Mengapa Anda Membutuhkan Dokumen Perencanaan Penting

Oleh Jim Ludwick, CFP

Pelajari lebih lanjut tentang Jim di Investmentmatome's Ask an Advisor

Apakah saya membutuhkan surat wasiat? Bagaimana saya mendapatkannya? Perencana keuangan seperti saya sering mengajukan pertanyaan-pertanyaan ini. Jawaban saya tergantung itu. (Saya bukan pengacara.) Tetapi secara umum, Anda harus memiliki kehendak yang up-to-date, serta kekuatan pengacara yang tahan lama untuk perawatan kesehatan, juga disebut proxy perawatan kesehatan, dan kesehatan di muka perawatan direktif, juga dikenal sebagai kehendak hidup, untuk tujuan perencanaan perkebunan.

Kejelasan transfer properti

Tabloid penuh dengan cerita tentang bencana kejatuhan ketika selebriti mati tanpa surat wasiat atau dokumen penting lainnya di tempat. Elvis Presley mungkin contoh yang paling terkenal, tetapi ada banyak orang lain, termasuk Marlon Brando dan Michael Jackson. Drama seputar keluarga selebritas dan perkebunan mereka mungkin lebih sensasional dari apa yang akan dihadapi oleh seorang individu biasa, tetapi saya tetap tidak ingin keluarga klien saya berantakan.

Memiliki kemauan dapat membuat transfer aset menjadi tugas yang jauh lebih sedikit membingungkan dan sulit. Sebuah wasiat memberitahu pelaksana almarhum atau perwakilan pribadi bagaimana asetnya harus dibagi. Suatu kehendak juga dapat menunjukkan dalam urutan apa ahli waris harus menerima aset-aset ini, jika dana habis sebelum semua warisan terpenuhi.

Kehendak Anda dapat menyampaikan keinginan Anda untuk beberapa barang-barang Anda, tetapi perlu diingat bahwa properti umumnya pindah ke pemilik baru dengan salah satu dari tiga cara: dengan judul, penerima atau hakim melalui surat wasiat.

Ketika properti itu dimiliki bersama - dan ada dua nama pada judul - itu secara otomatis berpindah ke pemilik yang masih hidup. Aset keuangan lainnya, seperti hasil asuransi jiwa dan dana dari rencana pensiun, secara otomatis ditransfer ke penerima atau penerima manfaat bernama, jadi pastikan ini sudah diperbarui. Jika tidak satu pun dari situasi ini berlaku dan tidak ada kehendak yang diajukan ke pengadilan yang sesuai, hakim menyelesaikan pengalihan harta dalam surat pengesahan hakim menurut kehendak atau hukum negara bagian.

Dalam kasus ketidakmampuan

Untuk membantu klien memahami konsekuensi dari tidak memiliki keinginan hidup, saya hampir selalu berbagi cerita tentang seorang wanita muda Florida bernama Terri Schiavo. Beberapa bulan setelah ia menderita kerusakan otak yang parah, Schiavo tetap dalam keadaan vegetatif yang gigih. Suaminya ingin mengeluarkan selang makanan yang membuatnya tetap hidup, dengan alasan bahwa dia tidak ingin berada di dukungan kehidupan buatan. Tetapi orang tuanya menentang langkah itu, dan dia tidak meninggalkan dokumen perencanaan perkebunan untuk menunjukkan keinginannya. Kisah itu berlangsung hampir satu dekade, dan pengadilan, Kongres dan bahkan Presiden George W. Bush akhirnya terlibat.

Jika Anda menjadi tidak mampu, dua dokumen hukum dapat membantu mengungkapkan keinginan Anda. Kehendak hidup - juga disebut arahan perawatan kesehatan lanjutan - menjelaskan bagaimana Anda ingin diperlakukan pada akhir kehidupan, sehingga agen yang ditunjuk dapat membuat keputusan sesuai dengan keinginan Anda. Dalam kuasa pengacara yang tahan lama untuk perawatan kesehatan, Anda memberi nama orang yang akan membuat keputusan itu atas nama Anda.

Di mana untuk mendapatkan dokumen real estat

Dengan mengingat kisah-kisah ini, Anda akan segera menyadari mengapa sangat penting untuk memiliki dokumen perencanaan perkebunan yang terbaru. Anda bisa mendapatkan dokumen hukum ini dari pengacara yang berspesialisasi dalam perencanaan perumahan. Pengacara estat dan kepercayaan dapat membantu Anda mentransfer properti kepada ahli waris Anda dengan cara yang paling efisien pajak dan memastikan rencana Anda mematuhi undang-undang perkebunan, yang berbeda menurut negara.

Ada juga layanan online yang menyediakan template untuk wasiat, surat kuasa dan arahan perawatan kesehatan. Saya sering ditanya apakah orang harus menggunakan situs web semacam itu. Sekali lagi, itu tergantung. Namun, sepanjang karier saya, saya telah melihat bahwa lebih aman untuk memiliki seorang pengacara yang berpengalaman dan percaya yang memahami keadaan khusus keluarga Anda mempersiapkan dokumen-dokumen ini. Lebih banyak kasus yang membingungkan dihasilkan dari dokumentasi hukum yang dilakukan sendiri daripada dari yang ditangani secara profesional.

Jika Anda membutuhkan surat wasiat atau membantu menentukan apa yang akan terjadi pada properti Anda ketika Anda tidak ada lagi, saya sarankan Anda berbicara dengan pengacara perencanaan perkebunan. Lagi pula, itu adalah "bayar saya sekarang atau bayar saya (lebih) nanti" situasi. Jaga itu, dan keluargamu akan berterima kasih.

Gambar melalui iStock.