Memahami Asuransi Pet: 10 Hal yang Perlu Diketahui Sebelum Anda Membeli

Ketika itu berfungsi sebagaimana seharusnya, asuransi hewan peliharaan mengambil sakit dari tagihan dokter hewan yang tidak terduga sehingga Anda dapat fokus untuk mendapatkan anjing atau kucing Anda perawatan medis yang diperlukan. Tetapi membeli rencana tanpa memahami ketentuan dapat membebani Anda waktu dan uang.

Rencana asuransi hewan peliharaan bervariasi dalam apa yang mereka tutup dan kecualikan, dan bahkan dalam cara mereka menerapkan dasar-dasar, seperti deductible. Lihatlah foto-foto lucu anak-anak anjing dan anak kucing di situs web rencana dan gali rincian kebijakan untuk menemukan opsi terbaik.

Berikut adalah 10 poin untuk dipahami.

1. Peraturan pendaftaran

Hewan peliharaan muda yang sehat akan memenuhi syarat untuk rencana apa pun, tetapi beberapa rencana tidak akan mengizinkan Anda mendaftarkan hewan peliharaan senior. Umumnya, anak anjing dan anak kucing harus berusia minimal 6 hingga 10 minggu, tergantung pada firma asuransi. Meskipun beberapa rencana tidak memiliki batas usia maksimum, banyak yang memotong pendaftaran pertama kali pada 10 hingga 14 tahun. Setelah Anda mendaftar, sebagian besar paket akan menawarkan cakupan seumur hidup selama Anda terus membayar premi.

Beberapa rencana juga mengharuskan hewan peliharaan Anda untuk melihat dokter hewan pada tahun lalu, atau mereka akan meminta hewan peliharaan Anda untuk menjalani ujian sebelum mereka akan menjual kebijakan kepada Anda.

2. Jenis-jenis insiden tertutup

Beberapa perusahaan asuransi hewan peliharaan menawarkan rencana tanpa kecelakaan serta rencana yang lebih komprehensif yang mencakup kecelakaan dan penyakit.

Rencana kecelakaan hanya mencakup penanganan cedera setelah kecelakaan, seperti kecelakaan mobil atau keracunan (bayangkan anjing plus cokelat). Jika Anda memiliki rencana tanpa kecelakaan, perusahaan asuransi tidak akan membayar satu sen pun jika sahabat terbaik Anda sakit.

" MEMBANDINGKAN: Perusahaan asuransi hewan peliharaan

3. Jenis perawatan tertutup

Berikut adalah beberapa area di mana cakupan dapat bervariasi di antara rencana.

• Pengobatan alternatif dan perilaku: Beberapa rencana mencakup perawatan perilaku dan berbagai perawatan alternatif, seperti akupunktur dan perawatan kiropraktik. Yang lain tidak mencakup mereka sama sekali, atau perusahaan membatasi cakupan seperti itu pada rencana paling mahal. Jika Anda menginginkan perlindungan untuk perawatan medis alternatif, bacalah rincian perawatan yang dicakup, karena tidak ada definisi standar perawatan alternatif.
• Pengobatan terus menerus: Jika hewan peliharaan Anda mengembangkan suatu kondisi, beberapa rencana tidak akan memperpanjang cakupannya di tahun berikutnya setelah kebijakan Anda diperbarui, kecuali Anda membayar ekstra untuk perawatan berkelanjutan.
• Biaya ujian: Beberapa rencana mengganti biaya untuk prosedur dan obat-obatan tetapi tidak mencakup biaya ujian, baik untuk pemeriksaan rutin atau ketika hewan peliharaan Anda sakit.
• Perawatan rutin dan kesehatan: Sebagian besar rencana tidak mencakup hal-hal dasar seperti vaksinasi tahunan, pemandulan, sterilisasi dan pembersihan gigi; banyak perusahaan asuransi hewan peliharaan yang menawarkan opsi penambahan cakupan tersebut, tetapi akan membawa biaya tambahan.

4. Batas pembayaran

Beberapa rencana tidak membatasi jumlah yang akan mereka bayarkan untuk perawatan tertutup, tetapi sebagian besar paket memiliki pembayaran maksimum. Di sinilah Anda perlu membaca bahasa kebijakan secara hati-hati. Mungkin ada batas pembayaran untuk tahun ini, untuk seumur hidup hewan peliharaan Anda atau untuk jenis insiden atau kondisi. Atau mungkin ada kombinasi topi.

5. Deductibles

Jumlah yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang Anda bayarkan sebelum perusahaan asuransi mulai membayar. Di bawah beberapa rencana asuransi hewan peliharaan, deductible diterapkan setiap tahun. Setelah Anda membayar deductible untuk perawatan tertutup, paket tersebut mulai mengganti Anda. Pengurangan ini disetel ulang ketika Anda memperbarui kebijakan setiap tahun.

Di bawah beberapa rencana lain, deductible diterapkan per insiden. Setelah Anda membayar deduksi terhadap pengobatan cedera atau penyakit tertentu, rencana tersebut mengganti biaya Anda hingga batas kebijakan, bahkan di tahun-tahun berikutnya. Kelemahannya? Jika hewan peliharaan Anda mengembangkan beberapa masalah medis yang berbeda dalam satu tahun, Anda harus membayar deduksi untuk masing-masing.

6. Definisi kondisi yang sudah ada sebelumnya

Rencana asuransi hewan peliharaan tidak mencakup kondisi yang sudah ada sebelumnya, tetapi definisi "yang sudah ada sebelumnya" bervariasi. Dalam banyak kasus, kondisi yang sudah ada sebelumnya adalah masalah medis yang jelas pada hewan peliharaan Anda sebelum Anda membeli polis. Namun, beberapa rencana akan mencakup kondisi masa lalu yang telah disembuhkan selama beberapa bulan.

7. Pengecualian

Selain kondisi yang sudah ada sebelumnya, beberapa rencana mengecualikan cakupan untuk penyakit dan kondisi tertentu. Misalnya, beberapa perusahaan asuransi tidak akan menanggung hip dysplasia, gangguan genetik di mana sendi pinggul gagal berkembang secara normal; itu umum pada anjing besar tetapi juga dapat ditemukan pada kucing.

8. Periode menunggu

Rencana asuransi hewan peliharaan memiliki periode menunggu untuk cakupan dimulai setelah Anda mendaftar. Biasanya, pertanggungan untuk cedera akibat kecelakaan dimulai dalam satu atau dua hari. Jangka waktu menunggu untuk cakupan penyakit biasanya lebih lama - 14 hari atau lebih.

Mungkin juga ada periode menunggu beberapa bulan hingga satu tahun atau lebih untuk masalah ortopedi. Dalam kasus seperti itu, jika hewan peliharaan Anda membutuhkan perawatan selama periode waktu yang sangat penting itu, rencananya tidak akan membayar apa pun.

9. Tingkat penggantian

Rencana asuransi hewan peliharaan mengganti sebagian dari biaya perawatan. Anda memilih tingkat penggantian ketika Anda membeli polis, seperti 70%, 80% atau 90%.

Baca detail tentang cara kerja penggantian. Beberapa rencana mengganti sebagian dari tagihan dokter hewan. Yang lain mengganti sebagian dari “ongkos biasa dan adat” untuk perawatan. Berapa pun jumlah dokter hewan tagihan Anda di atas itu adalah tanggung jawab Anda.

Kebingungan seputar penggantian adalah salah satu alasan California mengeluarkan undang-undang pada tahun 2014 yang mewajibkan perusahaan asuransi hewan peliharaan untuk mengungkapkan informasi penting tentang kebijakan mereka dan memberikan periode 30 hari ‚Ägambar gratis‚Äù. Misalnya, satu konsumen California membeli rencana asuransi hewan peliharaan yang menjanjikan tingkat penggantian 90%. Tetapi setelah anjingnya mengidap kanker, rencananya hanya mencakup 90% dari jumlah yang diizinkan menurut jadwal ‚Äúbenefit,‚ Äù yang menetapkan jumlah pembayaran maksimum untuk perawatan medis berdasarkan diagnosis. Hasil? Ia diberi penggantian hanya sepertiga dari biaya diagnosis dan pengobatan kanker anjingnya.

10. Penetapan harga

Premi tahunan rata-rata untuk polis asuransi hewan peliharaan yang mencakup kecelakaan dan penyakit di AS dan Kanada adalah $ 433 pada tahun 2014, menurut Asosiasi Asuransi Kesehatan Pet Amerika Utara. Premi tahunan rata-rata untuk rencana kecelakaan saja adalah $ 154.

Harga untuk asuransi hewan peliharaan didasarkan pada:

• Usia dan jenis hewan peliharaan Anda: Semakin tua hewan peliharaan Anda, semakin banyak Anda membayar. Beberapa breed lebih mahal untuk diasuransikan dibandingkan yang lain karena mereka cenderung memiliki lebih banyak masalah kesehatan.
• Kode pos Anda: Biaya perawatan hewan setempat mempengaruhi premi.
• Jumlah dan jenis cakupan: Semakin banyak polis mencakup, semakin banyak Anda membayar.
• Tingkat penggantian dan dikurangkan: Semakin rendah tingkat penggantian dan semakin tinggi deductible, semakin sedikit Anda membayar untuk rencana tersebut.
• Perusahaan asuransi: Harga bervariasi menurut perusahaan.

Langkah selanjutnya

Tentukan jenis dan jumlah cakupan yang Anda butuhkan dan kemudian dapatkan kutipan untuk asuransi hewan peliharaan dari beberapa perusahaan. Bandingkan harga kebijakan dengan tingkat penggantian yang serupa, deductible dan batas pembayaran tahunan, dan sebelum Anda membeli, bacalah cetakan halus untuk memastikan Anda tidak melewatkan apa pun dalam pembatasan dan pengecualian.

Barbara Marquand adalah penulis staf di Investmentmatome, situs web keuangan pribadi. Email: [email protected]. Twitter: @barbaramarquand.

Gambar melalui iStock.