Berapa Banyak Yang Harus Anda Simpan untuk Pensiun?
Cara Menghitung Dana Pensiun 2020 | Mau Pensiun Umur Berapa
Daftar Isi:
- ≔ Sorotan
- → Apa selanjutnya
- 1. Perkirakan kebutuhan penghasilan masa depan
- Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
- 2. Pertimbangkan aturan umum praktis
- 3. Gunakan kalkulator pensiun
- 4.Kunjungi kembali secara teratur
- Apa berikutnya?
- Melihat pilihan kami untuk akun IRA terbaik
- Memutuskan mana yang terbaik untuk Anda: Roth atau IRA tradisional?
- Periksa pilihan utama kami untuk penasehat robo, yang mengelola investasi Anda untuk Anda
≔ Sorotan
- Pengeluaran Anda saat ini dapat membantu Anda memperkirakan pengeluaran di masa depan
- Semakin awal Anda mulai menabung, semakin sedikit Anda harus menabung secara keseluruhan
- Kalkulator pensiun akan membantu Anda memeriksa kemajuan Anda
→ Apa selanjutnya
Coba kalkulator pensiun kami
Ini adalah pertanyaan satu juta dolar - secara harfiah: Berapa banyak yang harus saya hemat untuk pensiun?
Sebagai aturan praktis, sebagian besar ahli merekomendasikan tujuan penghematan pensiun tahunan sebesar 10% hingga 15% dari penghasilan sebelum pajak Anda. Orang yang berpenghasilan tinggi umumnya ingin mencapai puncak kisaran itu; berpenghasilan rendah biasanya dapat melayang lebih dekat ke bawah karena Jaminan Sosial biasanya akan menggantikan lebih banyak pendapatan mereka.
Namun aturan praktisnya hanya itu, dan berapa banyak yang harus Anda hemat untuk masa pensiun akan sangat bergantung pada masa depan Anda, baik bagian yang dikenal maupun tidak dikenal, seperti:
- Harapan hidup Anda
- Pengeluaran dan tingkat tabungan Anda saat ini
- Preferensi gaya hidup Anda di masa pensiun
Berikut adalah empat langkah untuk mengetahui berapa banyak yang harus Anda hemat untuk masa pensiun.
1. Perkirakan kebutuhan penghasilan masa depan
Peringatan yang adil: Langkah ini melibatkan sebagian besar pekerjaan - tetapi kekuatan melalui, karena yang lain sangat mudah. Dan jika Anda tetap memiliki anggaran yang longgar, Anda sudah memiliki kaki. Memproyeksikan kebutuhan pendapatan masa depan dimulai dengan melihat pengeluaran saat ini.
Untuk melakukan itu, masukkan pengeluaran bulanan Anda di kolom pertama spreadsheet atau sebarkan di selembar kertas. Kemudian lakukan sedikit pemikiran tentang apakah setiap biaya akan tetap sama, turun, naik atau - yang terbaik - menghilang saat pensiun. (Dalam dunia yang sempurna, kami memandang Anda, hipotek.) Di kolom kedua, tulis tebakan terbaik Anda tentang apa yang setiap biaya akan pensiun.
Tambahkan hal-hal itu, tekankan pada hal-hal lain yang mungkin tidak Anda anggaran untuk saat ini tetapi ingin menghabiskan uang untuk nanti - perjalanan, golf, persediaan mahjong, kursus dansa ballroom - dan Anda akan memiliki gambaran kasar tentang kebutuhan pengeluaran bulanan Anda di masa depan. Kalikan dengan 12 untuk mendapatkan penghasilan yang Anda perlukan setiap tahun untuk memenuhi biaya tersebut di masa pensiun. Bandingkan dengan pendapatan Anda saat ini untuk mencapai apa yang disebut rasio pengganti, atau berapa banyak dari penghasilan Anda yang harus Anda targetkan untuk menggantikan pensiun.
Apakah Anda berada di jalur yang benar untuk pensiun?
saya tahun, penghasilan rumah tangga saya dan saya memiliki tabungan saat ini Situs.on Investmentmatome2. Pertimbangkan aturan umum praktis
Kurang dari separuh pekerja telah mencoba untuk menghitung berapa banyak uang yang mereka butuhkan untuk pensiun, menurut survei kepercayaan pensiun Pensiunan Karyawan. Itu berarti setidaknya 50% dari Anda tidak akan melakukan latihan yang diuraikan pada langkah 1. (Jika Anda menyelesaikan langkah 1 dan mendapat rasio dalam kisaran 70% hingga 90%, selamat - Anda mungkin dapat langsung melangkah ke langkah 3.)
Jika Anda termasuk 50% yang tidak akan melakukan latihan, inilah saatnya untuk mundur pada aturan praktis penggantian pendapatan. Mereka tidak seakurat karena mereka adalah solusi satu ukuran untuk semua masalah yang datang dalam berbagai bentuk dan ukuran. Tetapi mereka jauh lebih baik daripada tidak sama sekali.
Yang paling sering digunakan adalah aturan 80%, yang mengatakan Anda harus bertujuan untuk mengganti 80% dari penghasilan praremaja Anda. Ini adalah aturan yang longgar: Beberapa orang menyarankan untuk condong ke arah 70%; beberapa orang berpikir lebih baik menargetkan 90% lebih konservatif.
Jika Anda menghemat 15% dari penghasilan Anda sekarang, Anda dapat dengan mudah hidup dengan 85% dari penghasilan Anda di masa pensiun - tanpa menyesuaikan biaya.
Untuk mencari tahu di mana Anda mendarat, pertimbangkan berapa persentase dari penghasilan Anda yang Anda hemat untuk pensiun. Anda tidak perlu lagi melakukannya setelah melewati garis akhir hipotetis, yang berarti jika Anda menghemat 15% sekarang, Anda dapat dengan mudah hidup dengan 85% dari penghasilan Anda tanpa menyesuaikan biaya. Tambahkan di Jaminan Sosial, potong pajak gaji - yang memakan 7,65% dari pendapatan Anda saat Anda bekerja - dan Anda mungkin dapat menyesuaikan pendapatan itu lebih jauh lagi.
" Belajarlah lagi: Segala sesuatu yang perlu Anda ketahui tentang cara menabung untuk pensiun
Cara terbaik untuk menggunakan aturan praktis seperti ini adalah sebagai pemeriksaan usus terhadap pendekatan yang lebih khusus untuk melakukan penyelaman dalam pengeluaran Anda. Apakah Anda jauh dari saran standar atau cukup dekat? Tetapi itu juga dapat digunakan sebagai titik awal sendiri, dari mana Anda dapat menggoyangkan angka.
3. Gunakan kalkulator pensiun
Jika perkiraan Anda benar, kalkulator pensiun yang baik akan memberi Anda penilaian tentang di mana Anda berdiri dalam kemajuan penghematan Anda, dengan menggabungkan perkiraan pengeluaran tahunan tersebut dengan proyeksi. Kalkulator yang paling teliti memanggang asumsi yang didasarkan pada penelitian: Akan ada default untuk proyeksi inflasi, harapan hidup, dan imbal hasil pasar.
»Jalankan nomor: Gunakan kalkulator pensiun situs kami untuk memperkirakan kebutuhan masa depan Anda
Untuk mendapatkan hasil yang paling akurat, Anda harus mempertimbangkan apakah asumsi tersebut benar sesuai dengan situasi Anda: Apakah strategi investasi Anda siap untuk memukul pengembalian standar yang digunakan oleh kalkulator, yang mungkin akan berkisar sekitar 6% atau 7%? Jika Anda condong ke arah obligasi, Anda akan ingin menyesuaikannya. Apakah nenekmu dan nenekmu tinggal hingga 110? Anda memiliki gen yang bagus - tetapi mahal. Ambil tahun-tahun ekstra yang mungkin Anda perhitungkan dalam proyeksi Anda.
4.Kunjungi kembali secara teratur
Keadaan berubah dan kebutuhan pensiun Anda akan berubah bersama mereka. Baik itu pekerjaan baru, bayi baru, atau gairah baru untuk menjelajahi dunia begitu Anda mencapai usia 65 tahun, masuk akal untuk melakukan penghitungan pensiun ini cukup sering. Selalu lebih baik untuk menyesuaikan saat Anda pergi, daripada berjuang untuk mengejar jalan.
Jika Anda merasa kewalahan, mudah untuk mendapatkan bantuan dengan menyeimbangkan tujuan keuangan Anda. Pilihan beragam mulai dari penasihat robo online berbiaya rendah hingga penasihat keuangan yang menawarkan berbagai layanan. Pelajari lebih lanjut tentang cara memilih penasihat keuangan yang tepat untuk Anda.
Apa berikutnya?
- Mau beraksi?
Melihat pilihan kami untuk akun IRA terbaik
- Ingin menyelam lebih dalam?
Memutuskan mana yang terbaik untuk Anda: Roth atau IRA tradisional?
- Ingin menjelajah terkait?
Periksa pilihan utama kami untuk penasehat robo, yang mengelola investasi Anda untuk Anda
Arielle O'Shea adalah seorang penulis di Investmentmatome. Email: [email protected]. Twitter: @arioshea.
Diperbarui pada 9 Agustus 2017.
