3 Perubahan yang Dapat Membenarkan Peringkat Ulang Asuransi Jiwa

Asuransi jiwa tidak diwajibkan oleh hukum, tetapi jika Anda memegang hipotek dan memiliki keluarga, itu harus dimiliki. Dan jika Anda membeli kebijakan saat Anda muda dan sehat, itu juga murah. Seorang wanita 30 tahun dapat membeli asuransi jiwa senilai $ 500.000 dengan jangka waktu 20 tahun mulai hanya sekitar $ 18,50 per bulan, menurut penelitian situs kami.

Tetapi jika Anda menunggu untuk membeli polis, usia dan kesehatan Anda, bersama dengan faktor gaya hidup lainnya, dapat menaikkan biaya. Jika wanita yang sama menunggu sampai usia 45 untuk membeli asuransi jiwa, dia akan membayar $ 40 per bulan atau lebih untuk kebijakan yang sama, dan jika dia memiliki riwayat keluarga penyakit jantung dan minum obat tekanan darah, dia akan membayar setidaknya $ 55 per bulan untuk cakupan.

Jika kesehatan Anda telah meningkat secara signifikan sejak Anda membeli polis Anda, Anda mungkin ingin mengevaluasi kembali asuransi jiwa Anda. Anda selalu dapat meminta untuk dinilai ulang. Mendapatkan peringkat ulang tidak dijamin, tetapi tidak ada salahnya bertanya kepada firma asuransi Anda, dan tarif Anda tidak dapat naik jika sesuatu yang baru ditemukan dalam prosesnya.

Untuk penilaian ulang, Anda menjalani ujian medis asuransi jiwa baru dan, jika perusahaan asuransi Anda melihat Anda sebagai risiko yang lebih rendah, itu akan menurunkan premi Anda.

Apa yang membenarkan permintaan re-rating ke perusahaan asuransi jiwa Anda? Berikut beberapa contohnya:

• Anda sudah berhenti merokok setidaknya selama beberapa tahun.
• Anda telah kehilangan berat badan dan dapat menunjukkan bahwa Anda berhasil mempertahankannya.
• Anda memiliki kondisi medis yang meningkat secara signifikan.

Ini tampilan lebih dekat.

Menurunkan berat badan

Kelebihan berat badan atau obesitas merupakan faktor risiko utama untuk banyak masalah kesehatan yang serius, termasuk serangan jantung dan stroke. Perusahaan asuransi jiwa mungkin tidak akan menuntut Anda karena membawa beberapa pound tambahan, tetapi mereka khawatir jika Anda memenuhi syarat sebagai kelebihan berat badan atau obesitas. Wanita berusia 45 tahun di atas akan membayar premi yang sama ($ 40 per bulan) untuk peliputannya apakah ia menimbang 140 atau 160, pada bingkai 5'7 ”. Namun, jika dia memiliki berat 220, dia akan membayar setidaknya $ 66 per bulan untuk cakupan.

Memiliki (dan mempertahankan) penurunan berat badan yang signifikan adalah alasan yang baik untuk meminta dinilai ulang.

Ambil obat mu

Terkadang menurunkan berat badan saja sudah cukup untuk menurunkan risiko kesehatan Anda (dan meminta evaluasi ulang atas tingkat asuransi jiwa Anda). Di lain waktu, Anda perlu sedikit bantuan. Mungkin kondisi kesehatan Anda, seperti tekanan darah tinggi atau depresi, dapat ditangani melalui pengobatan.

Jika Anda sudah diberi resep pil, ambillah! Setelah perusahaan asuransi Anda melihat bahwa gejala Anda dikelola dengan baik, Anda kemungkinan besar akan mendapatkan tingkat yang baik - bahkan setelah masalah medis besar.

Berhenti merokok

Jika Anda telah mengajukan permohonan untuk asuransi jiwa, Anda pasti melihat bahwa perusahaan asuransi tidak terlihat ramah terhadap perokok. Salah satu pertanyaan pertama yang akan ditanyakan asuransi adalah apakah Anda merokok atau menggunakan produk nikotin lain. Jika Anda seorang perokok, Anda akan membayar premi yang jauh lebih tinggi - setidaknya $ 160 per bulan untuk 45 tahun di atas.

Jika Anda berhenti merokok, sebagian besar perusahaan asuransi akan menilai ulang Anda untuk tingkat tidak merokok jika Anda bertanya, meskipun persyaratan waktu bervariasi untuk memenuhi syarat sebagai "bukan perokok." Sebagai contoh, pelanggan MetLife pasti bebas rokok selama lima tahun untuk mendapatkan yang terbaik. tarif, menurut penelitian Investmentmatome. Sebagian besar perusahaan tidak akan menganggap Anda bukan perokok sama sekali sampai Anda berhenti setidaknya selama setahun.

Tidak semua perubahan membenarkan re-rating

Kesehatan dan usia Anda merupakan bagian terbesar dari tarif Anda, tetapi itu bukan satu-satunya faktor yang digunakan oleh perusahaan asuransi jiwa ketika memutuskan berapa banyak biaya yang dikenakan kepada Anda, atau apakah Anda akan menjual polis sama sekali. Penanggung juga mempertimbangkan catatan mengemudi Anda, informasi kredit dan apakah Anda memiliki hobi berisiko - seperti scuba diving - selama proses aplikasi Anda. Memiliki DUI dalam lima tahun terakhir akan memberi Anda penolakan dari hampir semua perusahaan.

Tetapi bagian yang sulit adalah bahwa faktor-faktor ini biasanya tidak cukup membuat premi Anda untuk membenarkan permintaan re-rating.

Jika Anda ditolak untuk asuransi jiwa karena DUI, taruhan terbaik Anda adalah menunggu untuk jatuh dari catatan Anda dan kemudian mengajukan permohonan kembali.

Dan seperti halnya produk asuransi, Anda dapat menghemat asuransi jiwa dengan berbelanja di sekitar. Setiap perusahaan memiliki “pedoman penjaminan” sendiri yang menentukan harga untuk setiap risiko. Anda dapat dengan mudah meneliti kutipan online, atau berbicara dengan agen independen, yang dapat menjalankan penawaran untuk banyak perusahaan dan membantu Anda menentukan kebutuhan asuransi jiwa Anda.

Alat pengukur asuransi jiwa situs kami dapat membantu Anda memulai pencarian Anda.

Alice Holbrook adalah penulis staf yang menangani asuransi dan berinvestasi untuk Investmentmatome. Ikuti dia di Twitter @aliceInvestmentmatome dan di Google+.

Foto melalui iStock.