‘Apakah Saya Cukup Hemat?’ Inilah Cara Mengenalinya

Oleh Chad Smith

Pelajari lebih lanjut tentang Chad di Situs kami Tanyakan Penasihat

Selama pertemuan pertama kami, pasangan berusia 55 tahun bertanya, “Menurut Anda, apa yang kami lakukan untuk orang seusia kami? Apakah kita cukup menabung? ”Ini pertanyaan yang bagus, yang sering saya tanyakan. Orang ingin tahu bagaimana mereka mengukurnya.

Untuk menjawab pertanyaan ini, Anda harus terlebih dahulu dapat menjawab ini pertanyaan:

1. Untuk apa Anda menabung?
2. Apa yang penting bagi kualitas hidup Anda?
3. Berapa banyak yang dapat Anda habiskan untuk mencapai kualitas hidup itu?

Ketika orang bertanya apakah mereka menabung cukup, mereka berharap untuk mendengar bahwa mereka melakukan lebih baik daripada kebanyakan. Dalam pikiran mereka, ini berarti segala sesuatu bergerak ke arah yang benar. Tetapi “mengikuti Jones” tidak pernah menjadi strategi bankable. Jadi kami telah menggali lebih dalam untuk menentukan apa pertanyaannya sangat tentang.

Untuk pasangan yang saya temui, apa yang sebenarnya mereka tanyakan adalah apakah mungkin bagi mereka untuk pensiun dini berdasarkan tabungan mereka saat ini. Tetapi bagi pasangan muda yang baru saja memiliki anak, pertanyaan yang sama cenderung berpusat pada menabung untuk kuliah atau pindah ke rumah yang lebih besar. Orang akhirnya ingin tahu apakah mereka akan memiliki cukup uang untuk melakukan hal-hal yang masih mereka harapkan.

Menggali lebih dalam

Untuk mulai menjawab pertanyaan ini untuk diri sendiri, Anda harus terlebih dahulu mengetahui jenis kehidupan yang ingin Anda jalani. Keputusan pengeluaran sangat dipengaruhi oleh pertimbangan kualitas hidup. Dan itu adalah pertimbangan yang menentukan apakah Anda akan dapat menyisihkan banyak uang untuk masa depan, atau apakah sebagian besar penghasilan Anda sudah berkomitmen untuk membeli gaya hidup yang Anda inginkan hari ini. Beberapa contoh:

Sewa itu, atau lakukan sendiri? Beberapa orang membayar pembersih rumah dan jasa rumput, sementara yang lain lebih suka menangani tugas-tugas yang diperlukan tetapi sering kali tidak menyenangkan dan memakan waktu itu sendiri. Itu bisa menjadi selisih ratusan dolar sebulan.

Bagaimana Anda suka makanan Anda? Makan makanan yang enak sering menjadi bumbu kehidupan untuk Anda, tetapi yang lain menikmati memasak di rumah. Itu membuat perbedaan besar dalam seberapa banyak Anda dapat menabung.

Apakah rumah Anda benar-benar kastil Anda? Keputusan tentang barang-barang yang lebih besar memiliki dampak terbesar. Rumah besar akan membutuhkan uang muka yang lebih besar, yang berarti penghematan lebih sedikit.

Cinta itu bau mobil baru? Beberapa orang bercita-cita untuk mengendarai mobil yang lebih bagus untuk waktu yang singkat, sementara yang lain ingin mengendarai mobil sampai roda jatuh. Perbedaan dalam pembayaran pinjaman saja dapat menjadi besar, belum lagi pemeliharaan, asuransi dan sebagainya.

Apakah ada keluarga di masa depan Anda? Lalu ada sedikit keputusan tentang memiliki anak, yang akan memiliki sedikit dampak pada lintasan keuangan Anda. Bagi banyak orang, tentu saja membesarkan anak-anak adalah bagian hidup yang tak ternilai.

Inti dari menanyakan pertanyaan-pertanyaan ini dan lainnya adalah: Mengakui hal-hal yang Anda anggap penting bagi kualitas hidup Anda dapat memberi Anda cetak biru yang bagus untuk jumlah yang diperlukan untuk mempertahankan kehidupan itu.

Berjuang untuk menyelamatkan

Sementara beberapa yang bertanya "Apakah saya cukup menabung?" Mencari validasi, yang lain khawatir bahwa mereka belum cukup menabung.

Penelitian terbaru menemukan bahwa 68% orang percaya bahwa mereka telah menghemat terlalu sedikit - tetapi hanya 3% yang benar-benar menindaklanjuti dengan menabung lebih banyak. Ini tidak mengherankan. Ini sama dengan yang Anda temukan dalam semua upaya yang membutuhkan tindakan konsisten. Kita semua bisa terkena dorongan motivasi, tetapi ketika saatnya untuk menerapkan, kita membeku.

Pikiran meluap-luap tentang perjalanan besar yang ingin kami lakukan musim panas ini, atau mobil mewah yang selalu kami inginkan (dan pantas). Kami mulai berpikir untuk memasukkan lebih banyak uang ke dalam 401 (k) kami, dan kami menyadari kami perlu membatasi pengeluaran kami saat ini untuk membuatnya bekerja. Maka itu tidak terdengar seperti ide yang bagus.

Inilah saat yang tampaknya sederhana dalam teori (menabung lebih banyak) menjadi sulit. Membuat pilihan yang mengubah kualitas hidup kita sekarang lebih menyakitkan daripada yang kita pikirkan sebelumnya dan seringkali menghasilkan kelambanan.

Perencanaan adalah kuncinya

Satu-satunya cara untuk mengetahui apakah Anda cukup menabung adalah dengan menyatukan teka-teki keuangan Anda.

Ambillah inventaris dari apa yang Anda simpan dan berapa banyak yang Anda antisipasi, Anda masih dapat berhemat. Mengatur transfer uang otomatis dari pemeriksaan ke tabungan - tetapi perhatikan tagihan kartu kredit. Mengotomasi tabungan sambil mengumpulkan utang kartu kredit adalah kontraproduktif.

Bekerja dengan penasihat yang memenuhi syarat dapat membuat perbedaan besar. Penelitian telah menunjukkan efek yang dapat dihasilkan oleh nasihat yang baik. Seringkali, saran ini membantu mencegah Anda untuk memulai kembali gaya hidup Anda terlalu cepat di tempat pertama.

Beberapa pertanyaan memiliki jawaban yang mudah. Sayangnya, “Sudahkah saya cukup menabung?” Bukan salah satunya. Dengan perencanaan keuangan yang sukses, Anda dapat menemukan jawaban - dan jika tidak, Anda bisa menyusun cara untuk mencapai ya.

Versi artikel ini juga muncul di Nasdaq.

Gambar melalui iStock.

https: //

Anda mungkin juga suka:

Industri Rencana Pensiun Melahirkan Revolusi?

Lulusan Baru Gagal dalam Tabungan Pensiun

Salah Satu Kunci untuk Perencanaan Pensiun Sukses

Di Balik Tirai Dana Tanggal Target