Bagaimana Memulai Bisnis-Bahkan Jika Anda Tenggelam dalam Hutang |

Jika Anda merasa seperti utang mengambil alih hidup Anda, Anda hanya perlu melihat statistik utang rumah tangga dari New York Federal Reserve untuk melihat bahwa Anda tidak sendiri. Hutang pinjaman mahasiswa mencapai lebih dari $ 1,3 triliun, dan utang kartu kredit sedang meningkat.

Namun, bahkan jika Anda merasa seperti Anda tenggelam dalam utang, Anda tidak harus menyerah dari impian Anda memulai bisnis. Bahkan, saya tahu bagaimana rasanya memulai bisnis dengan lebih dari $ 100.000 dalam utang yang menggantung di atas kepala Anda. Ketika saya mendirikan Student Loan Hero, hutang enam angka saya mengancam untuk menyeret saya ke bawah.

Saya berhasil melaluinya. Dan pada akhirnya, bisnis saya cukup berhasil sehingga membantu saya membayar utang saya, akhirnya memungkinkan saya untuk bebas utang. Begini cara saya mengambil kendali dan menjadi terlepas dari hutang saya - dan begini caranya juga.

1. Dapatkan pembayaran utang Anda di bawah kontrol

Langkah pertama adalah mengendalikan pembayaran utang Anda. Dalam banyak kasus, Anda mungkin merasa tidak memiliki arus kas bulanan untuk membangun bisnis Anda. Melakukan pembayaran utang Anda dapat mengambil hampir semua yang Anda miliki.

Untuk membebaskan arus kas dan mulai membangun bisnis Anda, pertimbangkan strategi yang berbeda untuk mengurangi pembayaran utang bulanan Anda, seperti:

2. Pertimbangkan pembayaran berbasis pendapatan untuk pinjaman mahasiswa federal

Salah satu hal yang paling membuat frustrasi tentang utang pinjaman mahasiswa adalah kenyataan bahwa kadang-kadang servicers tidak berbagi semua opsi. Saya akhirnya gagal dalam pinjaman mahasiswa saya, menambahkan lebih dari $ 33.000 dalam bunga dan denda ke saldo awal saya, karena saya tidak tahu pilihan saya.

Biro Perlindungan Keuangan Konsumen merilis sebuah studi tahun lalu yang menunjukkan bahwa banyak peminjam don tidak tahu opsi pembayaran mereka. Jika Anda memiliki penghasilan rendah dan pinjaman federal, misalnya, Anda mungkin memenuhi syarat untuk rencana pembayaran berbasis pendapatan (IDR). Ketika Anda memanfaatkan salah satu rencana pembayaran yang ditawarkan melalui Departemen Pendidikan, pembayaran Anda dibatasi pada persentase dari pendapatan bebas Anda.

Menutup pembayaran Anda membebaskan lebih banyak uang bagi Anda untuk berinvestasi dalam bisnis Anda. Setelah bisnis dan berjalan dan Anda melihat peningkatan pendapatan, Anda dapat menempatkan lebih banyak ke arah membayar utang Anda. Menempel dengan IDR dapat membebani Anda lebih banyak dalam jangka panjang, jadi setelah Anda berada di pijakan yang lebih stabil, menanggulangi utang itu penting.

3. Refinance pinjaman mahasiswa

Jika Anda memiliki kredit yang baik, Anda mungkin dapat membiayai kembali pinjaman mahasiswa swasta dan federal Anda. Refinancing ke tingkat bunga yang lebih rendah dan jangka waktu yang lebih lama dapat membantu Anda membebaskan aliran dana bulanan untuk bisnis Anda.

Bunga pinjaman pelajar adalah pengurangan pajak, jadi ini salah satu cara untuk menurunkan pembayaran Anda, mengurangi biaya, dan mendapatkan keringanan pajak saat Anda mengerjakan startup Anda. Di Student Loan Hero, kami menawarkan panduan untuk membantu Anda mencari tahu di mana mencari bantuan ketika membiayai kembali pinjaman mahasiswa Anda.

Membiayai kembali pinjaman federal Anda berarti bahwa Anda bisa kehilangan beberapa perlindungan yang menyertainya. Jadi, lakukan riset Anda dan jalankan angka. Jika Anda memiliki campuran pinjaman federal dan swasta, masuk akal untuk mengkonsolidasikan pinjaman federal Anda sambil membiayai kembali pinjaman pribadi Anda. Cari tahu apa yang terbaik untuk situasi keuangan Anda.

4. Konsolidasi utang kartu kredit

Utang kartu kredit Anda dan tingkat bunganya bisa menjadi masalah besar ketika Anda mencoba memulai bisnis. Rumah tangga yang membawa keseimbangan rata-rata berutang sekitar $ 16.048 dalam utang kartu kredit, menurut studi ValuePenguin. Anda dapat mengharapkan bunga kartu kredit Anda menjadi lebih dari $ 1.000 per tahun, tergantung pada tarif Anda. Itu adalah uang yang bisa masuk ke startup Anda.

Salah satu cara untuk mengelola hutang kartu kredit Anda adalah dengan mengkonsolidasikannya. Anda dapat menggunakan transfer saldo tanpa biaya untuk menghemat bunga dan membuat utang Anda lebih mudah dikelola. Anda bahkan dapat memperoleh pinjaman pribadi pada tingkat yang lebih rendah, membantu Anda menyingkirkan utang kartu kredit lebih cepat. Pinjaman pribadi adalah pilihan yang menarik karena mereka tidak aman - artinya Anda tidak memerlukan jaminan. Selain itu, konsolidasi kartu kredit juga dapat menurunkan pembayaran bulanan Anda, membebaskan uang yang dapat Anda keluarkan untuk bisnis Anda.

Jika Anda memiliki rumah, Anda mungkin bisa mendapatkan pinjaman ekuitas rumah untuk mengkonsolidasikan utang Anda. Tapi itu bisa membuat pengaturan hidup Anda berisiko jika sesuatu terjadi dan Anda tidak dapat melakukan pembayaran. Jadi, lakukan yang terbaik untuk mengelola pembayaran utang Anda menggunakan strategi yang menekankan pinjaman tanpa jaminan.

5. Carilah cara untuk memotong biaya lain

Setelah pembayaran utang Anda terkendali, cari cara untuk mengelola biaya lain Anda. Saya mengambil kesempatan dan pindah ke Asia Tenggara pada tahun 2009 dengan seorang teman dari perguruan tinggi. Kami memiliki ide bisnis yang keren dan saya ingin menyalakan api ial saya tanpa menghabiskan banyak uang. Biaya hidup yang lebih rendah di Asia membantu saya mengelola arus kas saya dengan lebih baik sehingga saya dapat memasukkan lebih banyak uang ke dalam ide bisnis saya.

Tetapi Anda tidak harus pindah ke negara lain untuk memulai bisnis dengan sukses ketika Anda memiliki utang. Jika memungkinkan, carilah area dengan biaya hidup yang lebih rendah. Ini adalah mitos bahwa Anda perlu tinggal di Silicon Valley atau Seattle untuk menciptakan startup yang sukses. Faktanya, keluar dari area itu dapat bermanfaat.

Pertama-tama, biaya hidup jauh lebih rendah di luar area itu, memungkinkan Anda untuk menghemat uang untuk perumahan, makanan, dan transportasi, dan meningkatkan investasi di startup Anda. Selain itu, sangat mudah untuk terjebak dalam apa yang dilakukan semua orang di area startup yang berat. Keluar dapat membantu Anda berpikir di luar kotak dan memanfaatkan kreativitas dan kecenderungan inovatif Anda tanpa terperangkap dalam "melakukannya dengan benar."

Bahkan setelah saya pindah kembali ke AS, saya terus bekerja untuk memotong pengeluaran saya. Salah satu hal besar yang saya lakukan adalah memutuskan untuk tidak membeli mobil. Saya bersepeda ke mana-mana, menghemat uang untuk perawatan mobil, gas, dan biaya asuransi. Saya juga tinggal di sebuah apartemen kecil dan tidur di kasur udara untuk sementara waktu. Ketika saya memutuskan untuk menambahkan perabotan ke apartemen saya, itu dari Ikea.

Lihat bagaimana Anda dapat mengurangi pengeluaran untuk bahan makanan, hiburan, dan transportasi. Uang yang Anda simpan semuanya dapat dimasukkan ke dalam bisnis Anda.

6. Membangun aliran pendapatan alternatif

Keberhasilan bisnis tidak datang dalam semalam. Bahkan, kadang-kadang Anda harus mencoba lebih dari satu ide sebelum satu tongkat. Saat Anda mengutak-atik startup Anda, itu tidak selalu cukup untuk memotong biaya. Setelah Anda memiliki pembayaran utang di bawah kendali dan Anda mengurangi pengeluaran, langkah selanjutnya adalah membangun aliran pendapatan alternatif.

Setelah ide bisnis pertama saya dibuang, saya mendirikan Student Loan Hero pada tahun 2012. Itu tidak langsung pembuat uang, jadi saya harus terus mendapat pemasukan. Saya mendaftarkan apartemen saya di Airbnb dan freelanced. Lainnya menambah penghasilan mereka dengan mengemudi untuk Uber atau Lyft. Anda dapat mencoba sisi lain untuk meningkatkan penghasilan Anda.

It's O.K. jika Anda tidak ingin memotong biaya dan menumbuhkan penghasilan Anda pada saat yang sama. Namun, saya menemukan bahwa setelah mengendalikan hutang saya, menggabungkan strategi ini membantu saya mengembangkan bisnis saya. Sebagai hasilnya, bisnis saya cukup berkembang sehingga saya dapat membayar diri saya dan orang lain dengan gaji.

Jangan menunggu sampai Anda kehabisan utang untuk memulai bisnis

Sangat menggoda untuk menunggu sampai semuanya sempurna untuk memulai bisnis Anda. Namun, jika Anda menunggu sampai Anda benar-benar bebas dari utang untuk memulai, Anda mungkin tidak pernah melakukan lompatan. Tentu, Anda akan melunasi utang Anda dari waktu ke waktu, tetapi apakah Anda masih memiliki energi dan api itu? Atau apakah Anda akan macet dengan kehidupan, pekerjaan, dan kewajiban lain?

Pada satu titik dalam hidup saya, saya tertekan, tenggelam dalam utang saya, dan mencoba mencari tahu apa yang harus dilakukan selanjutnya. Sayangnya, ketika saya berkubang dalam perasaan itu, saya merasa kehilangan visi saya. Gairah dan semangat saya juga habis. Jika aku hanya berfokus untuk menyingkirkan hutangku sebelum bergerak maju, maka aku mungkin akan meninggalkan bisnisku.

Sebaliknya, aku membuat perubahan. Saya mengambil risiko dan memutuskan untuk memulai perjalanan saya meskipun saya memiliki hutang. Itu tidak mudah, tetapi mendekati situasi dari asumsi bahwa saya akan membuatnya bekerja membantu. Saya dapat mengendalikan utang saya, mengambil langkah untuk mendukung diri sendiri saat membangun bisnis saya, dan akhirnya melihat hasilnya. Sekarang, saya adalah CEO dari perusahaan yang berkembang dan berkembang, yang pada gilirannya, telah memungkinkan saya melunasi semua hutang saya.

Jangan biarkan hutang menghentikan Anda dari impian Anda. Anda dapat membangun bisnis yang sukses bahkan jika Anda memiliki utang. Saya buktinya.