Strategi Jaminan Sosial untuk pasangan yang sudah menikah

Oleh David Munn

Pelajari lebih lanjut tentang David di Situs kami, Minta Penasihat

Manfaat untuk pasangan yang tidak bekerja

Pertimbangkan Tom dan Faye, keduanya berusia 60 tahun pada tahun 2013. Pada usia 66 tahun, mereka memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat pensiun penuh dari Jaminan Sosial, meskipun mereka dapat mulai menarik manfaat yang berkurang pada usia 62 tahun. Faye tidak pernah bekerja di luar rumah dan tidak secara individual memenuhi syarat untuk mendapatkan manfaat. Namun, ia memenuhi syarat untuk mendapatkan hadiah suami-istri berdasarkan apa yang suaminya, Tom, telah bayar ke Jaminan Sosial.

Bahkan, jika mereka menunggu sampai usia 66 untuk mengajukan manfaat, Tom tidak hanya akan menerima manfaat pensiunnya, Faye juga akan menerima tunjangan suami yang sama dengan setengah dari tunjangan Tom.

Jika Tom dan Faye memilih untuk mulai menerima tunjangan pada usia 62, tunjangan mereka akan berkurang, tetapi Faye akan tetap berhak mendapatkan tunjangan suami-istri. Manfaat Tom akan 25% lebih rendah daripada yang akan diterimanya pada usia 66 tahun, sementara manfaat Faye akan berkurang 30%. Pengurangan manfaat Faye didasarkan pada keputusannya untuk menarik manfaat lebih awal. Jika Tom mengambil manfaatnya pada usia 62 tahun, tetapi Faye menunggu sampai usia 66 tahun, dia akan menerima manfaat suami-istri yang tidak tereduksi.

Tom mungkin malah berencana untuk menunda penerimaan tunjangannya sampai usia 70, yang akan meningkatkan manfaatnya sebesar 32%. Tapi begitu dia mencapai usia 66, dia bisa mengajukan dan menangguhkan manfaat. Ini akan memungkinkan Faye untuk mulai menerima tunjangan suaminya pada 66, sementara tunjangan Tom yang tertunda tumbuh hingga usia 70 tahun.

Ketika salah satu pasangan meninggal, pasangan yang masih hidup hanya akan menerima manfaat Tom; manfaat suami-istri akan berakhir. Manfaat yang meningkat bagi pasangan yang masih hidup ini sering menjadi faktor pendorong untuk strategi “file dan suspend”.

Strategi untuk pasangan yang bekerja

Ketika dua pasangan bekerja terlibat, ada juga beberapa opsi untuk dipertimbangkan.

Misalkan Steve dan Jill keduanya membayar ke Jaminan Sosial dan akan memenuhi syarat untuk manfaat yang sama pada usia 66, tetapi Jill ingin terus bekerja sampai usia 70 untuk meningkatkan manfaatnya. Steve dapat mengajukan manfaat pada 66 dan mulai menggambar pembayarannya. Pada saat yang sama, Jill dapat mengajukan permohonan tunjangan suami-istri. Ini akan memungkinkan dia untuk menarik setengah dari keuntungan Steve, sementara masih bekerja dan menunda manfaatnya sendiri untuk meningkatkan jumlah yang akan diterimanya pada usia 70. Strategi ini juga dapat digunakan oleh pasangan yang bercerai yang berencana untuk menunda tunjangan sampai usia 70.

Ketika salah satu pasangan meninggal, pasangan yang masih hidup hanya akan menerima manfaat tambahan Jill. Pembayaran Steve akan berakhir.

Memilih kapan untuk menarik manfaat Jaminan Sosial adalah keputusan besar karena tidak dapat diubah. Manfaat suami-istri menambah lapisan kebingungan tambahan karena ada banyak kemungkinan skenario, dan itu tidak tercermin pada pernyataan Jaminan Sosial, yang hanya tersedia online untuk sebagian besar pembayar pajak. Mendidik diri sendiri tentang opsi yang tersedia sehingga Anda membuat pilihan yang selaras dengan kebutuhan dan sasaran jangka panjang Anda.