Pinjaman Usaha Kecil: Pertanyaan Pembiayaan Kunci untuk Ditanyakan

Ketika Anda membutuhkan modal kerja untuk bisnis Anda yang sedang berkembang, Anda memiliki banyak pilihan: pinjaman dari U.S. Small Business Administration, jalur kredit, pinjaman pendapatan, dan kartu kredit bisnis, untuk beberapa nama. Tetapi dengan begitu banyak pilihan - termasuk sejumlah pemberi pinjaman alternatif online - tidak selalu mudah untuk menentukan yang terbaik.

Luangkan waktu untuk membandingkan pinjaman usaha kecil dan opsi pembiayaan lainnya, dan ketika Anda melakukannya, tanyakan pada diri Anda pertanyaan-pertanyaan kunci ini.

Seberapa cepat saya membutuhkan uang tunai?

Beberapa sumber mengirimkan uang dalam beberapa jam atau hari. Misalnya, jika Anda mengajukan permohonan kredit dengan pemberi pinjaman online, Anda dapat disetujui dalam beberapa menit dan memiliki uang tunai di PayPal atau rekening giro bisnis Anda segera. Kartu kredit, di sisi lain, dapat memakan waktu beberapa minggu untuk dikirim melalui pos setelah Anda disetujui, dan bank mungkin memerlukan waktu berbulan-bulan untuk mengambil keputusan tentang pinjaman SBA.

Saat Anda melihat opsi pembiayaan, pertimbangkan berapa lama Anda dapat menunggu dana. Jika Anda memiliki peralatan yang rusak yang perlu diperbaiki segera, pinjaman bank tradisional yang didukung oleh SBA tidak dapat memotongnya.

Tetapi uang cepat adalah uang mahal. Jika Anda dapat bertahan untuk kesepakatan yang lebih baik, Anda harus, kata Blake Petty, direktur Pusat New Ventures and Entrepreneurship di Texas A & M University's Mays Business School.

Dalam mengikat dengan opsi terjangkau terbatas? Mungkin yang terbaik adalah meminjam dari teman atau keluarga, atau mempertimbangkan kesepakatan ekuitas - menyerahkan sebagian dari bisnis Anda dengan imbalan uang tunai - untuk menghindari utang yang mahal, kata Petty.

Apakah saya tahu apa yang diharapkan oleh kreditur saya?

Berbagai jenis pembiayaan memerlukan berbagai bentuk penjaminan dan dokumentasi, dan Petty mengatakan banyak pemilik usaha kecil tidak menghabiskan cukup waktu untuk mempelajari setiap persyaratan pemberi pinjaman - dan membuang waktu dan energi untuk mengajukan pinjaman yang tidak akan mereka dapatkan.

Sebagai contoh, beberapa pemilik bisnis hanya menulis satu rencana bisnis dan menyerahkannya kepada investor malaikat dan pemberi pinjaman SBA. "Datang untuk mencari tahu, mereka berdua menginginkan hal yang sangat berbeda, dan Anda mungkin tidak menyampaikan apa yang diinginkan," kata Petty.

Anda juga harus mempelajari apa yang masuk ke dalam penjaminan pinjaman prospektif Anda, dimulai dengan kisaran skor kredit yang Anda butuhkan. Pemberi pinjaman bisnis kecil online, termasuk OnDeck, Kabbage dan Dealstruck, biasanya lebih menerima daripada bank tradisional dengan skor kredit lebih rendah, tetapi mungkin mengenakan suku bunga tinggi sebagai imbalan atas kemewahan itu.

Beberapa pemberi pinjaman membutuhkan jumlah pendapatan tahunan tertentu atau waktu dalam bisnis, dan beberapa bahkan mempertimbangkan jumlah orang yang Anda pekerjakan. Banyak yang ingin melihat catatan pajak dan laporan bank Anda. Pemberi pinjaman seperti BlueVine dan Fundbox, yang menawarkan pembiayaan inventaris, lebih peduli tentang riwayat faktur Anda, sementara pemberi pinjaman berbasis pendapatan, seperti Lighter Capital, berfokus pada kinerja pendapatan Anda.

Ketahuilah bahwa bank dan pinjaman SBA memiliki persyaratan penjaminan yang paling ketat dan komprehensif dan seringkali memerlukan jaminan pribadi, tetapi mereka juga biasanya memiliki suku bunga terendah, jadi bersiaplah untuk trade-off ini.

Berapa biaya yang harus saya bayar?

Beberapa kreditur membebankan biaya originasi yang dapat makan ke dalam pinjaman Anda, dan yang lain mengenakan denda untuk pelunasan lebih awal. Jika Anda bergantung pada kartu kredit bisnis, ketahuilah bahwa beberapa di antaranya datang dengan biaya tahunan yang besar. Waspadai biaya penuh pinjaman Anda selain pembayaran bunga.

Seberapa cepat saya ingin membayar kembali?

Kecepatan pembayaran Anda akan membantu menentukan jenis pembiayaan usaha kecil yang terbaik untuk Anda.

Apakah Anda menginginkan pinjaman jangka pendek? OnDeck menawarkan pinjaman dengan jangka waktu tiga hingga 24 bulan. Butuh waktu lebih lama? Lending Club menawarkan syarat pembayaran antara satu hingga lima tahun.

Kabbage menawarkan jalur kredit yang besar dan fleksibel, tetapi Anda harus membayar setiap penarikan dalam waktu enam bulan. Kartu kredit memiliki pembayaran minimum yang kecil, membuat pembayaran sangat fleksibel - tetapi jika Anda tidak berada di atas pembayaran, sangat mudah untuk menguasai kepala Anda.

Garis bawah

Ada banyak opsi pembiayaan yang tersedia untuk pemilik usaha kecil, dan sepadan dengan usaha yang diperlukan untuk memilih dengan hati-hati. Pergi dengan jenis pembiayaan yang salah dapat merugikan lini bisnis Anda, sementara memilih yang benar dapat membantu berkembang.

Kerjakan pekerjaan rumah Anda dan periksalah pilihan Anda: Bandingkan pinjaman bisnis Untuk mendapatkan informasi lebih lanjut tentang opsi pendanaan dan membandingkannya untuk bisnis kecil Anda, kunjungi situs kami pinjaman usaha kecil halaman. Untuk jawaban gratis dan pribadi atas pertanyaan tentang pembiayaan bisnis Anda, kunjungi Bisnis kecil bagian dari situs kami Tanyakan halaman Penasihat.

Emily Starbuck Crone adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. E-mail: [email protected] . Kericau: @emstarbuck .

Gambar melalui iStock.