Modal Persegi: Pinjaman Bisnis Cepat untuk Pedagang Persegi
pinjaman online langsung cair dan pinjaman modal usaha sampai 200 juta
Daftar Isi:
- Pinjaman Modal Persegi dalam sekejap
- Bagaimana Modal Square bekerja
- Pro dan kontra pinjaman Square Capital
- PROS
- CONS
- Modal Persegi vs sumber pembiayaan lainnya
- Pinjaman bank
- Pemberi Pinjaman Alternatif Online
- Uang muka Kas Pedagang
- Kartu Kredit Bisnis
- Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
Square, yang dimulai sebagai prosesor kartu kredit kecil yang ramah smartphone pada tahun 2009, menjadi pemain utama dalam menyediakan pembiayaan untuk usaha kecil.
Lengan pinjaman Square, Square Capital, mulai menawarkan uang tunai kepada pelanggan di tahun 2014. Sejak itu, Square Capital telah bergeser dari menawarkan MCA dan sekarang bermitra dengan Celtic Bank untuk menawarkan Square Capital Flex Loan, yang memiliki jangka waktu tetap. (Namun, pembayaran didasarkan pada persentase penjualan harian Anda, yang meniru cara pembayaran MCA berfungsi. Lebih lanjut di bawah ini).
Menurut perusahaan, Square Capital telah memfasilitasi $ 1,8 miliar uang muka dan pinjaman tunai kepada lebih dari 141.000 pelanggan bisnis kecil.
"Modal Square dibangun khusus untuk usaha kecil untuk meningkatkan akses ke pendanaan untuk membantu mereka tumbuh," kata Dan Mahoney, pimpinan komunikasi untuk Square, menambahkan bahwa 84% dari peminjam melaporkan menggunakan uang itu untuk membantu mengembangkan bisnis mereka.
Inilah yang perlu Anda ketahui tentang Pinjaman Fleksi Kapas Persegi dan bagaimana perbandingannya dengan pembiayaan usaha kecil lainnya:
Cara memenuhi syarat: Tidak seperti pemberi pinjaman tradisional yang produknya mungkin tersedia untuk setiap pemilik usaha kecil yang memenuhi syarat, Pinjaman Fleksi Kapas Persegi hanya tersedia untuk usaha kecil yang menggunakan produk titik-of-sale Square. Modal Persegi mengirimkan penawaran pinjaman pra-kualifikasi untuk bisnis kecil yang memenuhi syarat yang menggunakan sistem POS-nya. Karena Square memiliki akses ke riwayat transaksi dan penjualan Anda melalui sistem, ini menggunakan informasi keuangan Anda saat ini untuk menentukan jumlah dan persyaratan pinjaman. Anda kemudian dapat memilih jumlah pinjaman yang tepat untuk kebutuhan bisnis Anda. Ingin pinjaman tetapi belum menerima tawaran? Anda dapat mengambil survei singkat yang membantu Square Capital menganalisis bisnis Anda. Saat menentukan kelayakan pinjaman, perusahaan meninjau dua faktor utama: volume pemrosesan Anda - biasanya ingin melihat $ 10.000 atau lebih dalam penjualan setahun - dan transaksi pembayaran terkini Anda. Perusahaan juga mempertimbangkan riwayat Anda dengan Square, apakah Anda adalah penjual Square aktif serta jumlah dan frekuensi pembayaran Anda. Jumlah pinjaman: Modal Persegi menawarkan pinjaman $ 500 hingga $ 100.000. Ukuran pinjaman rata-rata adalah $ 6.000, menurut perusahaan. Meminjam biaya: Square menagihkan biaya satu kali, yang rata-rata antara 10% dan 16% dari jumlah pinjaman Anda.
Ketentuan pembayaran kembali: Anda akan membayar kembali pinjaman Anda dari persentase tetap dari penjualan kartu kredit harian Anda - biasanya 9% hingga 13% - mirip dengan fungsi pembayaran uang muka pedagang. Anda membayar lebih ketika penjualan Anda kuat dan kurang ketika penjualan lemah. Namun, jumlah pembayaran total tidak berubah. Pembayaran akan dipotong secara otomatis dari akun Square Anda. Pinjaman Modal Persegi harus dilunasi dalam waktu 18 bulan sejak tanggal penerimaan. Setiap jumlah yang belum dibayar setelah 18 bulan akan jatuh tempo penuh. Pembayaran harian Anda bergantung pada penjualan Anda, tetapi Anda harus membayar setidaknya seperdelapan belas dari jumlah pinjaman awal Anda setiap 60 hari. Tim servis Square Capital dapat menghubungi Anda jika Anda hampir kehilangan persyaratan pembayaran. Anda dapat melakukan pembayaran tambahan terhadap pinjaman Anda dan melakukan prabayar lebih awal tanpa biaya, meskipun biaya awal Square Capital berarti Anda tidak akan mendapat manfaat secara finansial dari pembayaran kembali pinjaman lebih awal. Contoh pembayaran: Katakanlah Anda menawarkan dan menerima pinjaman $ 10.000 dengan opsi pembayaran yang mengambil 11% dari penjualan harian Anda. Berikut rincian biaya dan jumlah pengembalian total, menurut perusahaan.
Dalam contoh ini, Anda diharuskan membayar kembali setidaknya $ 622,22 (satu-delapan belas dari jumlah pinjaman) setiap 60 hari. Namun, itu minimumnya; Modal Persegi dapat menghubungi Anda jika Anda berisiko tertinggal, karena Anda tidak akan membayar kembali pinjaman secara penuh pada akhir semester jika Anda hanya mencapai persyaratan kedelapan belas. Jadi pada hari tertentu, jika penjualan Anda adalah $ 1.000, Anda akan membayar $ 110 ($ 1.000 x 11% setiap hari). Jika Anda mampu mempertahankan kecepatan yang sama setiap hari, total biaya pinjaman Anda sebesar $ 11.200 akan dibayarkan kembali dalam waktu kurang dari tiga bulan.
Proses aplikasi yang mudah: Karena Square secara proaktif menawarkan Anda opsi pinjaman, Anda tidak perlu khawatir tentang mencari dan mengajukan permohonan untuk pendanaan. Jika Anda menerima pinjaman Square Capital, Anda mungkin diminta untuk menyerahkan dokumen tambahan untuk memverifikasi identitas dan sejarah bisnis Anda. Informasi dimuka: Anda akan tahu persis berapa banyak Anda akan berhutang sebelum menerima tawaran pembiayaan. Meskipun pembayaran harian Anda akan bervariasi berdasarkan penjualan Anda, tingkat pembayaran harian Anda dan jumlah total terutang tidak akan pernah berubah. Tanpa biaya prabayar: Jika Anda melunasi pinjaman Anda lebih awal, Anda tidak akan menghadapi hukuman prabayar apa pun. Perlu menjadi pelanggan POS Persegi: Untuk ditawarkan Pinjaman Fleksibel Modal Persegi, Anda harus menggunakan salah satu alat pemrosesan pembayaran POS Square. Pembayaran adalah persentase tetap dari penjualan harian: Serupa dengan pembayaran kembali uang tunai pedagang, Anda akan membayar kembali pinjaman Square Capital Anda dengan persentase tetap dari penjualan kartu kredit harian Anda. Meskipun pembayaran harian dapat bermanfaat untuk beberapa bisnis, mereka dapat membuang arus kas bisnis Anda; beberapa pemilik usaha kecil lebih memilih pembayaran mingguan atau bulanan tetap sebagai gantinya. Jangka pendek dan jumlah pinjaman kecil: Jumlah pinjaman maksimum Square Capital adalah $ 100.000, yang lebih kecil dari pinjaman yang ditawarkan oleh sebagian besar pemberi pinjaman, dan jumlah pinjaman Square Capital rata-rata adalah $ 6.000. Meskipun batas bawahnya berguna untuk menutupi pengeluaran sehari-hari atau pembelian inventaris kecil, itu tidak akan membantu dengan ekspansi besar atau peluang pertumbuhan besar. Dan jika Anda menerima jumlah yang lebih tinggi, Anda hanya memiliki waktu 18 bulan untuk membayar kembali.
Pendekatan proaktif Square Capital untuk menawarkan pembiayaan dapat menjadi baik dan buruk bagi pemilik usaha kecil. Memiliki pinjaman yang ditawarkan kepada Anda tanpa perlu mencari dan mengajukan permohonan untuk pembiayaan adalah penghematan waktu yang sangat besar bagi pemilik usaha kecil yang sibuk. Namun, itu juga dapat mendorong mereka untuk meminjam meskipun mereka tidak benar-benar membutuhkannya. Jika Anda berada di pasar untuk pinjaman usaha kecil, belanjalah. Ada banyak sumber pembiayaan usaha kecil dan banyak jenis pinjaman, termasuk pinjaman berjangka, jalur kredit, pembiayaan faktur dan pinjaman Small Business Administration. Anda akan ingin memulai pencarian Anda di bank lokal dan serikat kredit untuk harga terbaik, terutama jika Anda memiliki bisnis yang mapan dengan keuangan yang kuat. Pinjaman usaha kecil dari bank atau credit union Anda akan menawarkan tingkat pembiayaan terbaik. Namun, proses itu bisa lama dan rumit, membuat penawaran pra-kualifikasi dari Square menjadi alternatif yang menarik untuk bisnis yang sibuk. Terlepas dari itu, ada baiknya untuk menjalin hubungan dengan bank lokal Anda karena pembiayaan yang lebih murah yang ditawarkannya akan menguntungkan secara finansial. Pemberi pinjaman alternatif online muncul selama Resesi Hebat ketika bank dan pemberi pinjaman tradisional lainnya tidak menawarkan pembiayaan untuk usaha kecil. Dengan standar kualifikasi yang lebih longgar dan aplikasi yang cepat, pinjaman alternatif seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat, menjadikan mereka pilihan bagi peminjam yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman tradisional. Meskipun Pinjaman Modal Fleksibel Persegi secara teknis merupakan pinjaman alternatif online, ruang lingkupnya terbatas untuk pengguna saat ini dari produk Square. Uang muka tunai pedagang dan Square Capital Flex Loan memiliki fitur pembayaran yang serupa, tetapi memiliki jangka waktu tertentu membantu membedakan produk Square dari kemajuan uang tunai pedagang yang mahal. MCA adalah uang muka untuk penjualan kartu kredit Anda di masa depan, dan Anda membayar kembali uang muka tersebut dengan persentase harian penjualan kartu kredit Anda sampai pinjaman dilunasi. MCA tidak memiliki kerangka waktu yang ditetapkan untuk pembayaran, sehingga Anda dapat membayarnya kembali selama bertahun-tahun, menghasilkan tingkat persentase tahunan yang dapat mencapai ke tiga digit. Karena penjualan Anda berfluktuasi, begitu juga pembayaran harian Anda. Meskipun cepat, MCA sebagian besar tidak diatur dan merupakan opsi pembiayaan yang berisiko. Kartu kredit bisnis juga menawarkan peluang untuk pembiayaan di masa depan yang tidak dapat dilakukan oleh Square Capital Flex Loan. Anda kemungkinan akan memiliki batas kredit yang lebih kecil daripada dengan lini bisnis kredit - biasanya hingga $ 50.000 vs. $ 1 juta-plus - tetapi kartu kredit nyaman untuk pembelian bisnis sehari-hari. Kartu kredit bisnis juga dapat menawarkan hadiah seperti uang kembali dan poin perjalanan. »LEBIH BANYAK: Pinjaman usaha kecil vs. kartu kredit bisnis Investmentmatome telah menciptakan alat perbandingan pinjaman usaha kecil terbaik untuk memenuhi kebutuhan dan tujuan Anda. Kami mengukur berbagai faktor termasuk kredibilitas pemberi pinjaman, cakupan pasar, dan pengalaman pengguna, dan mengaturnya berdasarkan kategori yang menyertakan pendapatan Anda dan sudah berapa lama Anda dalam bisnis.Pinjaman Modal Persegi dalam sekejap
Jumlah pinjaman
$ 500 hingga $ 100.000
Meminjam biaya
Rata-rata, 10% hingga 16% dari pinjaman Baca detail lebih lanjut
Pembayaran kembali
Saldo penuh harus dilunasi dalam waktu 18 bulan
Waktu pendanaan
Dalam beberapa hari
Bagaimana Modal Square bekerja
Jumlah pinjaman
$10,000
Biaya
$ 1.200, atau 12% pinjaman
Jumlah total pengembalian
$11,200
Persentase penjualan harian untuk pembayaran kembali
11%
Pro dan kontra pinjaman Square Capital
PROS
CONS
Modal Persegi vs sumber pembiayaan lainnya
Pinjaman bank
Pemberi Pinjaman Alternatif Online
Uang muka Kas Pedagang
Kartu Kredit Bisnis
Temukan dan bandingkan pinjaman usaha kecil
