Suku Bunga Hipotek Nudge Tinggi; Mengapa Segera Mungkin Lebih Mudah Membeli Rumah

Suku bunga hipotek sedikit lebih tinggi minggu ini tetapi tetap di bawah 4% karena musim homebuying musim semi menyentuh waktu prime. Dan lebih banyak berita baik: pembeli rumah pertama kali mungkin merasa lebih mudah untuk mendapatkan persetujuan untuk pinjaman rumah ketika sistem penjaminan otomatis yang baru mulai berlaku pada bulan Juni.

Freddie Mac baru saja merilis survei mingguan pemberi pinjaman menunjukkan tarif rata-rata berikut untuk persyaratan pinjaman rumah paling populer:

• KPR tingkat bunga tetap selama 30 tahun rata-rata 3,66% dengan rata-rata 0,6 poin untuk pekan yang berakhir 28 April 2016. Setahun lalu, tingkat rata-rata 3,68%.
• Tarif tetap 15 tahun rata-rata 2,89% dengan rata-rata 0,6 poin. Istilah yang sama dihargai 2,94% setahun yang lalu.
• 5 tahun hipotik tingkat disesuaikan dengan harga 2,86% dengan rata-rata 0,5 poin. Tahun lalu saat ini, ARM yang sama rata-rata 2,85%.

Bandingkan tarif hipotek

“Hasil Treasury berbaris lebih tinggi minggu ini. Akibatnya, tingkat hipotek 30-tahun melonjak tujuh basis poin menjadi 3,66%, ”Sean Becketti, kepala ekonom Freddie Mac, mengatakan dalam sebuah rilis. "Keputusan Federal Reserve untuk meninggalkan tingkat dana Federal tidak berubah memicu penurunan sembilan basis poin dalam hasil Treasury 10-tahun pada hari Rabu; namun, penurunan itu terjadi terlambat untuk memengaruhi survei minggu ini."

Sementara itu, pasar pinjaman rumah melunak karena aplikasi hipotek turun 4,1% untuk pekan yang berakhir 22 April 2016, menurut Mortgage Bankers Association.

Aplikasi pembelian turun 2%, karena aplikasi refi turun 5% dari minggu sebelumnya. Secara keseluruhan, aplikasi pembelian rumah tetap 14% lebih tinggi dari minggu yang sama tahun lalu.

Sistem analisis kredit baru dapat membantu pembeli rumah pertama kali memenuhi syarat untuk hipotek

Ketika Anda mengajukan permohonan hipotek, ada momen canggung - setelah semua data pribadi Anda dikumpulkan - saat permohonan Anda diajukan untuk disetujui kepada otoritas yang lebih tinggi: Algoritma komputer.

Sebelum paket pinjaman Anda mendarat di meja di departemen penjamin emisi, nasibnya ditentukan hanya dalam hitungan detik oleh sistem otomatis yang terkait dengan mesin hipotek tersembunyi yang menggerakkan sistem perumahan AS: Fannie Mae, Freddie Mac, FHA, dan sisanya. Tanpa stempel persetujuan dari salah satu entitas kuasi-pemerintah ini, impian Anda tentang kepemilikan rumah lebih merupakan gagasan daripada kenyataan.

Tetapi pada tanggal 25 Juni, sebagian dari kecerdasan buatan itu akan bekerja lebih keras untuk Anda.

Pada tanggal tersebut, Fannie Mae, yang menyediakan sekitar $ 516 miliar dalam likuiditas ke pasar hipotek pada tahun 2015, akan mulai menggunakan "data kredit konsumen trending" sebagai bagian dari penilaian otomatis pemohon hipotek. Itu berarti melihat melampaui skor kredit Anda dan mempertimbangkan saja bagaimana Anda membayar utang konsumen Anda.

Data baru akan mengkompilasi hingga 30 bulan riwayat pembayaran dan menentukan perilaku utang aktual. Hal-hal seperti: Apakah Anda membayar saldo kredit konsumen setiap bulan - atau hanya mengirim jatuh tempo minimum?

Perusahaan pelaporan kredit TransUnion mengatakan dampak dari analisis tersebut dapat memberikan konsumen "harga yang lebih baik dan akses ke pinjaman hipotek." Bahkan, jumlah pelamar yang umumnya memiliki akses ke pinjaman baru dan memenuhi syarat untuk tingkat terendah dapat meningkat dari 12% populasi menjadi hampir 21%, kata TransUnion.

Ini juga akan menguntungkan pelamar "berkas tipis" - calon pemilik rumah baru, seperti generasi milenium, yang tidak memiliki riwayat kredit ekstensif atau skor kredit tinggi.

Lebih dari Investmentmatome Berapa banyak rumah yang benar-benar saya mampu? Bandingkan tarif hipotek Temukan broker hipotek

Hal Bundrick adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @halmbundrick.