Berapa Banyak Haruskah Saya Berkontribusi pada IRA - dan Seberapa Sering?
5 Persiapan Penting Sebelum Anda Memasuki Usia 28 Tahun
Daftar Isi:
- Berapa banyak yang harus saya kontribusikan?
- Kapan saya harus berkontribusi?
- Tapi saya tidak punya $ 5.500!
- Mengapa saya harus berkontribusi?
- Apa berikutnya?
- Siap dibuka sebuah IRA? Kami meninjau pialang untuk menemukan penyedia IRA terbaik
- Butuh lebih banyak info? Berikut cara membuka IRA
- Periksa pro dan kontra dari Roth IRA
IRA adalah cara yang bagus untuk menabung untuk masa pensiun, karena mereka memberi Anda keringanan pajak untuk melakukannya. Pada dasarnya ini adalah hadiah untuk menjaga diri Anda di masa depan.
Tapi bagaimana Anda memaksimalkan manfaat dari IRA? Seberapa banyak dan seberapa sering berkontribusi pada IRA Anda.
Berapa banyak yang harus saya kontribusikan?
Dalam dunia yang sempurna, jawabannya adalah, sebanyak mungkin, hingga $ 5.500 per tahun maksimum ($ 6.500 jika Anda 50 tahun atau lebih).
Namun, dunia nyata biasanya tidak sesederhana itu. Anda mungkin memiliki jumlah uang yang terbatas, dan Anda mungkin memiliki rencana pensiun di tempat kerja.
Berita bagus? IRA dapat melengkapi rencana tempat kerja seperti 401 (k), atau mengisi untuk mereka jika majikan Anda tidak menawarkannya. Inilah satu cara untuk berpikir tentang membagi-bagi uang Anda:
- Berkontribusi cukup untuk 401 (k) atau rencana pensiun di tempat kerja lainnya untuk mendapatkan pertandingan perusahaan lengkap. Itu uang gratis, terkadang dolar untuk dolar hingga persentase tertentu dari gaji Anda. Anda tidak ingin kehilangan itu.
- Jika 401 (k) Anda menawarkan berbagai investasi berbiaya rendah (rasio biaya reksadana sebesar 1% atau lebih adalah bendera merah), Anda dapat memasukkan sebanyak mungkin uang ke dalamnya. Maksimum tahunan adalah $ 18.500 pada tahun 2018, ditambah $ 6.000 lainnya jika Anda 50 tahun atau lebih.
- Tetapi jika 401 (k) Anda tidak bagus, maka fokus untuk memaksimalkan IRA tradisional atau Roth.
- Jika Anda memiliki cukup uang untuk terus melampaui batas akun pilihan Anda, maka maksimalkan pilihan kedua Anda.
Ini mengasumsikan bahwa Anda sudah memilih antara IRA tradisional dan Roth. IRA tradisional menawarkan pertumbuhan pajak tangguhan - Anda membayar pajak ketika Anda mengambil uang itu. Roth IRA, di mana Anda menyumbangkan uang setelah pajak, menawarkan pertumbuhan bebas pajak atas penghasilan investasi.
Ada pembatasan pendapatan pada IRA, yang dapat mengurangi atau menghilangkan pengurangan pajak yang dapat Anda ambil untuk kontribusi IRA tradisional Anda. Mereka juga dapat mengurangi atau menghilangkan kemampuan Anda untuk membuat kontribusi Roth IRA langsung.
»Tidak yakin apakah Roth atau tradisional yang terbaik untuk Anda? Berikut cara memutuskan di antara keduanya.
Kapan saya harus berkontribusi?
Jika Anda punya uang di tangan, maka kontribusi jumlah maksimum pada awal tahun berarti uang Anda memiliki waktu paling banyak untuk mendapatkan hasil.
Berkontribusi jumlah maksimum pada awal tahun berarti uang Anda memiliki waktu paling banyak untuk mendapatkan pengembalian.
“Peluang Anda mendapatkan nilai satu tahun dari pertumbuhan pajak-bebas pajak atau bebas pajak daripada menunggu hingga akhir tahun atau 15 April,” kata Rick Kahler, perencana keuangan bersertifikat dan pendiri Kahler Financial Group di Rapid City, South Dakota.
Anda hanya dapat berkontribusi sebanyak yang Anda hasilkan pada tahun tertentu (hingga batas kontribusi standar), tetapi Anda tidak harus menunggu sampai Anda mendapatkan uang, kata Kahler.
“Katakanlah semua uang Anda masuk pada bulan Desember. Anda dapat membuat kontribusi pada bulan Januari selama Anda memiliki dana untuk membuatnya. IRS melihat ini setiap tahun, ”katanya.
Jika Anda lebih suka menunda-nunda, Anda dapat berkontribusi pada IRA selambat tenggat waktu pengajuan pajak tahun berikutnya. Itu berarti batas waktu kontribusi Anda untuk 2018 adalah pertengahan April 2019.
Tapi saya tidak punya $ 5.500!
Bagi kebanyakan orang, menyumbang $ 5.500 sekaligus sulit. Hal terbaik berikutnya adalah mengatur pembayaran otomatis yang memindahkan uang dari rekening bank Anda ke akun pialang Anda secara teratur, seperti setiap dua minggu atau sebulan sekali.
Menyiapkan kontribusi berkala memiliki manfaat lain juga. Anda merangkul praktik “rata-rata biaya dolar.” Saat itulah Anda membeli investasi dalam pembayaran berkala kecil, bukan dalam jumlah besar sekaligus.
Melakukan itu berarti Anda membeli apa pun yang dilakukan pasar, dan seiring waktu, rata-rata variasi akan keluar.
“Ini adalah kebalikan dari penentuan waktu pasar,” kata Patrick Meyer, CFP dan direktur layanan klien manajemen kekayaan di Unified Trust Company di Lexington, Kentucky.
Waktu pasar adalah ketika Anda mencoba mencari waktu terbaik untuk membeli, yaitu ketika harga rendah. Masalah dengan penentuan waktu pasar adalah mustahil untuk mengetahui apa yang akan dilakukan pasar besok, jadi Anda tidak pernah tahu apakah Anda telah menetapkan waktunya dengan benar.
Jika waktu pasar mudah, Meyer mengatakan, "semua orang akan melakukannya."
Mengapa saya harus berkontribusi?
Anda ingin menabung untuk Masa Depan Anda, dan semakin awal Anda memulai, semakin banyak waktu uang Anda akan bertambah. Bahkan jika Anda punya utang, itu bukan alasan untuk menunda tabungan pensiun Anda.
Jika Anda punya waktu untuk membiarkan investasi Anda tumbuh, maka bahkan hanya beberapa tahun untuk memaksimalkan kontribusi IRA dapat membantu Anda mencapai kesuksesan pensiun.
»Apakah Anda di jalur untuk pensiun? Masukkan tiga angka ke dalam kalkulator pensiun kami untuk melihat.
Apa berikutnya?
