Beralih ke Asuransi Berbasis Penggunaan Mungkin Menyelamatkan Anda Uang

Kehidupan kota memungkinkan banyak dari kita meninggalkan mobil-mobil kami diparkir sebagian besar waktu. Jika itu terdengar akrab, asuransi berbasis penggunaan dapat membantu Anda menghemat kutipan asuransi mobil Anda.

Yang mengatakan, Anda harus berpikir dengan hati-hati sebelum beralih.

Apa itu?

Penanggung secara tradisional mendasarkan tanda kutip asuransi mobil pada faktor-faktor yang berkorelasi dengan risiko, termasuk catatan mengemudi, sejarah kredit, usia, jenis kelamin, status perkawinan, kendaraan, lokasi, sejarah klaim dan seberapa banyak Anda mengatakan Anda mengemudi. Teknologi sekarang memungkinkan perusahaan untuk menyesuaikan tarif berdasarkan data mengemudi spesifik. Untuk mendapatkan salah satu dari kebijakan ini, Anda perlu mengizinkan perusahaan asuransi untuk melacak perilaku mengemudi Anda, biasanya melalui perangkat yang terpasang ke mobil Anda.

Sebagai program Snapshot Progressive mengatakan: "Ini masuk akal - asuransi harus didasarkan sebagian pada bagaimana Anda benar-benar mengemudi, bukan hanya pada faktor-faktor tradisional seperti di mana Anda tinggal dan jenis mobil apa yang Anda miliki."

Cuplikan menganggap jumlah hard rem dan mil yang Anda kendarai, dan jumlah waktu yang Anda habiskan berkendara antara tengah malam dan 4 pagi.

Program Safe & Save dari State Farm’s Drive juga mendasarkan tarif pada jarak tempuh dan, dalam beberapa kasus, karakteristik mengemudi dasar.

Program Drivewise dari Allstate memberikan diskon berdasarkan "peringkat kinerja" yang mempertimbangkan jumlah yang didorong dan kapan, pengereman keras dan kecepatan 80 mph atau lebih. Faktor terbesar adalah jarak tempuh, dengan penghematan paling banyak di bawah 12.000 mil per tahun.

Esurance’s DriveSense mencatat data seperti jarak tempuh, kecepatan, waktu, akselerasi mendadak, dan pengereman keras untuk mendapatkan diskon, yang bisa mencapai 30%, tetapi rata-rata sekitar 10%, menurut perusahaan.

Bagi orang yang mencari penawaran asuransi mobil yang lebih berfokus pada seberapa sedikit mereka mengemudi, Metromile memulai menagih biaya dasar, ditambah tarif per mil, meskipun saat ini hanya tersedia di California, Illinois, Oregon, dan Washington.

Apakah itu untukmu?

Asosiasi Nasional Asosiasi Asuransi melaporkan bahwa kebijakan berbasis penggunaan dapat menjadi solusi yang bagus untuk pengemudi berisiko rendah, memungkinkan lebih banyak kontrol atas biaya dan mendorong mengemudi yang aman. Tetapi ini juga mencatat masalah privasi, dan ketidakpastian tentang cara menafsirkan data dan mengintegrasikan informasi mengemudi ke dalam tarif.

Jika Anda sering berkendara, secara agresif dan di tengah malam, program ini tidak akan menghemat uang Anda. Untuk saat ini, sebagian besar dari mereka tidak akan menghukum Anda, tetapi itu berubah.

Laporan tahunan terbaru Progressive mengatakan bahwa perusahaan tersebut "untuk pertama kalinya, meningkatkan tarif untuk sejumlah kecil pengemudi yang perilaku mengemudinya membenarkan tarif tersebut."

Apa berikutnya?

Beberapa paten menunjukkan apa lagi yang dapat segera ditawarkan oleh perusahaan asuransi.

State Farm baru-baru ini mengajukan permohonan paten untuk sistem yang akan mengenakan biaya berdasarkan "unit penggunaan kendaraan" yang bergantung pada faktor-faktor seperti waktu, jarak, jumlah penghuni, kecepatan, perilaku mengemudi dan kondisi cuaca.

"Sebagai contoh," State Farm menulis, "perjalanan di malam bersalju dengan tiga penghuni remaja mungkin membutuhkan biaya lebih dari satu perjalanan dengan jarak yang sama oleh operator kendaraan paruh baya pada hari yang cerah."

Progressive mengajukan permohonan paten pada tahun 2004 untuk sistem yang akan mempertimbangkan hal-hal seperti siapa yang mengemudi, jumlah dan berat penghuni, jarak, kecepatan, waktu, pitch and roll, akselerasi dan deselerasi, "jarak relatif terhadap objek lain," lingkungan kondisi, dan penggunaan sinyal belok, lampu depan, wiper kaca depan, tanduk, rem, radio, dan sabuk pengaman.

Yang tampaknya pasti adalah bahwa asuransi mobil berbasis penggunaan akan terus tumbuh.

Progressive mengumpulkan lebih dari $ 2,6 miliar dalam premi Snapshot tahun lalu dan melihat program "tumbuh pada tingkat jauh lebih cepat daripada bisnis secara keseluruhan," perusahaan mengatakan dalam laporan tahunan terbarunya.

Asosiasi Asosiasi Asuransi Nasional menunjuk pada penelitian yang menunjukkan bahwa sekitar 36% operator diharapkan memiliki program seperti itu pada tahun 2020. Untuk mengetahui lebih lanjut tentang asuransi berbasis penggunaan, hubungi agen.

Aubrey Cohen adalah seorang penulis staf yang menangani asuransi untuk Investmentmatome . Ikuti dia di Twitter @aubreycohen dan terus Google+ .

Gambar melalui iStock.