Apakah My Homeowners Insurance Cover Dog Bites?

Banyak orang suka anjing. Tapi tak seorangpun mencintai tanggung jawab anjing-gigitan.

Namun demikian, gigitan anjing adalah kenyataan, dan begitu juga risiko tuntutan hukum yang timbul dari mereka. Masalahnya adalah banyak orang Amerika - penyewa khususnya - terpapar pada risiko digugat karena digigit anjing. Menurut Pusat Pengendalian dan Pencegahan Penyakit, sekitar 885.000 orang Amerika digigit oleh hewan peliharaan setiap tahun dengan keparahan yang cukup untuk memerlukan perhatian medis.

Gigitan anjing sejauh ini merupakan klaim kewajiban paling umum terhadap kebijakan asuransi pemilik rumah, yang berjumlah lebih dari sepertiga dari semua klaim tersebut, menurut Lembaga Informasi Asuransi. Secara keseluruhan, operator asuransi membayar hampir setengah miliar dolar - $ 483 juta, tepatnya - untuk menutupi pada tahun 2013 saja. Pemilik polis asuransi pemilik rumah mengajukan 17.359 klaim pada tahun 2013 - peningkatan sebesar 2,6% dibandingkan angka tahun 2003. Tetapi total jumlah dolar yang dibayarkan naik 49,2%, dan biaya rata-rata per klaim secara nasional - $ 27.862 - naik sebesar 45,4% selama periode waktu yang sama, menurut lembaga tersebut.

Jika Anda memiliki polis asuransi pemilik rumah, kemungkinan Anda memiliki perlindungan di bawah ketentuan kewajiban kebijakan standar Anda. Namun, beberapa perusahaan mengecualikan breed tertentu, terutama jika breed tersebut ilegal untuk dimiliki di yurisdiksi Anda.

Penyewa, bagaimanapun, jauh lebih kecil kemungkinannya untuk membawa asuransi daripada pemilik rumah. Bagi mereka yang memiliki asuransi penyewa, Anda mungkin memiliki asuransi kewajiban yang memadai sebagai bagian dari kebijakan Anda untuk melindungi diri dari sebagian besar klaim gigitan anjing potensial. Tetapi jika Anda tidak memiliki asuransi penyewa, atau beberapa jenis asuransi pertanggungan lain (seperti cakupan payung), Anda menghadapi potensi kewajiban puluhan ribu dolar dan bahkan lebih tanpa perlindungan sama sekali.

Skenario terburuk

Seberapa besar potensi tagihannya? Jauh lebih besar daripada kebanyakan dari kita yang mampu menyerap, terutama bagi pemilik breed kuat dan berpotensi agresif. Menurut data yang dikumpulkan oleh Dogsbite.org, sebuah organisasi advokasi untuk korban gigitan anjing, beberapa serangan anjing yang parah dapat menghasilkan $ 250.000 dalam tagihan medis. Banyak dari korban-korban ini seringkali memerlukan operasi dan perawatan rekonstruktif yang mahal dan menyakitkan atau memakan waktu. Pada 2012, sekitar 27.000 orang menjalani operasi rekonstruktif akibat serangan anjing, menurut American Society of Plastic Surgeons.

Pertanggungjawaban asuransi kewajiban anjing terbesar dalam catatan muncul dari serangan 10 menit yang menewaskan Diane Whipple, pelatih lacrosse berusia 33 tahun yang disiksa di lorong di luar apartemennya di San Francisco oleh Presa Canario seberat 140 pon. Kedua pemilik anjing tersebut dihukum karena pembunuhan tidak disengaja dan satu orang dihukum 2^nd pembunuhan tingkat. Pemilik lain, yang bahkan tidak hadir selama serangan, dihukum karena pembunuhan tak disengaja karena dia meninggalkan dua anjing pasangan itu bersama istrinya, yang seharusnya dia tahu tidak dapat mengendalikan mereka. Whipple's mitra menggugat pemilik anjing untuk $ 1,5 juta dalam kerusakan - dan menang.

Breeds yang berbahaya

Menurut penelitian dari Dogsbite.org, breed molosser mewakili breed yang paling berbahaya.

Breed Molosser meliputi:

• Pit bull
• Curs
• Rottweiler
• Presa Canarios
• Cane Corsos
• Mastiffs
• Dogo Argentinos
• Fila Brasileiros
• Shar-Peis
• Boxers

… dan campuran dari trah ini.

Anjing-anjing ini membentuk sekitar 9% dari total populasi anjing di AS, tetapi mereka menghitung proporsi kerugian yang merugikan bagi manusia:

• 81% serangan berbahaya
• 76% serangan terhadap anak-anak
• 87% serangan ke orang dewasa
• 72% kematian akibat gigitan anjing
• 81% serangan melukai.

Selanjutnya, antara tahun 2005 dan 2013, pit bull dan Rottweiler menyumbang 74% kematian akibat gigitan anjing.

Dalam banyak kasus, korban gigitan anjing tidak dapat mengumpulkan kerusakan yang diperlukan untuk membayar tagihan medis dari pemilik anjing yang tidak diasuransikan yang tidak bertanggung jawab.

Pembatasan breed

Kadang-kadang, perusahaan asuransi dapat menolak Anda sepenuhnya, atau mencabut pertanggungan, karena ras anjing Anda. Asuransi Peternak di California, misalnya, diumumkan pada tahun 2013 akan menghentikan pertanggungan untuk kewajiban gigitan anjing yang timbul dari pit bull, Rottweilers dan hibrida serigala. Keterbatasan breed tidak hanya mempengaruhi breed molosser yang tercantum di atas. Operator asuransi yang memberlakukan pembatasan breed juga biasanya mengecualikan breed lain ini:

• Staffordshire terrier
• Doberman
• Gembala Jerman
• Chows
• Akitas
• Malam Malam Alaska
• Huskies Siberia
• Serigala berbiak

Berapa banyak cakupan yang Anda butuhkan?

Baik kebijakan asuransi pemilik rumah dan penyewa biasanya memberikan pertanggungan jawab umum hingga jumlah dolar tertentu. Kebijakan penyewa biasanya memiliki batas $ 100.000 tetapi Anda dapat membeli lebih banyak. Kebijakan asuransi pemilik rumah sering dirancang untuk mencakup setidaknya nilai dari rumah itu sendiri. Tanyakan kepada agen asuransi Anda jika Anda tidak yakin apa kewajiban Anda.

Jika Anda memiliki anjing berukuran sedang, $ 300.000 adalah jumlah cakupan yang wajar yang harus menyediakan cukup likuiditas untuk memberikan perlindungan bagi siapa saja yang harus menjadi sasaran agresi anjing Anda yang dapat mengajukan klaim, Kenneth Morgan Phillips, pengacara California yang mengkhususkan diri dalam hukum gigitan anjing, kata di situs webnya. Ini penting karena hampir semua anjing dapat menggigit secara defensif jika diprovokasi, katakanlah, oleh anak yang suka bermain-main.Anjing penjaga dan jenis tertentu dapat menjadi lebih agresif, tentu saja.

Jika Anda ingin cakupan lebih dari yang dapat diberikan oleh pemilik rumah atau penyewa, Anda dapat membeli penanggung jawab anjing-gigitan, atau kebijakan payung dengan memberikan perlindungan yang lebih luas.

Bisakah Anda kehilangan rumah Anda akibat gigitan anjing?

Benar. Jika Anda pemilik anjing, dan Anda tidak memiliki perlindungan untuk melindungi orang-orang di sekitar Anda dan menutupi semua pertanggungjawaban yang mungkin timbul dari anjing Anda menggigit seseorang, korban dapat menuntut Anda dan berpotensi membuat Anda bangkrut. Tergantung pada keadaan Anda, Anda bahkan bisa dipaksa untuk menyerahkan rumah Anda, tanpa sadar, bersama dengan hampir semua hal yang Anda miliki. Pengacara korban gigitan anjing akan melakukan apa yang harus mereka lakukan untuk membebaskan uang yang dibutuhkan untuk membayar operasi rekonstruksi, perawatan, pekerjaan yang tidak dilakukan atau sekolah, dan mengimbangi rasa sakit dan penderitaan.

Anda dapat melepaskan tanggung jawab gigitan anjing dalam kebangkrutan, tetapi itu mungkin tidak berhasil jika anjing Anda telah menggigit seseorang sebelumnya, memperingatkan Phillips. Jika anjing Anda dikenal sebagai setan, atau jika Anda dengan sengaja dan jahat menyebabkan anjing Anda menggigit seseorang (atau pengacara korban dapat membuat kasus itu, bahkan jika itu tidak terjadi), seorang hakim dapat melarang pembangkangan kewajiban yang timbul dari gigitan.

Tuan tanah

Umumnya, aturan hukum adalah untuk menahan pemilik anjing yang bertanggung jawab atas cedera gigitan anjing, daripada pemiliknya. Namun, tuan tanah bisa dianggap bertanggung jawab atas luka gigitan anjing di properti sewaan mereka jika mereka diketahui lalai dalam beberapa cara.

Jika Anda seorang tuan tanah, Anda harus memantau properti Anda dan bertindak untuk menghapus atau mengusir gangguan atau anjing agresif. Eksposur Anda terhadap pertanggungjawaban dapat ditingkatkan, juga, jika Anda mengetahui keberadaan breed terlarang atau pit bull di properti sewaan Anda, atau bahwa anjing di properti Anda adalah kejam, dan Anda memiliki otoritas hukum untuk memiliki anjing dikurung atau dihilangkan, dan tidak melakukan tindakan atau tindakan yang tidak memadai.

Gambar melalui iStock.