Rencana Asuransi Berbasis Penggunaan Dapat Menyimpan Uang untuk Beberapa Orang

Jika Anda mencari asuransi mobil murah dan tidak menghabiskan banyak mil mengemudi, Anda mungkin menemukan bahwa rencana asuransi berbasis penggunaan yang baru dapat menghemat uang Anda.

Paket ini, tersedia di sebagian besar negara bagian, pada dasarnya memungkinkan Anda membayar hingga mil untuk asuransi, tetapi mengharuskan Anda untuk menambahkan perangkat ke mobil Anda yang memungkinkan perusahaan asuransi melacak perilaku mengemudi Anda.

Bagaimana itu bekerja

Model pay-as-you-drive dapat menjadi cara yang bagus bagi mereka yang mengendarai kurang dari 10.000 mil setahun untuk menghemat uang tunai yang serius. Beberapa perusahaan mengatakan Anda dapat menghemat 30% atau lebih dari premi Anda, tergantung pada kebiasaan mengemudi Anda.

Informasi tentang perilaku mengemudi Anda, termasuk kecepatan dan jarak tempuh, dicatat menggunakan perangkat telematika, yang dihubungkan langsung ke port diagnostik onboard mobil Anda. Informasi tersebut dikirim ke perusahaan asuransi dan biasanya disediakan untuk Anda di situs web yang dipersonalisasi, di mana Anda dapat melacak kemajuan Anda dan melihat bagaimana informasi tersebut mempengaruhi biaya premi Anda. Perangkat ini juga merupakan nilai tambah bagi orang tua yang ingin memantau mengemudi remaja untuk kebiasaan berisiko.

Beberapa operator asuransi mobil besar menawarkan asuransi pay-as-you-go ini, termasuk Snapshot oleh Progressive, Drivewise dari Allstate dan Esurance's DriveSense. Program Safe & Save dari State Farm’s Drive menggunakan layanan komunikasi OnStar atau SYNC kendaraan untuk mencatat informasi.

Pendatang baru Metromile juga menawarkan kebijakan khusus, yang dijamin oleh Kelompok Asuransi Umum Nasional, berdasarkan data yang dikumpulkan dari alat pelacak jarak tempuh. Dengan Metromile, pengguna membayar tarif dasar bulanan, ditambah beberapa sen per mil. Tidak seperti beberapa operator lain, Metromile tidak menganggap kebiasaan mengemudi Anda sebagai pertimbangan. Metromile baru-baru ini mengumumkan kesepakatan untuk menyediakan asuransi sepanjang jalan bagi pengemudi Uber.

Paket asuransi berbasis penggunaan tidak tersedia di setiap negara bagian, tetapi sebagian besar negara memiliki setidaknya satu opsi yang tersedia. Metromile saat ini hanya tersedia di California, Illinois, Oregon dan Washington.

Kekhawatiran atas privasi

Meskipun asuransi berbasis penggunaan dapat menghemat uang pengemudi, program tersebut telah dikritik atas dasar privasi karena operator melacak perilaku pelanggan mereka. Sekitar 47% responden pada survei tahun 2014 oleh Deloitte Center for Financial Services mengatakan bahwa mereka tidak akan tertarik untuk memantau mengemudi mereka.

Tetapi jika Anda bersedia memberikan informasi tentang kebiasaan mengemudi Anda, Anda berpotensi dapat menghemat banyak uang. Hampir sepertiga responden survei Deloitte mengatakan bahwa mereka perlu menghemat lebih dari 20% pada asuransi mobil sebelum mereka membiarkan perilaku mengemudi mereka dimonitor.

Manfaat asuransi mobil berdasarkan pemakaian

Jika asuransi berbasis penggunaan sesuai dengan gaya hidup Anda, berikut beberapa manfaat yang mungkin Anda lihat:

1. Hadiah untuk mengemudi yang baik

Perangkat telematika merekam kebiasaan mengemudi Anda, termasuk waktu, kecepatan, dan jarak tempuh, serta perilaku berisiko seperti pengereman mendadak, berat, dan akselerasi cepat. Jadi, semakin aman Anda mengemudi, semakin banyak yang Anda hemat. Sekitar 60% konsumen yang tertarik dengan asuransi berbasis penggunaan mengatakan mereka akan bersedia mengubah perilaku mengemudi mereka untuk mendapatkan diskon, menurut survei oleh Towers Watson, sebuah perusahaan jasa profesional yang bermarkas di New York.

2. Hadiah untuk lebih sedikit mengemudi

Mereka yang paling menikmati tabungan adalah mereka yang bekerja dari rumah, tidak menggunakan kendaraan mereka untuk bekerja atau menggunakan alat transportasi alternatif, termasuk berjalan kaki, bersepeda, atau angkutan umum. Jika Anda memiliki perjalanan panjang atau sering melakukan perjalanan dengan jarak tempuh yang tinggi, asuransi berbasis penggunaan adalah pilihan yang lebih mahal.

3. Ini membebani rata-rata premium

Beberapa faktor yang masuk ke penentuan premi tradisional tidak terkait dengan catatan mengemudi atau asuransi Anda yang sebenarnya, termasuk statistik yang terkait dengan jenis kelamin, usia, status perkawinan, dan tempat Anda tinggal. Dengan asuransi berbasis penggunaan, tarif Anda ditetapkan sesuai dengan pola perilaku mengemudi Anda yang sebenarnya, jadi harga lebih akurat mencerminkan risiko Anda.

4. Anda bisa mendapatkan diskon untuk mendaftar

Anda biasanya akan menghemat hingga 20% dengan paket asuransi berbasis penggunaan. Tetapi beberapa penyedia, seperti Esurance, menawarkan diskon tambahan 5% hingga 10% hanya untuk mendaftar.

5. Pola mengemudi Anda tidak akan menaikkan tarif Anda

Diskon Anda tergantung pada kebiasaan mengemudi Anda, tetapi Anda tidak dapat dikenakan sanksi jika perangkat di mobil Anda mengungkapkan kebiasaan berisiko. Hal terburuk yang dapat terjadi adalah Anda tidak akan melihat penghematan apa pun pada premi standar Anda.

Dengan Metromile, tarif Anda hanya akan setinggi mil yang Anda kendarai, jadi jika Anda menghabiskan jarak tempuh yang tinggi, Anda harus membayarnya.

Jika Anda bukan pengemudi yang sering, dan jika Anda tidak keberatan data Anda dilacak, asuransi berbasis penggunaan bisa menjadi kunci untuk asuransi mobil murah. Selain itu, ini adalah cara yang bagus untuk membuktikan kepada teman dan keluarga Anda bahwa Anda adalah pengemudi hebat yang Anda katakan.

Gambar melalui iStock.