Perbatasan Crossing Uang Membutuhkan Perencanaan Khusus

Oleh Steve Branton

Pelajari lebih lanjut tentang Steve di Situs kami, Tanya Penasihat

Bagi mereka yang ingin pensiun di luar negeri atau kembali ke AS setelah bertahun-tahun bekerja di luar negeri, membuat langkah itu satu hal — tetapi mencari tahu bagaimana hal itu akan memengaruhi keuangan Anda adalah tantangan yang jauh lebih besar. Perencanaan keuangan akan membutuhkan mempertimbangkan berbagai aturan pajak, fluktuasi mata uang dan bahkan ketidakstabilan politik.

Kabar baiknya adalah bahwa jenis perencanaan keuangan yang baru sedang muncul untuk membantu orang-orang menavigasi perangkap potensial: Perencanaan lintas batas dapat membantu Anda menyimpan uang sebanyak mungkin secara aman di saku Anda saat Anda berpindah dari satu negara ke negara lain.

Orang Amerika yang memiliki kepentingan keuangan di luar AS, tinggal di luar negeri atau memiliki kewarganegaraan ganda; warga negara asing yang pindah ke AS; atau anak-anak asing atau pasangan dari warga negara Amerika dapat memperoleh manfaat dari perencanaan lintas batas. Jika Anda berada dalam salah satu situasi ini, carilah bantuan profesional untuk memastikan Anda melindungi kepentingan keuangan Anda.

Area topik perencanaan lintas batas

Lanskap keuangan dan hukum global sangat kompleks dan selalu berubah. Hukum imigrasi, pajak, tenaga kerja dan real estat, peraturan sekuritas, dan sejumlah faktor lain ikut berperan ketika uang Anda aktif secara internasional. Potensi perangkap yang terkait dengan transaksi keuangan lintas batas dapat berkisar dari hukuman berat karena gagal membayar pajak dengan benar ke bank, hanya menolak memindahkan uang antara rekening domestik dan asing tanpa tingkat verifikasi yang kejam.

Beberapa elemen paling penting dari perencanaan lintas batas yang harus Anda pertimbangkan termasuk:

• Pengelolaan uang tunai: Kegagalan untuk mempertimbangkan persyaratan pengungkapan dan peraturan yang mengatur pergerakan dana masuk dan keluar dari suatu negara dapat mengikat uang Anda. Jika warga negara AS gagal mengungkapkan akun di luar negeri pada Laporan tahunan Bank Asing dan formulir Akun Keuangan, mereka dapat dikenakan denda hingga $ 10.000 per pelanggaran atau lebih tinggi. Selain itu, nilai tukar mata uang dapat mempengaruhi nilai uang Anda.
• Pajak penghasilan:Warga negara Amerika yang tinggal di luar negeri harus membayar pajak pendapatan AS, di samping pajak yang dipungut dari penghasilan mereka di negara tempat mereka tinggal dan bekerja. Kode pajak di negara asal Anda dan negara tempat tinggal keduanya dapat berlaku untuk penghasilan Anda.
• Perencanaan pensiun:Negara-negara yang berbeda memiliki berbagai aturan mengenai perpajakan tabungan pensiun. Mengabaikan aturan tersebut dapat mengakibatkan Anda membayar lebih banyak pajak atas dana pensiun, kurang bayar dan menghadapi hukuman, atau kehilangan manfaat pemerintah yang Anda berhak dapatkan. Tanpa perencanaan yang tepat, seorang pekerja yang ingin menggulirkan rencana pensiun yang berbasis di AS seperti 401 (k) ke Kanada, misalnya, dapat menemukan akun-akun itu menjadi pajak segera. Tetapi dengan koordinasi dan pemahaman yang hati-hati terhadap undang-undang perpajakan kedua negara, seharusnya mungkin untuk menangani transfer semacam itu kebanyakan bebas pajak.
• Perencanaan perkebunan:Yurisdiksi asing mungkin tidak mengakui dan menghormati rencana perkebunan yang dirumuskan di Amerika Serikat. Peraturan pajak warisan dan perjanjian pajak bervariasi di antara negara-negara, dan ahli waris uang yang mungkin mewarisi bebas pajak dalam satu yurisdiksi mungkin dikenakan pajak berat di negara lain. Misalnya, karena undang-undang perpajakan AS, seorang warga negara Meksiko yang tinggal sementara di AS dapat menghadapi kewajiban pajak properti besar dengan membeli properti AS, seperti rumah, langsung. Mencari penasihat hukum ahli sebelum melakukan pembelian seperti itu dapat menyelamatkan orang-orang yang meninggal akibat pelanggaran pajak tanah yang besar.
• Berinvestasi:Sekali lagi, kewajiban pajak dan persyaratan peraturan ikut bermain ketika berhadapan dengan pendapatan investasi yang dihasilkan atau dipindahkan secara internasional.
• Asuransi: Beberapa bentuk tunjangan asuransi mungkin tidak dapat sepenuhnya dialihkan dari negara ke negara. Misalnya, kebijakan asuransi kesehatan Anda di AS tidak dapat membayar tunjangan Anda di negara asing, dan negara asing mungkin tidak mengizinkan ahli waris Anda untuk menerima pembayaran asuransi jiwa berbasis AS bebas pajak. Perencanaan awal yang tepat dapat membantu Anda menemukan dan bersiap untuk masalah tersebut.

Lanjutkan dengan hati hati

Sangat sulit untuk menjadi ahli dalam semua peraturan internasional yang mempengaruhi uang ketika melintasi perbatasan. Bahkan, sebagian besar profesional hanya mengkhususkan diri di segelintir negara. Untuk menemukan perencana keuangan, hukum, atau pajak yang berpengalaman dalam masalah lintas batas di negara tempat Anda pindah ke atau dari, pertimbangkan sumber daya seperti Aliansi Perencanaan Keuangan Lintas Batas, Asosiasi Nasional Penasihat Keuangan Pribadi dan Perencanaan Keuangan Asosiasi.

Dunia benar-benar berkembang menjadi masyarakat global, tetapi itu adalah satu dengan aturan yang rumit tentang bagaimana orang membuat, menyimpan, berinvestasi dan mentransfer uang mereka. Jika Anda atau uang Anda perlu pindah ke atau ke luar AS, lanjutkan dengan hati-hati dan pastikan Anda melakukan perencanaan lintas batas sebelum Anda pindah.

Steve Branton, CFP, ADPA, adalah perencana keuangan senior dengan Mitra Keuangan Mosaic.

Artikel ini juga muncul di Nasdaq.