapi Anda dapat menemukan akun dengan APY 1% atau lebih tinggi.

Untuk pertumbuhan lebih lanjut, bayar sendiri secara otomatis dengan merutekan sebagian dari setiap gaji langsung ke dana darurat Anda. Rejeki berkala berkala - kenaikan gaji, bonus, pengembalian uang pajak, uang ulang tahun - juga dapat meningkatkan dana Anda

2. Pertahankan kredit yang baik agar memenuhi syarat untuk penawaran dengan bunga rendah

Dana darurat tidak selalu cukup untuk menutupi pengeluaran. Terkadang Anda memerlukan rencana B, yang dapat melibatkan pengajuan dan penggunaan kartu kredit APR perkenalan 0%.

Kartu semacam itu dapat menghemat uang untuk bunga selama jangka waktu tertentu, tetapi Anda mungkin memerlukan skor kredit yang baik - 690 atau lebih tinggi - untuk memenuhi syarat. Untuk mempertahankan kredit yang baik, penting sekali untuk membuat semua pembayaran utang tepat waktu dan menggunakan 30% atau kurang dari batas kredit Anda.

Tergantung pada keadaan darurat, Anda mungkin tidak punya waktu untuk mengajukan permohonan kartu kredit dan menunggu kartu itu tiba, tetapi orang-orang dengan kredit bagus memiliki opsi lain. Pinjaman pribadi, misalnya, dapat menawarkan persetujuan lebih cepat, jumlah pinjaman yang lebih besar dan jangka waktu tetap - yang berarti Anda akan memiliki tenggat waktu untuk melunasinya. Timbang biaya bunga dan biaya sebelum membuat keputusan.

Dalam beberapa kasus, Anda bahkan tidak perlu meminjam uang sama sekali. Dengan utang medis, misalnya, penyedia mungkin dapat menyiapkan Anda dengan rencana pembayaran atau Anda mungkin dapat mengajukan permohonan untuk bantuan keuangan, kata Nitzsche.

3. Bertindak cepat jika utang mulai tumbuh

Jika bunga kartu kredit sudah mulai menumpuk, Anda akan ingin melompat ke tindakan sebelum keluar dari tangan. Itu bisa melibatkan pemangkasan biaya yang tidak perlu, mengambil gigs samping atau mengajukan permohonan kartu kredit transfer saldo.

Kartu ini memungkinkan Anda mentransfer utang dari kartu kredit berbunga tinggi ke kartu dengan APR yang lebih rendah. Sekali lagi, kredit yang baik akan menjadi faktor dalam menentukan apakah Anda memenuhi syarat.

Kartu transfer saldo yang ideal tidak memiliki biaya tahunan dan APR intro yang panjang hingga 0%, untuk memberi Anda waktu untuk membayar utang. Anda mungkin masih berutang biaya transfer saldo - umumnya 3% hingga 5% dari jumlah yang ditransfer - meskipun Anda dapat menemukan kartu yang tidak membebankan biaya tersebut selama transfer dilakukan dalam waktu tertentu.

Jika Anda tidak dapat memenuhi syarat untuk kartu kredit transfer saldo, atau jika batas kredit yang Anda tawarkan tidak cukup untuk melunasi utang Anda, mungkin sudah waktunya untuk mempertimbangkan opsi lain.

"Sangat penting untuk berbicara dengan para kreditur, terutama jika keadaan Anda adalah hasil dari sesuatu di luar kendali Anda," kata Nitzsche. “Jika Anda memiliki banyak kreditur, Anda selalu dapat berbicara dengan penasihat kredit untuk melihat apakah mereka dapat membantu Anda menetapkan anggaran dan mengatur akun pada rencana pengelolaan utang.”