RUU Anggaran Membunuh 'File dan Suspend' Strategi untuk Memaksimalkan Jaminan Sosial

Itu bisa berarti sebanyak $ 50.000 kurang dalam manfaat Jaminan Sosial seumur hidup bagi beberapa penerima, menurut sebuah artikel oleh Laurence Kotlikoff, seorang profesor ekonomi di Boston University dan pendukung setia "file dan menangguhkan."

Apa itu 'file dan suspend'?

Di bawah "file dan menangguhkan" strategi, satu file pasangan untuk manfaat Jaminan Sosial dan kemudian segera menangguhkan manfaat tersebut. Dengan demikian, pasangan ini mempertahankan kemampuannya untuk menerima kredit pensiun yang tertunda sementara juga membiarkan pasangan lain mengklaim keuntungan suami-istri.

Bagaimana cara kerjanya? Mari kita telusuri contoh.

Tom dan Beverly adalah beberapa klien konsultasi Jaminan Sosial saya yang pertama. Mereka sama-sama berusia 66 tahun dan siap untuk pensiun. Manfaat tunjangan usia pensiun Tom adalah $ 2.200 dan Beverly adalah $ 900.

Ketika kami mendiskusikan pilihan mereka, saya sebutkan kepada Tom bahwa dia bisa mendapatkan kredit pensiun yang tertunda sebesar 8% per tahun sampai usia 70 tahun. Dia terpikat. Yang harus dia lakukan adalah menunggu empat tahun untuk menarik manfaat dan dia akan meningkat setidaknya $ 704 per bulan.

Begitu Tom mengajukan Jaminan Sosial, Beverly berhak atas tunjangan suami-istri sebesar $ 1.100 per bulan, jauh lebih dari $ 900 yang tersedia di bawah catatan kerjanya sendiri. Tapi untuk menerima tambahan $ 200 itu, Tom harus mengajukan lebih dulu.

Masukkan "file dan menangguhkan" strategi. Dengan itu, Tom dapat memperoleh kredit yang tertunda-pensiun dan memungkinkan Beverly untuk mengajukan untuk mendapatkan uang penuh.

Dibakar

Mungkin terdengar sederhana, tetapi tidak semua orang berpikir senior harus memiliki akses ke "file dan suspend."

Dalam artikel MarketWatch berjudul "Mari Tutupi Game Jaminan Sosial," Alicia Munnell, direktur Pusat Penelitian Pensiun di Boston College, berpendapat bahwa strategi mengklaim canggih - termasuk "file dan suspend" - adalah celah yang harus ditutup.

Pemerintahan Obama juga telah menjelaskan beberapa strategi pengarsipan ini sebagai "manipulatif" dan "agresif," dengan alasan bahwa para senior berpenghasilan tinggi menggunakannya untuk mendapatkan keuntungan yang tidak adil.

Tetapi "file dan suspend" memang memiliki pendukungnya, termasuk banyak penasihat keuangan dan Kotlikoff, yang percaya bahwa menghilangkan strategi akan menyebabkan lebih banyak orang Amerika mengambil manfaat terlalu dini, menurunkan pembayaran Jaminan Sosial mereka seumur hidup.

‘File dan suspend’ untuk kelas menengah

Yang kaya bukan satu-satunya yang bisa menggunakan "file dan suspend." Ini bisa berguna bagi orang-orang kelas menengah juga. Sebagian besar pekerja tidak memiliki pensiun, dan banyak yang mengetahui bahwa rekening pensiun mereka tidak menyediakan aliran pendapatan yang mereka harapkan.

Itu terutama berlaku untuk wanita. Menurut Administrasi Jaminan Sosial, wanita lajang di atas 65 tahun bergantung pada Jaminan Sosial untuk lebih dari setengah pendapatan mereka. Pria dalam kelompok yang sama hanya bergantung pada Jaminan Sosial untuk lebih dari sepertiga penghasilan mereka.

Bagi mereka yang bergantung pada Jaminan Sosial, menggunakan strategi seperti "file dan menangguhkan" dapat berarti perbedaan antara memiliki perumahan yang aman dan transportasi yang dapat diandalkan dan harus pergi tanpa.

Meningkatkan manfaat Jaminan Sosial Anda saat ini dan yang selamat seharusnya menjadi pertimbangan utama saat Anda membuat keputusan klaim. Mereka yang memenuhi syarat sekarang dapat mengambil keuntungan dari strategi ini selama beberapa bulan lagi. Minus opsi "file dan suspend", pastikan Anda dengan hati-hati mempertimbangkan cara alternatif untuk memaksimalkan keuntungan Anda.

Gambar melalui iStock.