Lewati Pembayaran? Penawaran tersebut Tidak Ada Liburan untuk Anggaran Anda

Liburan bisa mahal, jadi ketika kreditor menawarkan untuk membiarkan Anda melewatkan pembayaran, mungkin terdengar seperti ide yang bagus.

Namun, "hari libur pembayaran" ini akan berakhir dengan membebani Anda dalam jangka panjang, dan dalam cara-cara yang mungkin tidak Anda harapkan.

Janji itu versus kenyataan

Promosi ini biasanya menargetkan waktu belanja puncak: liburan, liburan musim semi dan musim liburan musim panas. Kesepakatan itu memikat. Cukup terapkan, bayar biaya, dan Anda bebas dari kewajiban membayar pinjaman mobil, pinjaman pribadi, atau kartu kredit Anda bulan itu.

Besar! Lebih banyak uang untuk membeli hadiah untuk keluarga dan teman, bukan?

Kecuali kamu masih berhutang uang. Anda baru saja setuju untuk membayarnya nanti. Bunga terus bertambah pada utang Anda, di samping biaya $ 35 hingga $ 50. Setiap janji tambahan uang tunai di saku Anda tidak jujur ​​- Anda memiliki lebih banyak sekarang hanya karena Anda setuju untuk membayar lebih banyak nanti.

• Pembayaran yang dilewati membuat pinjaman cicilan satu bulan lebih lama - dan bunga satu bulan lebih mahal. Katakanlah Anda memiliki pinjaman tiga tahun, $ 10.000 pada tingkat persentase tahunan 13,7% dengan pembayaran bulanan $ 340 - istilah pinjaman yang cukup khas dan biaya untuk seseorang dengan kredit rata-rata. Jika Anda melewatkan satu pembayaran pada bulan Desember pertama, bunga tambahan ditambah biaya permohonan $ 50 akan dikenakan biaya hingga $ 130.

• Dengan utang bergulir seperti kartu kredit, Anda membawa keseimbangan penuh ke depan dan memeras minat terhadapnya. Jika saldo Anda $ 3.000 dan APR Anda 10,49%, melewati pembayaran bulan ini menambahkan sekitar $ 26 dalam bunga untuk saldo Anda. Plus Anda harus membayar biaya pendaftaran.

Semakin besar saldo pinjaman atau kartu Anda dan semakin tinggi tingkat bunga, semakin buruk kesepakatan ini untuk Anda.

Biaya tersembunyi lainnya

Laura Scharr-Bykowsky, perencana keuangan bersertifikat di South Carolina, mengatakan program-program ini dapat menarik orang ke dalam keputusan belanja yang tidak bijaksana.

“Rencana ini ditujukan untuk orang-orang yang tidak memiliki banyak uang dan terbentang tipis,” kata Scharr-Bykowsky.

"Bank-bank mengatakan, 'Anda tidak harus melakukan pembayaran, jadi pergi belanjakan lebih banyak.' Jadi, bukan saja Anda membelanjakan lebih banyak untuk hadiah, 'dia menunjukkan,' Anda akan menghabiskan lebih banyak utang sebagai baik."

Kompromi

"Belanja liburan murni diskresi," kata Scharr-Bykowsky. “Anda tidak harus pergi lebih jauh ke dalam utang untuk hadiah.” Daripada membayar biaya hanya untuk mendapatkan lebih banyak minat dan masuk lebih dalam di lubang, ia menyarankan untuk melihat keuangan Anda dengan jujur.

Buat dan tempelkan anggaran liburan sehingga Anda tahu berapa banyak yang dapat Anda belanjakan untuk hadiah. Jika Anda menemukan lebih banyak keluarga dan teman daripada dana, Scharr-Bykowsky merekomendasikan pergi ke DIY atau rute kerajinan.

"Jika tidak, setahun dari sekarang ketika liburan lagi, Anda mungkin masih membayar piper karena Anda mengambil liburan ini," katanya.

Jika Anda sudah melampaui musim liburan ini, gunakan resolusi Tahun Baru Anda untuk membuat tahun depan lebih baik. Sisihkan sedikit setiap bulan - bahkan $ 25 atau $ 50 akan bertambah selama setahun dan memberi Anda ruang untuk menikmati musim.

Versi sebelumnya dari cerita ini salah saji bunga simpanan untuk pembayaran kartu kredit yang dilewati.

Sean Pyles adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: SeanLoranPyles.