Bagaimana Life Events Mempengaruhi Kebutuhan Asuransi Jiwa Anda

Ketika Anda baru memulai karir Anda, Anda mungkin tidak melihat diri Anda sebagai seseorang yang membutuhkan asuransi jiwa, untuk alasan yang bagus.

Jika Anda muda dan lajang, Anda mungkin tidak perlu memikirkan asuransi jiwa dulu. Bahkan Lembaga Informasi Asuransi, sebuah kelompok yang didukung industri, mengatakan: "Dalam banyak kasus, jika Anda tidak memiliki tanggungan dan memiliki cukup uang untuk membayar pengeluaran akhir Anda, Anda tidak memerlukan asuransi jiwa apa pun."

Tapi kemudian Anda menikah, membeli rumah, punya anak - dan Anda mulai menyadari ada orang yang akan menderita secara finansial jika Anda meninggal. Bagaimana berbagai peristiwa kehidupan memengaruhi kebutuhan asuransi jiwa Anda?

Pernikahan

Jika Anda mati, pasangan Anda akan membutuhkan setidaknya cukup uang untuk menutupi biaya pemakaman dan pajak serta pengeluaran apa pun yang terkait dengan penutupan harta Anda. Ini umumnya menambahkan hingga $ 15.000 atau lebih, menurut Lembaga Informasi Asuransi.

Pasangan Anda juga mungkin bergantung pada Anda untuk membantu membayar uang sewa. Mungkin Anda menutupi semua biaya hidup saat ia menyelesaikan sekolah.

Pastikan untuk menunjuk pasangan Anda sebagai ahli waris Anda.

Membeli rumah

Sekarang Anda memiliki hipotek yang bergantung pada penghasilan Anda. Anda mungkin ingin meningkatkan asuransi Anda untuk menutupi biaya itu.

[Kutipan asuransi jiwa tersedia melalui situs kami Alat Perbandingan Asuransi Jiwa.]

Memiliki seorang anak

Anak-anak itu mahal. Jika Anda meninggal, pasangan Anda akan menghadapi biaya perawatan anak, pakaian, makanan, sekolah dan banyak lagi. Jika Anda adalah orang tua tunggal, atau jika kedua orangtua meninggal, beban itu akan jatuh ke wali.

Sebagai Lembaga Informasi Asuransi mengatakan: "Anda ingin memastikan keluarga memiliki sumber daya untuk memelihara rumah dan memiliki semua peluang yang Anda inginkan jika Anda tidak ada di sana."

Jangan menyebut anak-anak kecil sebagai penerima manfaat, National Association of Insurance Commissioner memperingatkan. Sebaliknya, mendirikan kepercayaan asuransi jiwa atau menunjuk seorang kustodian.

Perceraian

Dalam hal terjadi perceraian, Anda mungkin ingin mengubah kebijakan Anda dengan cepat sehingga mantan Anda tidak lagi menjadi ahli waris Anda.

Meskipun demikian, jika Anda bergantung pada tunjangan anak, Anda mungkin ingin menetapkan sebagai bagian dari penyelesaian perceraian Anda bahwa pasangan Anda membeli polis asuransi jiwa secara khusus untuk menutupi pembayaran jika ia meninggal dunia, Asosiasi Penasihat Asuransi Nasional menasihati. “Anda harus dinamai sebagai pemilik dan penerima manfaat dari kebijakan semacam itu untuk melarang mantan pasangan Anda mengubah nama penerima tanpa persetujuan Anda,” saran kelompok tersebut.

Mendapatkan pekerjaan baru

Beberapa faktor ikut bermain dengan pekerjaan baru. Untuk satu hal, pekerjaan baru sering membayar lebih, dan keluarga Anda dapat dengan cepat bergantung pada uang tambahan itu. Itu berarti Anda harus meningkatkan polis asuransi jiwa Anda agar cocok.

Juga, apakah Anda bergantung pada kebijakan melalui perusahaan Anda sebelumnya? Anda mungkin dapat mengambil rencana itu bersama Anda atau menggantinya dengan satu dari tempat kerja baru Anda.

Membayar hipotek Anda

Akhir dari pembayaran hipotek Anda memangkas biaya hidup keluarga Anda secara signifikan. Ini dapat berarti mengurangi cakupan asuransi Anda.

Pensiun

Sebelum keluar untuk terakhir kalinya, tanyakan kepada atasan Anda untuk mengetahui apakah kebijakan grup perusahaan itu portabel. Anda mungkin dapat membeli pertanggungan lanjutan tanpa pemeriksaan medis.

Juga, pensiun adalah saat ketika banyak dari kita memiliki komitmen keuangan yang lebih sedikit, seperti pembayaran hipotek dan anak kecil, dan kita mungkin telah mengumpulkan tabungan yang lebih besar yang akan menutupi biaya jika kita mati.

Jika pasangan Anda meninggal dan Anda menikah lagi, Anda akan ingin memperbarui penerima manfaat Anda, dengan asumsi Anda masih membawa asuransi jiwa.

Terkadang masuk akal untuk membiarkan polis asuransi Anda berakhir ketika penghasilan dan pengeluaran Anda lebih terbatas. Atau Anda mungkin ingin mempertimbangkan beralih ke asuransi jiwa permanen, yang dapat bertindak sebagai kendaraan investasi.

Beberapa senior mempertimbangkan kebijakan "biaya akhir", yang biasanya memiliki pembayaran yang relatif kecil, yaitu $ 10.000 atau $ 25.000 untuk menutupi biaya akhir masa pakai. Kebijakan-kebijakan ini dapat dijual sebagai "masalah terjamin", yang berarti bahwa tidak ada pemeriksaan medis yang diperlukan, tetapi itu dapat menambah biaya mereka. Selain itu, kebijakan biaya akhir biasanya tidak akan membayarkan manfaat penuh jika Anda meninggal dalam dua atau tiga tahun pertama dari polis, demikian pernyataan National Association of Insurance Commissioner.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis staf yang menangani asuransi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.